壹般認為是這樣的,我們把投資比作戰場行動,那理財就是戰略規劃了。理財比投資範圍更廣,而投資在專業知識方面要比理財要高。具體地說,這兩者至少存在以下不同之處:
1、目標不同;投資的目的是為了最大程度地獲取利潤,它關註的是收益率高低,兼顧資產流動性(即當要把它變成現金時能否及時變現。)而理財的目的是為了合理安排將來的收支,從而保證個人和家庭將來的財務安全,無憂生活,不是簡單的為了賺錢,甚至根本不考慮賺錢。
2、決策依據不同;投資的決策依據是個人對市場趨勢的判斷和把握,在這個過程中最需要考慮的是收益率高低,而很少考慮其他方面。而理財的決策依據除了市場因素外,更側重於個人或家庭生活目標,財務要求,資產負債,收入支出,以及家庭成員的性格特征,風險偏好,投資特點,健康狀況等因素。
3、結果不同;投資的結果是盈利或虧損。雖然大家投資都想盈利,即實現資產的保值增值,但也會因為不可預料的風險而致虧損,甚至血本無歸。而理財的結果是將來的生活變得好還是不好。每個人的理財目標都是為了家庭生活更富有,更有質量,家庭成員更健康,更快樂,但也可能會因為理財規劃安排不當而導致生活質量下降,但這種情形不多。
4、範圍不同;投資的範圍包括金融資產投資中的儲蓄,債券,股票,基金,外匯,期貨,貴金屬投資等;實物資產投資包括房產,金銀珠寶,收藏等投資,實業投資包括小型商業,小型工廠,網絡店鋪,知識產權,對外投資等。而理財的範圍除投資以外,還包括家庭收支的其他方面,如保險。理財方案中雖然也會考慮通過投資來增加收入,實現遠期財務目標,但歸根結底落腳點還是在資產配置上,從家庭成員的性格,收入,以及整個家庭的經濟環境,儲蓄,手持現金,投資,保險等方面進行規劃,目的都是為了追求財務穩健增長。
歸納起來,投資和理財的不同點大致如下;投資可以分為個人及家庭投資,企業或政府投資兩大類,而這裏主要是個人投資或家庭投資,與個人或家庭理財相對應。從本質上講,理財關註的不該是拿多少錢去投資,也不該是要不要投資,而是這些資金在妳的個人和家庭財務規劃中處於怎樣壹個位置。歸根到底,每個人都需要理財,但並不是每個人都需要投資,這不但有關妳有沒有閑錢用於投資的問題,關鍵在於妳對市場環境是不是了解,對風險的承受能力大小問題,所以投資必須服從於理財這個大局。
當然,並不是投資就因此而可有可無,只是為了強調投資更關註收益率及資產流動性,這兩者之間還是有根本區別的。投資和理財不是同壹個概念,兩者之間還是有很大區別的,每個家庭都需要理財,但不壹定都需要投資,這基於這個家庭是不是有閑錢投資,而主要原因是對市場的判斷能力和風險承受能力的大小。