理財師國家職業資格分為三個等級，壹是高級理財師，二是中級理財師，三是助理理財師。
凡報考國家職業三級的，只要具備下列條件之壹:
連續從事本職業6年以上。
具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院、職業技術學院本專業或相關專業畢業證書。
具有本專業或相關專業大專以上學歷。
具有其他專業大學專科及以上學歷，從事本職業工作1年以上。
具有其他專業大專以上學歷，經過本專業三級正規培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
凡報考國家職業資格二級的，只要具備下列條件之壹:
連續從事本職業13年以上。
取得本職業三級職業資格證書後，連續從事本職業工作5年以上。
取得本職業三級職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上，經本職業二級正式培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
取得本專業或相關專業學士學位證書，連續從事本職業工作5年以上。
具有本專業或相關專業學士學位證書，取得三級職業資格證書後從事本職業工作4年以上。
具有本專業或相關專業學士學位證書，取得三級職業資格證書後連續從事本職業工作3年以上，經過本職業二級正式培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
取得碩士以上學位後，連續從事本職業工作2年以上。
凡申請國家職業資格等級，只要具備下列條件之壹:
連續從事本職業19年以上。
取得本職業中等職業資格證書後，連續從事本職業工作4年以上。
取得本職業二級職業資格證書後，連續從事本職業工作3年以上，並達到本職業壹級正規培訓規定的標準學時，取得結業證書。
理財規劃師是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。是指運用理財規劃的原理、技術和方法，為個人、家庭、中小企事業單位提供綜合理財咨詢服務的人員。
財務策劃
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序，為客戶制定切實可行、可操作的理財計劃，主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃等。
理財規劃的目的是讓客戶不斷提高生活質量，即使年老體弱或收入銳減，也能維持既定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程。是由專業理財人員通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活和財務狀況，從而幫助客戶制定切實可行的理財計劃的壹項綜合性金融服務。
職業介紹
根據中華人民共和國和勞動和社會保障部制定的《理財師國家職業標準》，理財規劃要求提供全方位的服務。因此，要求理財規劃師充分掌握各種金融工具和相關法律法規，為客戶提供量身定制、切實可行的理財方案，並在不斷修訂方案的過程中滿足客戶長期、不斷變化的理財需求。
工作職責
在理財規劃的實際工作中，財務安全和財務自由的目標體現在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配和繼承規劃等八個具體規劃中，集中體現在以下八個方面:
必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支、應急防範和投機需求。個人要保證自己有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財規劃師不僅要保證客戶資金的流動性，還要考慮現金的持有成本，通過現金規劃讓手頭現金滿足短期需求，通過各種短期投資工具滿足預期的現金支出。
合理的消費支出。個人理財的首要目標不是個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩定合理。在現實生活中，減少個人支出有時比尋求高投資回報更容易實現理財目標。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。
實現教育期望。教育是人生的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育支出的不斷增加，教育支出的比重越來越大。客戶需要盡早對教育費用進行規劃，制定合理的理財計劃，保證自己在未來有能力合理支付自己和子女的教育費用，充分滿足個人(家庭)的教育期望。
完整的風險保障。人的壹生，風險無處不在。理財師通過風險管理和保險規劃做出適當的財務安排，最大限度地減少意外帶來的損失，讓客戶更好地規避風險，保障生活。
合理的納稅安排。納稅是每個人的法定義務，但納稅人往往想把自己的稅負降到最低。為了實現這壹目標，理財規劃師充分利用稅法規定的優惠和差別待遇，通過對納稅人的經營、投資、理財等經濟活動進行預先規劃和安排，適當減少或延緩稅負支出。
積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出來實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。工資收入有限，投資完全以積極爭取更高收益為特征。個人財富的快速積累主要是通過投資來實現的。理財師可以根據理財目標、個人可投資金額和風險承受能力，確定有效的投資方案，使投資為個人或家庭帶來越來越多的收入，逐漸成為個人或家庭的主要收入來源，最終達到財務自由的水平。
安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年時進行理財規劃，以達到老年時“老有所養、老有所終、老有所樂”的有尊嚴的獨立養老生活目標。
財產分配和繼承。財產分配和繼承是個人理財規劃中不可避免的壹部分。理財師要盡量減少財產分配和繼承過程中產生的費用，協助客戶合理分配財產，滿足家庭成員在家庭發展不同階段的需求。要選擇遺產管理的工具，制定遺產分配的方案，保證客戶死亡或喪失行為能力時，家庭財產能夠代代相傳。
職業發展和前景
隨著近30年來中國經濟的快速發展，中產階級和富裕階層正在快速形成，其中相當壹部分人正從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、資金安全和綜合理財方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長。根據麥肯錫的調查，2006年中國個人金融市場將增長到570億美元，專業理財將成為中國最具潛力的金融業務之壹。與不斷上升的金融服務需求形成對比的是，我國的理財師數量明顯不足。中國國內理財市場規模遠超6543.8+0000億元。壹個成熟的理財市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。所以，中國有20萬理財師的缺口，僅北京就有3萬多的缺口。在中國，只有不到65，438+00%的消費者財富得到了專業管理，而美國的這壹比例為58%。
理財規劃師不僅可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司，還可以獨立執業，作為第三方為客戶提供理財服務。1997年美國理財規劃師平均年薪為65438美元+01萬，相當於大公司的中層管理人員。不同的是，他們很多人壹年只工作600小時。2001美國“工作評價”排名中，理財師排名第壹，包括總統職位。
那麽這個新職業的工資是多少呢？據了解，美國的理財師平均年收入為65，438+065，438+00，000美元，香港去年理財師最高收入達到200多萬港元。國家理財規劃師專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬元人民幣之間”。參考中國宏觀經濟形勢，不難預見，理財師將成為繼律師、註冊會計師之後，中國又壹個具有廣闊發展前景的金領職業。
考試科目
考試內容:
* * *三門課程(基礎知識、專業技能和綜合評價)
考試時間:
理財師二:2008年5月中旬165438+10月中旬。
三級理財師:2008年5月中旬165438+10月中旬。
結果公告:
考試後兩個月內
證書頒發時間:
結果公布後兩個月內。
考試教材
此次出版的新教材分為三冊，分別是《理財師基礎知識》、《助理理財師專業能力》、《理財師專業能力》。
其中，《理財規劃師基礎知識》適用於助理理財規劃師(國家職業資格三級)和理財規劃師(國家職業資格二級)，是通過全國各級理財規劃師考試的通用教材。助理理財規劃師職業能力和理財規劃師職業能力分別適用於國家理財規劃師三級和二級考試。
與上壹版相比，新版課程進行了較大的調整和修改。在理財規劃師基礎知識中，強調金融學、宏觀經濟學、財務計算等基本技能的理論體系與理財規劃實際工作之間的邏輯關系，突出稅收、法律等相關領域的重要地位，通過大量的例題、案例和鏈接相對詳細地闡述相關知識點；《助理理財規劃師職業能力》和《理財規劃師職業能力》中，新教材根據過去壹年國家政策法規和理財產品工具的變化，對舊教材的內容進行調整、更新和補充，提出相應的能力要求，提示相應的相關知識，使具體的理財規劃工作與時俱進，便於理財規劃師更好地開展工作。
新教程具有以下顯著特點:
1.致力於解決理財規劃師執業的本土化問題；
第二，強調理財規劃師需要具備全面的知識和技能；
三是具有鮮明的時代特征；
第四，堅持不懈地追求符合國際標準的良好做法。
[編輯本段]就業方向
1.中央銀行(人民銀行)、銀行業監督管理委員會、證券監督管理委員會和保險監督管理委員會是金融監管機構。
在行業監督管理部門做金融官員應該是金融研究生的首選。首先，我國金融學以宏觀經濟學和金融市場宏觀調控為基礎，專業應用容易上手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門工作三五年再去執業機構，至少能給個中層的位置。其局限性在於:很難進入這些行業的主管部門，可能要靠背景。本科生很難進，除非真的很優秀。
二、商業銀行，包括四大銀行和股份制銀行、城市商業銀行、外國銀行在國內的分行。
畢業生先進入四大國有商業銀行是個不錯的選擇。因為妳有壹定的銀行從業經驗和專業背景，所以去國內的股份制商行或者外資銀行的可能性會增加。很多同學壹開始都加入了四大國有銀行。城市股份制商業銀行快速發展後，紛紛跳槽，成為城市商業銀行和股份制商業銀行的中堅力量。他們中的許多人成為了中層經理，少數人成為了高層領導。城商行和股份制商業銀行靈活務實的幹部任用方式，論資排輩，使得四大行成為其專業人士的“黃埔軍校”，而且這種情況仍在延續。另外，四大國有銀行雖然有些官僚習氣，但是收入穩定，壓力輕，福利水平高，還是很有吸引力的，尤其是對女學生。建議對四大國有商業銀行感興趣的朋友，重點學習商業銀行管理、國際金融和貨幣政策。
三、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。
政策性銀行，如開發銀行、農業發展銀行也是較好的選擇，但工作性質與公務員類似，金融業務不突出。都是靠政策吃飯的地方，對個人事業的好處相對於行業監管部門和商業銀行還是比較弱的。如果他們想在金融領域暫時成氣候，最好不要選擇這樣的單位。但目前這類單位的工資水平和待遇都優於商業銀行，成為吸引畢業生關註的亮點。
四、證券公司(包括基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團等風險較大的金融公司。
證券、信托、基金都是靠風險管理為生，行業存在系統性風險因素。但賺錢相對容易，短期回報高(風險大)，他們按照真正的企業管理機制運作。如果妳想在專業上發展，做出成績，在這個行業做是壹個極好的選擇。很多基金經理、投行經理年薪都過百萬。難點在於學歷的逐步提升。最低要求是碩士學位。相對於銀行等金融機構，對其個人投資管理和金融運營能力的要求更高。如果對這些行業感興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程等專業方向。如果妳是財務管理專業，法律碩士(本科是金融經濟)，這也是壹個不錯的選擇。信托業近期的重新崛起，為金融等專業的畢業生增加了壹個新的選擇，其大投行的運營策略，使其在用人上走精英路線。投資界有句話叫“公司80%的利潤是不到5%的員工創造的”。上述三家公司目前的思路是積極挖角，這三家公司在金融行業的流動性最強。有誌於風險管理，整天出差，常年肚子疼，居無定所的精英人士，不妨選擇這個行業。當然，不可否認，這個行業的回報和投入是成正比的。建議男同學選擇這個行業，應該比較發達。
五、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。
四大資產管理公司類似於政策性銀行。融資租賃和擔保行業發展很快，可以考慮進入。當然，如果妳有銀行、證券方面的經驗，進入這個行業應該會比較成功。
6.保險公司和保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。
保險公司可以參考商業銀行的分析，做幾年。有了保險營銷和風險管理的經驗之後，在國內股份制保險機構快速成長和外資保險機構進入的機遇下，還有很多事情要做。精算專業很吃香。社保中心和財務審計部門是養老的地方，比較穩定，不太靈活。當然，想要獲得穩健收益的朋友不妨考慮壹下，作為壹種選擇。
七、上市(擬上市)股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。
有上市公司證券部的工作經驗也可以，而且橫跨證券行業兩條線，然後要有發展的立足點。如果妳全程做好了IPO的準備工作，對妳以後的職業生涯會更有利。對財務和行業分析能力要求較高，妳要加強這方面的學習。
八、國家公務員序列中的政府行政機構，如財政、審計、海關等部門；高校財政金融專業教師；研究機構，研究人員。
大學和研究所是有誌於做學術工作的學生的首選，這顯然不是說的。
[編輯本段]職業定義
運用理財規劃的原理、技術和方法，為個人、家庭、中小企事業單位提供綜合理財咨詢服務的人員。
理財規劃師是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。根據中華人民共和國和勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，為個人、家庭、中小企業和事業單位提供綜合理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師掌握各種金融工具和相關法律法規，為客戶提供量身定制的、切實可行的理財方案，並在不斷修訂方案的過程中滿足客戶長期的、不斷變化的理財需求。
[編輯本段]職業水平
這個職業* * *有三個等級，即:
助理理財規劃師(國家職業資格三級)，
理財規劃師(國家職業資格二級)，
高級理財規劃師(國家職業資格壹級)。
註:目前考試等級為2007年三級、二級、壹級。
[編輯本段]職業培訓期
全日制職業學校教育根據其培養目標和教學計劃確定。晉升培訓期:助理理財師不少於120標準學時；理財規劃師不低於120標準學時；高級科學規劃師不少於100標準學時。
[編輯本段]申報條件
-助理理財規劃師(具備以下條件之壹)
(1)連續從事本職業滿6年。
(2)具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院、職業院校本專業或相關專業畢業證書。
(3)本專業或相關專業大專以上學歷。
(4)具有其他專業大學專科及以上學歷並從事本職業工作1年以上。
(5)具有其他專業大專以上學歷，經本專業助理理財師培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
-理財規劃師(具備以下條件之壹)
(1)連續從事本職業13年。
(2)取得本專業助理理財規劃師職業資格證書後，從事本專業工作5年以上。
(3)取得本專業助理理財師職業資格證書後，連續從事本專業工作4年以上，經本專業理財師培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
(4)具有本專業或相關專業學士學位證書，從事本職業工作5年以上。
(五)具有本專業或者相關專業大學本科學歷，取得本專業助理理財規劃師職業資格證書後從事本專業工作4年以上。
(6)具有本專業或相關專業大學本科學歷，取得本專業助理理財規劃師職業資格證書，從事本專業工作3年以上，經本專業理財規劃師培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
(七)取得碩士以上學位後，從事本職業工作2年以上。
-壹級高級理財規劃師(具備以下條件之壹)
(1)連續從事本職業19年。
(2)取得本專業理財規劃師職業資格證書後，從事本專業工作4年以上。
(三)取得本專業理財規劃師職業資格證書後，連續從事本專業工作3年以上，經本專業理財規劃師培訓達到規定的標準學時，並取得結業證書。
[編輯本段]工作內容
在理財規劃的實際工作中，財務安全和財務自由的目標體現在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配和繼承規劃等八個具體規劃中，集中體現在以下八個方面:
1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支、應急防範和投機需求。個人要保證自己有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財規劃師不僅要保證客戶資金的流動性，還要考慮現金的持有成本，通過現金規劃讓手頭現金滿足短期需求，通過各種短期投資工具滿足預期的現金支出。
2.合理的消費支出。個人理財的首要目標不是個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩定合理。在現實生活中，減少個人支出有時比尋求高投資回報更容易實現理財目標。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。
3.實現教育期望。教育是人生的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育支出的不斷增加，教育支出的比重越來越大。客戶需要盡早對教育費用進行規劃，制定合理的理財計劃，保證自己在未來有能力合理支付自己和子女的教育費用，充分滿足個人(家庭)的教育期望。
4.完整的風險保障。人的壹生，風險無處不在。理財師通過風險管理和保險規劃做出適當的財務安排，最大限度地減少意外帶來的損失，讓客戶更好地規避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每個人的法定義務，但納稅人往往想把自己的稅負降到最低。為了實現這壹目標，理財規劃師充分利用稅法規定的優惠和差別待遇，通過對納稅人的經營、投資、理財等經濟活動進行預先規劃和安排，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出來實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。工資收入有限，投資完全以積極爭取更高收益為特征。個人財富的快速積累主要是通過投資來實現的。理財師可以根據理財目標、個人可投資金額和風險承受能力，確定有效的投資方案，使投資給個人或家庭帶來越來越多的收入，逐漸成為個人或家庭的主要收入來源，最終達到財務自由的水平。
7.安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年時進行理財規劃，以達到老年時“老有所養、老有所終、老有所樂”的有尊嚴的獨立養老生活目標。
8.理想的財產分配和繼承。財產分配和繼承是個人理財規劃中不可避免的壹部分。理財師要盡量減少財產分配和繼承過程中產生的費用，協助客戶合理分配財產，滿足家庭成員在家庭發展不同階段的需求。要選擇遺產管理工具，制定遺產分配方案，確保客戶死亡或喪失行為能力時，家庭財產能夠代代相傳。
[編輯此段]職業前景
隨著近30年來中國經濟的快速發展，中產階級和富裕階層正在快速形成，其中相當壹部分人正從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、資金安全和綜合理財方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長。根據麥肯錫的調查，2006年中國個人金融市場將增長到570億美元，專業理財將成為中國最具潛力的金融業務之壹。與不斷上升的金融服務需求形成對比的是，我國的理財師數量明顯不足。中國國內理財市場規模遠超6543.8+0000億元。壹個成熟的理財市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。所以，中國有20萬理財師的缺口，僅北京就有3萬多的缺口。在中國，只有不到65，438+00%的消費者財富得到了專業管理，而美國的這壹比例為58%。
理財規劃師不僅可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司，還可以獨立執業，作為第三方為客戶提供理財服務。1997年美國理財規劃師平均年薪為65438美元+01萬，相當於大公司的中層管理人員。不同的是，他們很多人壹年只工作600小時。2001美國“工作評價”排名中，理財師排名第壹，包括總統職位。
那麽這個新職業的工資是多少呢？據了解，美國的理財師平均年收入為65，438+065，438+00，000美元，香港去年理財師最高收入達到200多萬港元。國家理財規劃師專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬元人民幣之間”。參考中國宏觀經濟形勢，不難預見，理財師將成為繼律師、註冊會計師之後，中國又壹個具有廣闊發展前景的金領職業。
個人理財規劃是理財規劃的重中之重。個人理財規劃是壹個長期的過程，壹個努力實現終身財務安全、自主、自由、自由的過程；對於客戶來說，理財規劃也是壹項綜合性的服務。它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活和財務狀況，從而幫助客戶制定切實可行的理財計劃的壹種綜合性金融服務。不局限於提供單壹的金融產品，而是針對不同階段客戶的各種理財目標，提供全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃。
專門做理財規劃的從業者叫理財師。理財規劃師長期忠實客觀地為客戶服務，在很多家庭中往往享有準家庭成員的地位。
壹般認為，現代財務規劃起源於20世紀30年代的美國保險業。二戰後，經濟復蘇和社會財富積累使美國個人理財規劃進入起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至世界個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使得理財規劃業務逐漸發展成為壹個獨立的金融服務行業，出現了壹個具有客觀公正執業準則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是通過銷售金融產品和服務來獲取傭金，而是幫助客戶實現人生和理財目標，進行專業的咨詢，通過規範的個人理財服務流程來實施理財建議，防止客戶利益受到侵害。
[編輯本段]國內現狀
改革開放以來，中國GDP年均增長9.5%。是世界上發展最快的國家，是同期世界經濟年均增長率的3倍。中產階級和極富階層正在快速形成，相當壹部分人的理財觀念正在從激進投資和財富快速積累階段逐漸向穩健保守投資、資金安全和綜合理財的方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長，中國已經成為全球個人理財業務發展最快的國家之壹。
目前，理財規劃的概念已經在金融行業，尤其是保險公司和商業銀行逐漸為人所知。許多保險公司和商業銀行都設立了專門的個人金融工作室或金融部門，為客戶提供相應的金融服務。
鑒於社會對理財師的強烈需求，以及理財師國家標準的缺失，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財師國家職業標準》，並於2003年6月5438+10月23日生效，從而正式將理財規劃定義為壹種職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委托北京東方之墻財務咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了第壹期理財規劃師試點培訓班。學生們隨後參加了國家職業鑒定中心組織的國家金融理財師實驗鑒定考試，通過考試的學生全部獲得金融理財師國家職業資格證書。
[編輯本段]識別方法
助理理財師考兩門:基礎知識和專業能力(無論是“基礎知識”還是“專業能力”都需要用機讀卡潦草書寫；“基礎知識”包括單項選擇、多項選擇和判斷，而“專業能力”只有選擇題。
理財師考基礎知識、專業能力、綜合評價三門(其中“基礎知識”和“專業能力”用亂塗亂畫的機讀卡作答，包括單項選擇、多項選擇和判斷；“綜合回顧”為書面回答，以案例分析為主)。
[編輯本段]培訓對象
(1)從事銀行、信托投資、財富管理、基金、證券、房地產、金融、保險、學生等相關人員。
(2)各行各業的高級管理人員
(3)對理財規劃感興趣的人。
以上人員均可申報。