壹般認為是這樣的，我們把投資比作戰場行動，那理財就是戰略規劃了。理財比投資範圍更廣，而投資在專業知識方面要比理財要高。具體地說，這兩者至少存在以下不同之處：
1、目標不同；投資的目的是為了最大程度地獲取利潤，它關註的是收益率高低，兼顧資產流動性（即當要把它變成現金時能否及時變現。）而理財的目的是為了合理安排將來的收支，從而保證個人和家庭將來的財務安全，無憂生活，不是簡單的為了賺錢，甚至根本不考慮賺錢。
2、決策依據不同；投資的決策依據是個人對市場趨勢的判斷和把握，在這個過程中最需要考慮的是收益率高低，而很少考慮其他方面。而理財的決策依據除了市場因素外，更側重於個人或家庭生活目標，財務要求，資產負債，收入支出，以及家庭成員的性格特征，風險偏好，投資特點，健康狀況等因素。
3、結果不同；投資的結果是盈利或虧損。雖然大家投資都想盈利，即實現資產的保值增值，但也會因為不可預料的風險而致虧損，甚至血本無歸。而理財的結果是將來的生活變得好還是不好。每個人的理財目標都是為了家庭生活更富有，更有質量，家庭成員更健康，更快樂，但也可能會因為理財規劃安排不當而導致生活質量下降，但這種情形不多。
4、範圍不同；投資的範圍包括金融資產投資中的儲蓄，債券，股票，基金，外匯，期貨，貴金屬投資等；實物資產投資包括房產，金銀珠寶，收藏等投資，實業投資包括小型商業，小型工廠，網絡店鋪，知識產權，對外投資等。而理財的範圍除投資以外，還包括家庭收支的其他方面，如保險。理財方案中雖然也會考慮通過投資來增加收入，實現遠期財務目標，但歸根結底落腳點還是在資產配置上，從家庭成員的性格，收入，以及整個家庭的經濟環境，儲蓄，手持現金，投資，保險等方面進行規劃，目的都是為了追求財務穩健增長。
歸納起來，投資和理財的不同點大致如下；投資可以分為個人及家庭投資，企業或政府投資兩大類，而這裏主要是個人投資或家庭投資，與個人或家庭理財相對應。從本質上講，理財關註的不該是拿多少錢去投資，也不該是要不要投資，而是這些資金在妳的個人和家庭財務規劃中處於怎樣壹個位置。歸根到底，每個人都需要理財，但並不是每個人都需要投資，這不但有關妳有沒有閑錢用於投資的問題，關鍵在於妳對市場環境是不是了解，對風險的承受能力大小問題，所以投資必須服從於理財這個大局。
當然，並不是投資就因此而可有可無，只是為了強調投資更關註收益率及資產流動性，這兩者之間還是有根本區別的。投資和理財不是同壹個概念，兩者之間還是有很大區別的，每個家庭都需要理財，但不壹定都需要投資，這基於這個家庭是不是有閑錢投資，而主要原因是對市場的判斷能力和風險承受能力的大小。