如果妳準備貸款,妳知道妳需要什麽信息嗎?有哪些必備的100題?
壹.工業
1,什麽行業?
2.行業處於什麽階段?(新興、成熟、衰落)
3.行業是否受經濟周期影響?
4.行業整體盈利能力如何?與企業的盈利能力相比。
5.企業規模和市場份額是龍頭企業嗎?
6.行業是否存在產能過剩?
7.行業的經營資質需要相關部門審批嗎?是受法律政策限制還是影響?
第二,股東和經營者
8.企業的性質是什麽?(私營、國有、股份制、合資、獨資、合夥、個人)
9.什麽是所有權結構?誰持有股份?誰是企業的實際控制人?
10.股東如何投資?到位了嗎?妳想逃跑嗎?
11.有管理團隊嗎?管理團隊是否有足夠的經驗?
12.企業的組織結構是怎樣的?管理有深度和廣度嗎?管理是否規範?企業的激勵機制和用人機制是什麽?什麽是企業文化?
13.有董事會嗎?有沒有獨立董事?董事會是否在行使職權?董事會對管理層有足夠的控制力嗎?
14,企業的歷史沿革,這三年管理團隊的目標是什麽?完成了嗎?(年終總結)
15.有多少母公司、子公司、兄弟公司和其他關聯企業?股東有多少關聯企業?關聯企業在社會上的口碑如何?我行和其他銀行的融資情況如何?
16.關聯企業與企業之間的采購合同、購銷合同的價格、數量、結算是否真實?是否符合市場行情?
三、生產經營
17.妳生產什麽產品或服務?
18.產品或服務的特點是什麽?什麽是競爭力?(差異優勢、技術優勢、成本優勢、關系優勢)
19.有沒有會影響企業經營的替代品?
20、產品市場供求形勢分析,是供大於求,還是供不應求?
21.客戶對企業產品的依賴程度如何?(單品)
22.原材料價格的波動趨勢和供應情況如何,對公司產品銷售有什麽影響?
23.對原材料的質量和保存有什麽特殊要求嗎?
24.生產是否符合環保要求?(環保審批)
25.生產技術落後嗎?有沒有自主知識產權?與同行業相比?
26.產品的銷售渠道是什麽?
27.有銷售團隊嗎?有哪些銷售方式?
28.產品銷售政策是什麽?妳賒銷嗎?有現金折扣嗎?
第四,金融
29.企業近三年的銷售收入是多少?是增長、下降還是波動?原因是什麽?
30.企業近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少?是增長、下降還是波動?原因是什麽?
31.企業近三年的資產、負債、所有者權益是怎樣的?資產負債率為負是否符合行業特點?
32.企業近三年的經營性現金流量凈額是多少?凈現金流和利潤總額的區別是什麽?現金流量凈額小於利潤總額的原因是什麽?
33.企業的流動資產和負債是什麽?流動負債和流動資產的區別是什麽?流動負債過高是否存在短借長用的現象?
34.貨幣基金中的保證金存款和凍結存單是什麽?貨幣資金是否與抽查的現金簿、銀行日記賬和銀行對賬單壹致?
35.應收賬款的明細是什麽?有多少應收賬款超過壹年?應收賬款壞賬有多少?是否根據財務制度計提撥備?
36.應收賬款客戶是否集中單壹?單個客戶有可能違約或取消合作嗎?
37.應收賬款周轉率是否符合行業標準?
38.應收賬款增加多少?應收賬款的增加和銷售收入的增加有什麽關系?與利潤總額的關系?
39.庫存明細是什麽?庫存結構是什麽?
40.生產壹年以上的成品和半成品有多少?
41.原材料的采購成本和市場價有什麽區別?是否計提存貨跌價損失?
42.庫存周轉率是否符合行業標準?
43.庫存增加是怎麽回事?庫存增長和銷售收入增長有什麽關系?與固定資產增長有什麽關系?與利潤總額的關系?
44.存貨的結轉方式是什麽?對當期成本和利潤有什麽影響?
45.庫存儲存在現場還是場外?存貨是否已被其他銀行或第三方質押?
46.預付款明細?購買價格與市場價格相比嗎?是否符合購房合同?
47.其他應收款的明細是什麽?在行業內是否過高?是否有其他接近實收資本的大額應收賬款?是否存在註冊資本抽逃現象?是否存在大額資產轉移現象?
48.固定資產細分是什麽?產權清晰嗎?
49.記錄固定資產的依據是什麽?固定資產的賬面價值與實際購買價值是否壹致?記錄固定資產評估的依據是否充分?評價值是否過高?
50.固定資產是否被其他銀行或第三方抵押?
51.固定資產的折舊方法是否符合財務制度的規定?對當期利潤有什麽影響?
52.設備專業嗎?被淘汰了嗎?流動性如何?
53.在建項目總投資是多少?投入了多少?竣工驗收需要多少投資?在建項目對未來銷售收入、利潤和融資需求的影響?在建工程有抵押嗎?
54.土地的本質是什麽?土地出讓金全額交了嗎?要不要先收了再還?繳納土地出讓金後是否有禁止出讓或轉讓的要求?土地抵押了嗎?
55.固定資產出租了嗎?租賃合同的期限和付款方式是什麽?租金價格合理嗎?承租人違約時,承租人同意解除租賃合同還是向銀行支付租金?
56.短期貸款、長期貸款和應付票據明細?每家銀行的授信額度是多少?什麽是信用余額?有效期?利率水平如何?過期了嗎?五級分類保障法?是否存在短期借長期用的現象?
57.應付賬款明細?應付賬款的期限是多少?壹年以上的應付賬款有多少?它違約了嗎?有爭議嗎?
58.應付賬款增加多少?是否高於往年的漲幅?比平時高嗎?是否有調整經營性現金流量凈額的嫌疑?
59.預收賬款明細?預收賬款金額是否與合同約定的生產進度壹致?是否已簽發預付款保函?
60.營業稅交了多少?企業進項增值稅是多少?什麽是銷項增值稅?和稅單壹致嗎?是否與報表銷售收入相符?
61.企業是否享受各種減免稅政策?享受各種補貼嗎?
62.企業的實收資本是多少?註資方式是什麽?妳想逃跑嗎?
63、企業資本公積的核算是否合理?固定資產增值符合市場價格嗎?
64.經營性現金流入與銷售收入的比例是多少?
65.銷售成本占比是否不正常?是否存在結轉成本少利潤增加的現象?
66.投資回報率是否達到同行水平?投資收益中拿到現金的比率正常嗎?長期投資有沒有不良資產?
動詞 (verb的縮寫)用途、期限和還款來源
67.企業貸款的目的是什麽?
68.有順序嗎?
69.項目貸款是否符合程序?比如立項、可行性研究、環評?
70.有多少自有資金?資金需求占多大比例?到位了嗎?
71.貸款的還款來源是什麽?計算還款來源是否從流動資金中扣除?
72.什麽時候還款?流動資金貸款衡量的是企業的經營周期,項目貸款衡量的是企業的年度凈現金流量。
不及物動詞風險控制措施
73.如何控制企業信貸資金流出和銷售資金回籠?
74、如何監督企業生產或項目進展?
75.擔保方式是什麽?
76.抵押物的評估值高嗎?抵押物有瑕疵嗎?
77.擔保人的還款能力如何?
78.如何監管倉單?
79.妳是否同意簽署個人無限責任保證及遠期拍賣協議?
七、收入計量
80.如何設計信貸產品?
81.妳想在我們銀行開壹個基本存款賬戶嗎?
82.貸款利率是否符合企業信用等級標準?
83.有沒有中間業務收入?
84.企業在我行發工資嗎?
85.法人代表辦理貴賓卡嗎?
86.員工申請信用卡嗎?
87.關聯企業辦理網銀嗎?
88.關聯企業和上下遊企業在我行開戶嗎?下遊企業辦理保理嗎?上遊企業可以辦理保倉業務嗎?
89.信貸余額是否超過銀行的集中度要求?
90.信用等級在AA以上嗎?
91.房貸利率在50%以下嗎?
92.信貸業務類型和行業收取的資金占用率是否最低?
八、企業的社會信譽
93.有沒有去工商局查詢企業年檢情況,公司章程,股東變更記錄?
94.有沒有去房屋交易所查詢企業固定資產有沒有被抵押或者查封?
95.有沒有去房屋交易所查詢企業法定代表人的個人財產狀況?
96.妳去其他融資銀行了解企業的信用狀況嗎?
97.有沒有去同行業或行業協會了解企業在同行業中的口碑?
九。法律要素
98.有董事會決議嗎?
99.借款合同和擔保合同都是本人簽字的嗎?
100.負無限個人責任的夫妻是否當面簽字?
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