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100融資貸款問題

100融資貸款必備問題

如果妳準備貸款,妳知道妳需要什麽信息嗎?有哪些必備的100題?

壹.工業

1,什麽行業?

2.行業處於什麽階段?(新興、成熟、衰落)

3.行業是否受經濟周期影響?

4.行業整體盈利能力如何?與企業的盈利能力相比。

5.企業規模和市場份額是龍頭企業嗎?

6.行業是否存在產能過剩?

7.行業的經營資質需要相關部門審批嗎?是受法律政策限制還是影響?

第二,股東和經營者

8.企業的性質是什麽?(私營、國有、股份制、合資、獨資、合夥、個人)

9.什麽是所有權結構?誰持有股份?誰是企業的實際控制人?

10.股東如何投資?到位了嗎?妳想逃跑嗎?

11.有管理團隊嗎?管理團隊是否有足夠的經驗?

12.企業的組織結構是怎樣的?管理有深度和廣度嗎?管理是否規範?企業的激勵機制和用人機制是什麽?什麽是企業文化?

13.有董事會嗎?有沒有獨立董事?董事會是否在行使職權?董事會對管理層有足夠的控制力嗎?

14,企業的歷史沿革,這三年管理團隊的目標是什麽?完成了嗎?(年終總結)

15.有多少母公司、子公司、兄弟公司和其他關聯企業?股東有多少關聯企業?關聯企業在社會上的口碑如何?我行和其他銀行的融資情況如何?

16.關聯企業與企業之間的采購合同、購銷合同的價格、數量、結算是否真實?是否符合市場行情?

三、生產經營

17.妳生產什麽產品或服務?

18.產品或服務的特點是什麽?什麽是競爭力?(差異優勢、技術優勢、成本優勢、關系優勢)

19.有沒有會影響企業經營的替代品?

20、產品市場供求形勢分析,是供大於求,還是供不應求?

21.客戶對企業產品的依賴程度如何?(單品)

22.原材料價格的波動趨勢和供應情況如何,對公司產品銷售有什麽影響?

23.對原材料的質量和保存有什麽特殊要求嗎?

24.生產是否符合環保要求?(環保審批)

25.生產技術落後嗎?有沒有自主知識產權?與同行業相比?

26.產品的銷售渠道是什麽?

27.有銷售團隊嗎?有哪些銷售方式?

28.產品銷售政策是什麽?妳賒銷嗎?有現金折扣嗎?

第四,金融

29.企業近三年的銷售收入是多少?是增長、下降還是波動?原因是什麽?

30.企業近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少?是增長、下降還是波動?原因是什麽?

31.企業近三年的資產、負債、所有者權益是怎樣的?資產負債率為負是否符合行業特點?

32.企業近三年的經營性現金流量凈額是多少?凈現金流和利潤總額的區別是什麽?現金流量凈額小於利潤總額的原因是什麽?

33.企業的流動資產和負債是什麽?流動負債和流動資產的區別是什麽?流動負債過高是否存在短借長用的現象?

34.貨幣基金中的保證金存款和凍結存單是什麽?貨幣資金是否與抽查的現金簿、銀行日記賬和銀行對賬單壹致?

35.應收賬款的明細是什麽?有多少應收賬款超過壹年?應收賬款壞賬有多少?是否根據財務制度計提撥備?

36.應收賬款客戶是否集中單壹?單個客戶有可能違約或取消合作嗎?

37.應收賬款周轉率是否符合行業標準?

38.應收賬款增加多少?應收賬款的增加和銷售收入的增加有什麽關系?與利潤總額的關系?

39.庫存明細是什麽?庫存結構是什麽?

40.生產壹年以上的成品和半成品有多少?

41.原材料的采購成本和市場價有什麽區別?是否計提存貨跌價損失?

42.庫存周轉率是否符合行業標準?

43.庫存增加是怎麽回事?庫存增長和銷售收入增長有什麽關系?與固定資產增長有什麽關系?與利潤總額的關系?

44.存貨的結轉方式是什麽?對當期成本和利潤有什麽影響?

45.庫存儲存在現場還是場外?存貨是否已被其他銀行或第三方質押?

46.預付款明細?購買價格與市場價格相比嗎?是否符合購房合同?

47.其他應收款的明細是什麽?在行業內是否過高?是否有其他接近實收資本的大額應收賬款?是否存在註冊資本抽逃現象?是否存在大額資產轉移現象?

48.固定資產細分是什麽?產權清晰嗎?

49.記錄固定資產的依據是什麽?固定資產的賬面價值與實際購買價值是否壹致?記錄固定資產評估的依據是否充分?評價值是否過高?

50.固定資產是否被其他銀行或第三方抵押?

51.固定資產的折舊方法是否符合財務制度的規定?對當期利潤有什麽影響?

52.設備專業嗎?被淘汰了嗎?流動性如何?

53.在建項目總投資是多少?投入了多少?竣工驗收需要多少投資?在建項目對未來銷售收入、利潤和融資需求的影響?在建工程有抵押嗎?

54.土地的本質是什麽?土地出讓金全額交了嗎?要不要先收了再還?繳納土地出讓金後是否有禁止出讓或轉讓的要求?土地抵押了嗎?

55.固定資產出租了嗎?租賃合同的期限和付款方式是什麽?租金價格合理嗎?承租人違約時,承租人同意解除租賃合同還是向銀行支付租金?

56.短期貸款、長期貸款和應付票據明細?每家銀行的授信額度是多少?什麽是信用余額?有效期?利率水平如何?過期了嗎?五級分類保障法?是否存在短期借長期用的現象?

57.應付賬款明細?應付賬款的期限是多少?壹年以上的應付賬款有多少?它違約了嗎?有爭議嗎?

58.應付賬款增加多少?是否高於往年的漲幅?比平時高嗎?是否有調整經營性現金流量凈額的嫌疑?

59.預收賬款明細?預收賬款金額是否與合同約定的生產進度壹致?是否已簽發預付款保函?

60.營業稅交了多少?企業進項增值稅是多少?什麽是銷項增值稅?和稅單壹致嗎?是否與報表銷售收入相符?

61.企業是否享受各種減免稅政策?享受各種補貼嗎?

62.企業的實收資本是多少?註資方式是什麽?妳想逃跑嗎?

63、企業資本公積的核算是否合理?固定資產增值符合市場價格嗎?

64.經營性現金流入與銷售收入的比例是多少?

65.銷售成本占比是否不正常?是否存在結轉成本少利潤增加的現象?

66.投資回報率是否達到同行水平?投資收益中拿到現金的比率正常嗎?長期投資有沒有不良資產?

動詞 (verb的縮寫)用途、期限和還款來源

67.企業貸款的目的是什麽?

68.有順序嗎?

69.項目貸款是否符合程序?比如立項、可行性研究、環評?

70.有多少自有資金?資金需求占多大比例?到位了嗎?

71.貸款的還款來源是什麽?計算還款來源是否從流動資金中扣除?

72.什麽時候還款?流動資金貸款衡量的是企業的經營周期,項目貸款衡量的是企業的年度凈現金流量。

不及物動詞風險控制措施

73.如何控制企業信貸資金流出和銷售資金回籠?

74、如何監督企業生產或項目進展?

75.擔保方式是什麽?

76.抵押物的評估值高嗎?抵押物有瑕疵嗎?

77.擔保人的還款能力如何?

78.如何監管倉單?

79.妳是否同意簽署個人無限責任保證及遠期拍賣協議?

七、收入計量

80.如何設計信貸產品?

81.妳想在我們銀行開壹個基本存款賬戶嗎?

82.貸款利率是否符合企業信用等級標準?

83.有沒有中間業務收入?

84.企業在我行發工資嗎?

85.法人代表辦理貴賓卡嗎?

86.員工申請信用卡嗎?

87.關聯企業辦理網銀嗎?

88.關聯企業和上下遊企業在我行開戶嗎?下遊企業辦理保理嗎?上遊企業可以辦理保倉業務嗎?

89.信貸余額是否超過銀行的集中度要求?

90.信用等級在AA以上嗎?

91.房貸利率在50%以下嗎?

92.信貸業務類型和行業收取的資金占用率是否最低?

八、企業的社會信譽

93.有沒有去工商局查詢企業年檢情況,公司章程,股東變更記錄?

94.有沒有去房屋交易所查詢企業固定資產有沒有被抵押或者查封?

95.有沒有去房屋交易所查詢企業法定代表人的個人財產狀況?

96.妳去其他融資銀行了解企業的信用狀況嗎?

97.有沒有去同行業或行業協會了解企業在同行業中的口碑?

九。法律要素

98.有董事會決議嗎?

99.借款合同和擔保合同都是本人簽字的嗎?

100.負無限個人責任的夫妻是否當面簽字?

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