第壹部分保險原理與實務(60%)
第壹，保險原則
包括保險概述、保險合同、保險基本原理、保險費率厘定原則、保險公司業務管理、保險市場和保險監督管理。具體考試內容和要求如下:
(1)保險概述
1.保險的要素和特征
掌握保險的含義、要素和特征；了解保險與類似制度的聯系和區別。
2.保險分類
了解保險的主要分類標準；掌握各種保險分類標準下的險種。
3.保險的功能
掌握保險保障、融資和社會管理功能。
(二)保險合同
保險合同的特點和類型
掌握保險合同的含義、特點和類型。
2.保險合同的主體和客體
掌握保險合同的主體；理解保險合同的客體。
3.保險合同的內容和形式
掌握保險合同的內容；了解保險合同的形式。
4.人壽保險合同中的常見條款
掌握不可抗辯條款、年齡誤傳條款、寬限期條款、復效條款、自殺條款、無價值損失條款、貸款條款、保費自動支付條款；了解保險單的戰爭條款和轉移條款。
5.保險合同的壹般法律條款
掌握保險合同的訂立、效力、履行、變更、解除、終止、解釋和爭議解決。
(3)保險的基本原則
1.保險利益原則
掌握保險利益及其成立條件，主要險種的保險利益和保險利益的限制；理解保險利益原則存在的意義。
2.最大誠信原則
理解最大誠信原則及其原因；掌握最大誠信原則的基本內容，違反最大誠信原則的表現和法律後果。
3.近因原則
掌握近因原則的含義以及近因和保險責任的確定；了解近因原則的典型應用案例。
4.損失補償原則
掌握損失補償的基本原理和損失補償的衍生原理；理解損失補償原則的意義。
確定保險費率的原則
1.財產保險的保費確定原則
掌握保險費和保險費率的含義；掌握保險費率、純保險費率、附加險費率和經營險費率的確定原則。
2.人壽保險的保費確定原則。
掌握影響壽險費率的因素；了解生命表、基本利息的計算、固定年金的計算、終身年金的計算、壽險整筆純保費的計算、壽險年純保費的計算、壽險營業保費的計算、壽險責任準備金的計算。
(五)保險公司的經營管理
1.保險公司的保險業務管理
掌握保險服務和保險選擇。
2.保險公司承保業務管理
了解核保內容、核保程序和續保。
3.保險公司的防災業務管理
掌握保險防災的概念、內容和方法。
4.保險公司的理賠管理
掌握保險理賠的含義和原則；了解保險索賠的程序。
(6)保險市場
1.保險市場概述
掌握保險市場的含義和特征；掌握保險市場的模式和機制。
2.保險市場的供求
掌握保險市場供給和保險市場需求的概念；了解影響保險市場供給的因素，保險商品供給彈性，影響保險市場需求的主要因素，保險商品需求彈性。
3.保險市場供給的主體
掌握保險市場的供應商，保險公司的業務範圍和驗證，保險市場的中介。
4.再保險市場
了解再保險市場的含義，中國和國際再保險市場的概況。
5.中國保險市場的歷史演變。
了解新中國保險業的誕生、國內保險業的復蘇、中國保險市場的開放、中國加入世貿組織以及中國保險業的發展。
(七)保險監督管理
1.保險監督管理概述
掌握保險監督管理的概念、必要性、目的、原則、模式和目標模式。
2.保險監督管理的內容
了解償付能力監督管理和市場行為監督管理。
3.保險監督管理辦法
掌握現場檢查和非現場檢查。轉崗
二、保險實務
包括財產保險、運輸保險、貨物運輸保險、責任保險、信用和保證保險、工程保險、特殊風險保險、人壽保險、意外傷害保險、健康保險和再保險。具體考試內容和要求如下:
(1)財產保險實務
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掌握財產保險的概念、特點和種類。
2.企業財產保險
掌握企業財產保險的範圍、企業財產保險的保險責任和附加險責任、企業財產保險的保險金額、企業財產保險費率的影響因素和企業財產保險的賠償處理；了解企業財產保險基本險和綜合險的除外責任。
3.家庭財產保險
掌握家庭財產綜合保險、家庭財產養老保障和家庭財產附加險(盜竊和緊急救援)。
4.機器損壞保險
掌握機損險的概念、特點、標的物、責任、期限、金額、保險費率和賠償；了解機器損壞保險的除外責任。
5.利潤損失保險
掌握利潤損失保險的概念、特點、保障項目、賠償期限、保險金額、保險費率和賠償處理；理解利潤損失保險的除外責任。
(二)運輸工具保險實務
1.汽車保險
掌握機動車輛保險及其特點、機動車輛保險的風險、機動車輛保險的保險責任、機動車輛保險的保險金額和賠償限額、機動車輛保險的保險期間、機動車輛保險的保險費、機動車輛保險的無賠款優待、機動車輛保險的承保和機動車輛保險的賠償處理；了解機動車輛保險的除外責任。
2.船舶保險
掌握船舶保險的概念和種類；了解近海船舶保險的保險責任、除外責任、持續時間、免賠額條款、海事條款、賠償處理、標的物及責任、除外責任、金額及賠償處理。
3.飛機保險
掌握飛機保險的概念和種類；了解飛機保險的保險金額、保險費率、賠償待遇。
(3)貨物運輸保險業務
1.國際貨物運輸保險
掌握海運貨物基本保險、海運貨物附加險、保險期間、保險金額、保險費、賠償待遇、陸運貨物保險、空運貨物保險、郵政包裹運輸保險、國際多式聯運保險的保險責任；了解海上貨物保險基本險的保險責任和除外責任。
2.國內貨物運輸保險
了解國內貨物運輸保險的概念；掌握國內水路、陸路(公路、鐵路)貨物保險和國內航空貨物保險。
(D)責任保險慣例
1.責任保險概述
掌握責任保險的概念和種類。
2.產品責任保險
掌握產品責任保險的概念和內容。
3.雇主責任保險
掌握雇主責任險的概念；了解雇主責任險的內容。
4.公共責任保險
掌握公眾責任保險的概念；了解公眾責任保險的內容。
5.職業責任保險
掌握職業責任保險的概念和內容。
(五)信用和保證保險業務
1.信用保險
掌握信用保險、壹般商業信用保險、投資保險、出口信用保險的概念；掌握出口信用保險的經營特點、種類、短期和長期出口信用保險。
2.保證保險
掌握保證保險的概念；了解保證保險與信用保險、合同保證保險、產品質量保證保險、忠誠債券的區別。
(六)工程保險實務
1.工程保險概述
掌握工程保險的概念、特點和種類。
2.建築工程保險
掌握工程保險的適用範圍、保障對象、保險責任、附加險、保險期間、保險金額、保險費率、賠償待遇等；了解建築保險的除外責任。
3.安裝工程保險
掌握安裝工程保險保險金額的確定；了解安裝工程保險的物質損失部分的保險責任和除外責任以及安裝工程保險的第三者責任部分的保險責任和除外責任。
(7)特殊風險保險實務
1.航空航天保險
掌握航天保險的保障範圍和種類；了解航天保險的保險責任、除外責任、保險金額、保險費率、保險期間、賠償處理等。
2.核電廠保險
掌握核電廠保險的概念、特點和種類；了解核電廠保險的保險責任、除外責任、保險金額和賠償處理。
3.近海石油開發保險
掌握海洋石油開發保險的概念和種類；了解海洋石油鉆井平臺保險和井噴控制費用保險。
(8)人壽保險業務
1.人壽保險概述
掌握人壽保險的概念、特點和分類。
2.普通人壽保險
主定期壽險、終身壽險、養老保障和年金保險。
3.新人壽保險業務
了解分紅險、投連險、萬能險。
4.團體人壽保險
掌握團體壽險的概念、特點和主要類型。
5.人壽保險的承保和賠償
了解壽險核保和壽險核保。轉動
(9)意外保險實務
1.意外傷害的定義
掌握意外傷害保險的定義、特點和可保風險。
2.意外保險的類型
了解個人意外險和團體意外險的內容。
3.意外傷害保險的內容
掌握意外險的保險責任和意外險的賠付方式。
㈩健康保險實踐
1.健康保險概述
掌握健康保險的概念、疾病的成立條件和健康保險的特點。
2.健康保險的類型
了解個人健康保險和團體健康保險的內容。
3.健康保險的常見條款
掌握個人健康保險和團體健康保險的常見條款。
(11)再保險實務
1.再保險概述
掌握再保險的概念、特點和功能。
2.再保險業務的類型
主比例再保險和非比例再保險。
3.再保險業務安排
主臨時再保險、約定再保險和合同再保險。
4.再保險合同
掌握再保險合同的概念和比例再保險合同的基本條款；了解非比例再保險合同的基本條款。
5.再保險業務管理
了解再保險業務和再保險業務的管理。
第二部分保險公估相關知識和法規(40%)
壹、保險公估相關知識
包括保險公估人概述、保險公估人管理、保險公估人監管以及保險公估人職業道德和職業操守。具體考試內容和要求如下:
(1)保險理算員概述
1.保險公估人的概念和特征
掌握保險公估人的概念、特征、職能、作用和法律地位；了解保險公估人的產生和保險公估人的現狀。
2.保險公估人的組織形式和分類
掌握保險公估人的組織形式和分類。
(2)保險理算師的運作
1.保險評估活動的原則
掌握保險公估活動的獨立性、客觀性、科學性、綜合性、合作性原則。
2.保險公估人的業務範圍
掌握核保評估、理賠評估、參與防災防損、殘值處理、監管卸載和信息咨詢。
3.保險公估業務類型
掌握財產保險評估、責任保險評估、意外保險評估和健康保險評估。
4.保險公估業務操作流程
掌握評估前準備、現場查勘、責任審核、理賠計算、評估報告、結案等業務環節。
5.保險評估報告
掌握保險公估報告的初步保險公估報告和最終保險公估報告的含義、特點、內容、概念；了解最終保險公估報告的主要項目；了解初步保險公估報告、確認函等基本格式；了解典型保險公估報告的格式和編制原則。
(3)對保險理算師的監督
1.保險公估人資格監管
掌握保險公估從業人員資格審批、保險公估機構高級管理人員資格審批、保險公估機構設立、保險公估機構監管和保險公估機構變更、終止。
2.保險公估人的執業監管
掌握保險公估從業人員和保險公估機構的執業監管情況。
3.保險理算人的法律責任
了解保險公估人法律責任的性質、類型和認定。
(四)保險公估人的職業道德和職業操守。
1.保險公估人的職業道德
掌握職業道德的概念和保險公估人的職業道德內容。
2.保險公估人的職業道德
掌握保險公估人的執業準備和執業行為；了解保險公估人的其他行為。
二、保險公估相關法律法規
包括中國保險法，中國合同法，中國道路交通安全法，中國民法通則，中國海商法。具體考試內容和要求如下:
(1)《中華人民共和國保險法》
1.保險法的壹般規定
掌握保險的概念、保險法的立法目的、保險法的基本原則和保險法的適用範圍。
2.保險合同
掌握保險合同、財產保險合同和人身保險合同的壹般條款。
3.保險公司
掌握保險公司的組織形式、設立、變更和破產。
4.保險業務規則
掌握保險公司的業務範圍、準備金、償付能力、再保險安排和資金運用情況；了解對保險公司及其工作人員行為的限制。
5.保險業監督管理
掌握保險公司監督檢查、保險公司整改和保險公司接管情況；了解保險公司的精算和財務規定。
6.保險代理人和保險經紀人
掌握保險代理人和保險經紀人的相關規定。
7.相關方的主要法律責任
了解投保人、保險代理人或保險經紀人和保險人及其工作人員的主要法律責任。
(2)《中華人民共和國合同法》
1.合同法的壹般原則
掌握合同的壹般條款、合同的訂立、合同的效力、合同的履行、合同的變更、合同的轉讓和合同權利義務的終止；了解違約責任。
2.合同法的具體規定
主買賣合同、借款合同、租賃合同、融資租賃合同、承包合同、運輸合同、委托合同、經紀合同和居間合同；了解電、水、氣、熱供應合同；了解贈與合同、建造合同、技術合同、倉儲合同和保管合同。
(3)《中華人民共和國道路交通安全法》
1.道路交通安全法總則
掌握道路交通安全法的立法目的和工作原則。
2.車輛和司機
掌握機動車、非機動車和機動車駕駛人的相關規定。
3.道路交通狀況
了解道路交通信號燈和其他道路設施。
4.道路交通法規
掌握道路交通的壹般規定、機動車交通法規、非機動車交通法規、行人和旅客交通法規以及高速公路的特殊規定。
5.其他條款
掌握交通事故的處理；懂執法監督，懂法律責任。
(4)《中華人民共和國民法通則》
1.基本原則
掌握民法通則的立法宗旨和民事活動原則。
2.公民(自然人)
掌握民事權利能力、民事行為能力和個人合夥能力；了解監護、宣告失蹤和死亡，以及個體工商戶和農村承包經營戶。
3.法人
掌握法人和合資企業的壹般規定；把企業法人、機關、事業單位、社會團體理解為法人。
4.民事法律行為和代理
掌握民事法律行為和代理。
5.公民權利
掌握財產所有權、與財產所有權相關的財產權和債權；了解知識產權和人身權。
6.民事責任
掌握民事責任的壹般規定、違約民事責任、侵權民事責任以及承擔民事責任的方式。
7.其他條款
了解訴訟時效和涉外民事關系的法律適用。
(5)《中華人民共和國海商法》
1.海商法的壹般規定
掌握海商法的立法目的和海商法中的重要概念。
2.船
了解船舶所有權、船舶抵押權和船舶留置權。
3.（輪船、飛機等上面的）全體工作人員
了解船員和船長。
4.海上貨物運輸合同
了解海上貨物運輸合同的壹般條款、承運人的責任、托運人的責任、運輸單證、貨物的交付、合同的終止、航次租船合同的特殊條款和多式聯運合同的特殊條款。
5.海上旅客運輸合同
掌握海上旅客運輸合同的概念和壹般條款。
6.船舶租賃合同
掌握船舶租賃合同的壹般條款；了解定期租船合同和光船租船合同。
7.海上拖航合同
了解海上拖航合同的概念和海上拖航合同的壹般規定。
8.船舶碰撞
掌握船舶碰撞的概念和船舶碰撞的壹般規定。
9.海上救助
掌握海難救助的概念和海難救助的壹般規定。
10.* * *共同海損
掌握共同海損的概念和共同海損的壹般規定。
11.海事索賠責任限制
掌握海事賠償責任限制的概念；了解海事賠償責任限制的壹般規定。
12.海上保險合同
掌握海上保險合同的壹般條款、訂立、解除、轉讓、被保險人的義務、保險人的責任、保險標的的損失和委付以及保險賠償金的支付。
13.其他條款
了解時效的法律適用和涉外關系
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