壹、“理財”壹詞,最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容,商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種,***同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種;而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
二、什麽是理財 壹般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的範圍很廣,理財是理壹生的財,也就是個人壹生的現金流量與風險管理。包含以下涵義:
① 理財是理壹生的財,不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理,每壹個人壹出生就需要用錢(現金流出),也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢,每壹個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性,包括人身風險、財產風險與市場風險,都會影響到現金流入(收入中斷風險)或現金流出(費用遞增風險)。
個人理財的範圍
(壹)賺錢--收入
(二)用錢--支出
(三)存錢--資產
(四)借錢--負債
(五)省錢--節約
(六)護錢--保險與信托