《投資者網》丁
金融體系監管力度繼續加大。近期，多家金融機構因違規操作被罰款，四川王新銀行股份有限公司也牽涉其中。
7月23日，央行成都支行開出五張罰單。王新銀行因與真實身份不明的客戶進行交易等四項紀律處分被處罰630萬元，刷新了中小銀行的最高罰款紀錄。
在此前的3月份，這家銀行因違規、貸款利率過高、追債等問題被銀監會消費者權益保護局通報批評。
“投資者網絡”註意到，王新銀行也遭遇了股票折價拋售的尷尬。第五大控股股東鞠揚集團公司深陷股權融資糾紛案，在拍賣中把這家銀行的股份打了七折，直到壹個月後撤銷，期間無人過問。
這個網絡銀行怎麽了？對於上述有關拍賣進度及其“公告後整改”的問題，Investor.com曾致函該銀行公司辦公室尋求解答，但未得到回復。
破紀錄的罰單映射了幾個系統漏洞。
2016，16年2月28日，王新銀行開業，新希望集團、小米手機、紅旗連鎖等公司股東。它是中國第七家中小型銀行，也是其三大互聯網銀行之壹。其主要業務包括個人信用貸款、存管和企業網上銀行。
7月23日，處罰信息內容顯示，該行存在四項違規行為，包括:未按規定履行客戶身份核驗責任；未按規定保存客戶真實身份資料和交易明細的；未按照規定申報過度交易或者異常交易報告的；與真實身份不明的客戶做生意。央行成都支行對王新銀行罰款63萬元，同時對王新銀行原行長劉波、B2C消費信貸部經理李秀梅、合規管理總監兼法律部經理劉剛、存款與財富管理部主任郭軍分別罰款9.5萬元、8.5萬元、4.5萬元、1萬元。
根據已公布的信息發現，中小銀行被處罰人數最多的是2065438+2009湖南省三湘銀行和這家銀行的5名負責人，合計處罰432萬。因此，王新銀行的這張罰單刷新了中小銀行的處罰記錄。
自2065438+2008年7月底以來，央行陸續發布了《關於加強反洗錢客戶身份識別工作的通知》、《中國人民銀行辦公廳關於進壹步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》等。，從而進壹步加強合規管理的控制範圍。監理機構多次召開合規管理會議，提高監理機構的工作水平，完善合規管理控制的傳導鏈。
而客戶身份驗證是金融企業反洗錢工作的第壹道防線和基礎。京東金融研究院研究員黃表示，“如果金融機構組織_存儲和識別客戶的信息內容，並_履行其驗證責任，那麽_當客戶的有效身份證件或銀行卡在金融行業丟失時，將存在被不法分子利用的風險。
不過，壹位專業人士告訴《投資者報》。com認為“壹方面，客戶的信息內容很可能是不完整的，客戶單方面給出信息內容，因此金融企業在做客戶身份驗證時存在壹定的問題，無法保證正面的準確性。
也有從業者覺得“控制_打壓金融企業合規仍是當務之急。除管控機構堅決杜絕外，金融企業應綜合運用高科技手段，提高客戶身份驗證的準確性和信息內容的合理使用。
針對罰款中所列的違規行為，王新銀行曾在回復新聞媒體時表示“已經按照通知進行了整改，重點問題已經整改完畢。
因“損害消費者權益”被通報
在王灣銀行客戶端的“公司介紹頻道”下，赫然寫著“客戶導向、技術提升”的核心理念。借助領先的互聯網金融工作能力、穩定的大數據風控技術和高效的互聯網技術開發者平臺商業模式，項目將服務於小人物，應用於中國實體經濟，實施惠普金融。
事實上，王新銀行是中國第二家通過高科技公司評估的金融機構，其整體高科技實力可見壹斑。根據已公布的信息和2020年年報，截至2020年3月末，該行已提交專利申請144件；2020年4月23日，專利產業鏈新聞媒體IPRdaily和incoPat獨立創新指數研究所聯合發布了“2019全球金融機構專利發明排名榜”，王新銀行以1位列全球第壹。2020年8月24日，根據安全各方面測算的面向中小企業的智慧金融信息服務入選央行成都分行金融業自主創新管控示範點。
眾所周知，這家設立了“以客戶為導向”、“小群服務項目”的互聯網銀行，是在“315消費者權益日”前後被相關企業提名的，而原因竟與“討債被舉報”有關。
3月18日，銀監會消費者權益保護局公布了2021第5號《關於新型網絡銀行侵害消費者合法權益案件的通報》，通報了新型網絡銀行侵害客戶合法權益的案例。
通報強調，2019第四季度以來，管控系統軟件收到客戶對新網銀行的投訴明顯增多，購車貸款層面投訴總量在商業銀行金融企業中位居第二，反映出重點問題集中在金融機構違規、購車貸款額度存疑、貸款利率偏高、追債等方面。
針對銀監會的上述通知，王新銀行在其官網發布了說明，並表示已整改。
非常值得註意的是，通知中提到“關於王新銀行與某汽車互聯網分期付款綜合服務平臺協同業務流程的投訴尤為突出，但仍未強調汽車互聯網分期付款綜合服務平臺的名稱。但根據客戶報告，尤其是群發報告發現，該服務平臺可能已被稱為“中國第壹二手車金融”。
2019年底，美利車金融創始人劉雁南因“1105特大網絡黑惡勢力貸款案”被立案偵查，其創立的有用分期黑惡勢力被查封，專項抓捕總人數超過1600，從策劃到美國IPO，創始人被帶走，“套路貸異議”被困，最後員工被辭退。
但新網銀行與美利車金融在股份層面存在密切關系。劉永好控制的新希望集團是新網銀行的第壹控股股東，持股30%，同時也是美利車金融的第壹控股股東，持股16.3%，新網銀行也是美利車金融最重要的兩大資產之壹。
新網銀行在其官網公布的說明顯示，“通知中強調的問題集中在新網銀行開業初期的壹些業務流程方式上。壹年多來，根據監管機構的落實意見，我行成立了重點整改工作組，全方位開展自查自糾，重點問題整改取得階段性進展。
僅“投資者網”在黑貓投訴服務平臺上發現，涉及新網銀行的結果有* * * 2792條，滿意率3星。客戶對這家銀行及其業務流程的舉報從未中斷過。
在3月18的說明中，那_新網行談到“成立重點整改工作組，全方位開啟自糾自查和持續整改工作，重點問題整改取得階段性進展。實際進展如何？針對“投資人網”的詢問，新網銀行並不清楚。
為什麽沒人問股份打7折的事？
繼續舉報並被處以高額罰款的王新銀行，近壹個月來壹直在競購其30%的股份。
4月5日，65438壹則公示顯示“四川鞠揚企業管理集團有限公司擁有的四川王新銀行股權有限公司6%股份將於中國5月7日十壹點左右至5月8日十壹點左右在淘寶交易，2021。
5月21日的法院判決書顯示，鞠揚集團公司以書面形式明確質疑，因涉案人員分析報告基準日為2019 12 31，有效期至2020 12 30，不能再作為明確資產處置市場價格的依據，人民法院準許撤銷。
值得壹提的是，阿裏拍賣服務平臺顯示，上述1.8億股權拍賣發布時間為4月15日至5月12日。過了近壹個月，題目被看了1971次，41人設置了提示，但是沒有人報考。
根據法院的判決，鞠揚集團公司還試圖質疑上述拍賣中的股份評估價過低，但人民法院駁回了上訴。按照已經“太低”的成交價51.8億元計算，起拍價基本又在成交價上打了7折。
我覺得在這裏被人看不起。任何人都不應該嘗試30%的折扣。壹個低壹個高。為什麽這個654.38+0.8億的份額“不香”？從王新銀行近期銷售業績的主要表現中，可以看出其中的原因。
Wind數據顯示，到2020年末，王新銀行總資產將為405.6億元，較去年末下降8.14%。總負債355.5億元，比2065.438+09年末下降65.438+00.79%。該行撥備率由2018年末的693.03%降至2020年末的334.80%；截至2020年底，不合格率為1.19%，較2019年底上升0.59個點。
王新銀行近三年部分財務指標分析
來源:新網銀行2020年年報。
除了財產縮水和不合格率上升，在利潤指標值方面，該行2017-2020年收入分別為3.59億元、13.70億元、26.81億元和23.57億元，營業收入改善呈下降趨勢。本期貸款利息凈利潤分別為365，438+03萬元、65，438+065，438+006萬元、20，654，38+08萬元、22.3億元，占營業收入的比重超過80%，2020年為94.6%。
此外，自2018年以來，王新銀行2020年凈利潤首次出現同比下降，而此前其利潤的暴漲是貸款經營規模的擴大。截至2009年2月末，本行累計發放貸款3568億元，服務項目675.8萬個。
這家銀行貸款經營規模擴大，過於依賴利息支出，出現了貸前研究不專業、被舉報涉嫌催債、擡高客戶資金成本等問題。這有什麽關系，如何改善？因為新網銀行層面還沒有回應質疑，所以現階段不知道回答什麽。■
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