如果妳準備貸款，妳知道妳需要什麽信息嗎？有哪些必備的100題？
壹.工業
1，什麽行業？
2.行業處於什麽階段？(新興、成熟、衰落)
3.行業是否受經濟周期影響？
4.行業整體盈利能力如何？與企業的盈利能力相比。
5.企業規模和市場份額是龍頭企業嗎？
6.行業是否存在產能過剩？
7.行業的經營資質需要相關部門審批嗎？是受法律政策限制還是影響？
第二，股東和經營者
8.企業的性質是什麽？(私營、國有、股份制、合資、獨資、合夥、個人)
9.什麽是所有權結構？誰持有股份？誰是企業的實際控制人？
10.股東如何投資？到位了嗎？妳想逃跑嗎？
11.有管理團隊嗎？管理團隊是否有足夠的經驗？
12.企業的組織結構是怎樣的？管理有深度和廣度嗎？管理是否規範？企業的激勵機制和用人機制是什麽？什麽是企業文化？
13.有董事會嗎？有沒有獨立董事？董事會是否在行使職權？董事會對管理層有足夠的控制力嗎？
14，企業的歷史沿革，這三年管理團隊的目標是什麽？完成了嗎？(年終總結)
15.有多少母公司、子公司、兄弟公司和其他關聯企業？股東有多少關聯企業？關聯企業在社會上的口碑如何？我行和其他銀行的融資情況如何？
16.關聯企業與企業之間的采購合同、購銷合同的價格、數量、結算是否真實？是否符合市場行情？
三、生產經營
17.妳生產什麽產品或服務？
18.產品或服務的特點是什麽？什麽是競爭力？(差異優勢、技術優勢、成本優勢、關系優勢)
19.有沒有會影響企業經營的替代品？
20、產品市場供求形勢分析，是供大於求，還是供不應求？
21.客戶對企業產品的依賴程度如何？(單品)
22.原材料價格的波動趨勢和供應情況如何，對公司產品銷售有什麽影響？
23.對原材料的質量和保存有什麽特殊要求嗎？
24.生產是否符合環保要求？(環保審批)
25.生產技術落後嗎？有沒有自主知識產權？與同行業相比？
26.產品的銷售渠道是什麽？
27.有銷售團隊嗎？有哪些銷售方式？
28.產品銷售政策是什麽？妳賒銷嗎？有現金折扣嗎？
第四，金融
29.企業近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什麽？
30.企業近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、下降還是波動？原因是什麽？
31.企業近三年的資產、負債、所有者權益是怎樣的？資產負債率為負是否符合行業特點？
32.企業近三年的經營性現金流量凈額是多少？凈現金流和利潤總額的區別是什麽？現金流量凈額小於利潤總額的原因是什麽？
33.企業的流動資產和負債是什麽？流動負債和流動資產的區別是什麽？流動負債過高是否存在短借長用的現象？
34.貨幣基金中的保證金存款和凍結存單是什麽？貨幣資金是否與抽查的現金簿、銀行日記賬和銀行對賬單壹致？
35.應收賬款的明細是什麽？有多少應收賬款超過壹年？應收賬款壞賬有多少？是否根據財務制度計提撥備？
36.應收賬款客戶是否集中單壹？單個客戶有可能違約或取消合作嗎？
37.應收賬款周轉率是否符合行業標準？
38.應收賬款增加多少？應收賬款的增加和銷售收入的增加有什麽關系？與利潤總額的關系？
39.庫存明細是什麽？庫存結構是什麽？
40.生產壹年以上的成品和半成品有多少？
41.原材料的采購成本和市場價有什麽區別？是否計提存貨跌價損失？
42.庫存周轉率是否符合行業標準？
43.庫存增加是怎麽回事？庫存增長和銷售收入增長有什麽關系？與固定資產增長有什麽關系？與利潤總額的關系？
44.存貨的結轉方式是什麽？對當期成本和利潤有什麽影響？
45.庫存儲存在現場還是場外？存貨是否已被其他銀行或第三方質押？
46.預付款明細？購買價格與市場價格相比嗎？是否符合購房合同？
47.其他應收款的明細是什麽？在行業內是否過高？是否有其他接近實收資本的大額應收賬款？是否存在註冊資本抽逃現象？是否存在大額資產轉移現象？
48.固定資產細分是什麽？產權清晰嗎？
49.記錄固定資產的依據是什麽？固定資產的賬面價值與實際購買價值是否壹致？記錄固定資產評估的依據是否充分？評價值是否過高？
50.固定資產是否被其他銀行或第三方抵押？
51.固定資產的折舊方法是否符合財務制度的規定？對當期利潤有什麽影響？
52.設備專業嗎？被淘汰了嗎？流動性如何？
53.在建項目總投資是多少？投入了多少？竣工驗收需要多少投資？在建項目對未來銷售收入、利潤和融資需求的影響？在建工程有抵押嗎？
54.土地的本質是什麽？土地出讓金全額交了嗎？要不要先收了再還？繳納土地出讓金後是否有禁止出讓或轉讓的要求？土地抵押了嗎？
55.固定資產出租了嗎？租賃合同的期限和付款方式是什麽？租金價格合理嗎？承租人違約時，承租人同意解除租賃合同還是向銀行支付租金？
56.短期貸款、長期貸款和應付票據明細？每家銀行的授信額度是多少？什麽是信用余額？有效期？利率水平如何？過期了嗎？五級分類保障法？是否存在短期借長期用的現象？
57.應付賬款明細？應付賬款的期限是多少？壹年以上的應付賬款有多少？它違約了嗎？有爭議嗎？
58.應付賬款增加多少？是否高於往年的漲幅？比平時高嗎？是否有調整經營性現金流量凈額的嫌疑？
59.預收賬款明細？預收賬款金額是否與合同約定的生產進度壹致？是否已簽發預付款保函？
60.營業稅交了多少？企業進項增值稅是多少？什麽是銷項增值稅？和稅單壹致嗎？是否與報表銷售收入相符？
61.企業是否享受各種減免稅政策？享受各種補貼嗎？
62.企業的實收資本是多少？註資方式是什麽？妳想逃跑嗎？
63、企業資本公積的核算是否合理？固定資產增值符合市場價格嗎？
64.經營性現金流入與銷售收入的比例是多少？
65.銷售成本占比是否不正常？是否存在結轉成本少利潤增加的現象？
66.投資回報率是否達到同行水平？投資收益中拿到現金的比率正常嗎？長期投資有沒有不良資產？
動詞 （verb的縮寫）用途、期限和還款來源
67.企業貸款的目的是什麽？
68.有順序嗎？
69.項目貸款是否符合程序？比如立項、可行性研究、環評？
70.有多少自有資金？資金需求占多大比例？到位了嗎？
71.貸款的還款來源是什麽？計算還款來源是否從流動資金中扣除？
72.什麽時候還款？流動資金貸款衡量的是企業的經營周期，項目貸款衡量的是企業的年度凈現金流量。
不及物動詞風險控制措施
73.如何控制企業信貸資金流出和銷售資金回籠？
74、如何監督企業生產或項目進展？
75.擔保方式是什麽？
76.抵押物的評估值高嗎？抵押物有瑕疵嗎？
77.擔保人的還款能力如何？
78.如何監管倉單？
79.妳是否同意簽署個人無限責任保證及遠期拍賣協議？
七、收入計量
80.如何設計信貸產品？
81.妳想在我們銀行開壹個基本存款賬戶嗎？
82.貸款利率是否符合企業信用等級標準？
83.有沒有中間業務收入？
84.企業在我行發工資嗎？
85.法人代表辦理貴賓卡嗎？
86.員工申請信用卡嗎？
87.關聯企業辦理網銀嗎？
88.關聯企業和上下遊企業在我行開戶嗎？下遊企業辦理保理嗎？上遊企業可以辦理保倉業務嗎？
89.信貸余額是否超過銀行的集中度要求？
90.信用等級在AA以上嗎？
91.房貸利率在50%以下嗎？
92.信貸業務類型和行業收取的資金占用率是否最低？
八、企業的社會信譽
93.有沒有去工商局查詢企業年檢情況，公司章程，股東變更記錄？
94.有沒有去房屋交易所查詢企業固定資產有沒有被抵押或者查封？
95.有沒有去房屋交易所查詢企業法定代表人的個人財產狀況？
96.妳去其他融資銀行了解企業的信用狀況嗎？
97.有沒有去同行業或行業協會了解企業在同行業中的口碑？
九。法律要素
98.有董事會決議嗎？
99.借款合同和擔保合同都是本人簽字的嗎？
100.負無限個人責任的夫妻是否當面簽字？
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