1、壹般來講，凡是農戶較大額度的生產和經營貸款，生產有保障、產品有市場、風險可控制的，都可采取( )的貸款方式，這種貸款可以( )、周轉使用，也可以采取( )的辦法。
2、農村信用社發放貸款，社員享有( )和( )。
3、在工商行政管理部門登記註冊的具有( )的企業，經營業績良好的，按期足額歸還銀行貸款的，最近( )年連續盈利的，年終分配後，凈資產達到全部資產的( )的，可以向農村合作銀行投資入股，但投資的累計金額加企業其他投資的累計金額不得超過本企業凈資產的( )。
4、農村信用社是由轄內( )、( )和( )入股組成的( )地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。
5、專項票據正常兌付期限為( )年，但在特定條件下可以提前或推遲兌付。專項票據到期時，資本充足率和不良貸款比例未達到相應的兌付條件時，人民銀行可推遲兌付期( )，但在該期限內( )。農村信用社認購專項票據後，其資本充足率和不良比例指標連續( )經考核達到專項票據條件的，人民銀行可選擇提前贖回。
6、股份制的特點是“( )”，適合於市場經濟發達、商業化程度高的地方，是壹種( )聯合。
7、農村合作銀行單個自然人股東持股比例不得超過農村合作銀行股本總額的( )，本行職工的持股總額不得超過股本總額的( )，職工之外的自然人股東持股總額不得低於股本總額的( )。
8、農村信用社應本著( )\( )的原則，結合當地實際，根據工作需要選擇確定農村信用社省級管理機構。具體形式可選擇( )、( )、( )。
9、違反( )規則、資本充足率低於( )、存在風險隱患的農村信用社，應當責令其限期改正。
10、申請專項票據時，資本充足率=( )。
二、不定項選擇題（下列每題的備選答案中，有壹個或壹個以上是正確的，請選出來，並將序號填在答題表內。每題3分，***30分。多選、少選、錯選均不得分。）
1、股金證應在明顯位置以入股須知的形式對社員（股東）應了解的事項加以說明，下面表述正確的有（ ）。
A、根據盈利情況，按規定向社員（股東）分配紅利，並對入股股金支付利息。
B、社員（股東）入股前應詳細閱讀農村信用社或農村合作銀行章程，知曉社員（股東）的權利、義務。
C、社員（股東）退股應符合章程中規定的條件。
D、社員（股東）以其所持股金為限承擔農村信用社或農村合作銀行風險，但不負民事責任。
2、除傳統的存款、貸款、匯兌結算等服務外，農村信用社還可以向客戶提供（ ）等業務。
A、信息咨詢 B、代客理財 C、代收代付
D、代理保險 E、證券及其他銀行業務
3、下列是農戶小額信用貸款的用途有（ ）。
A、種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
B、農機具貸款； C、小型農田水利設施貸款；
D、圍繞農業生產的產前、產中、產後服務等貸款；
E、加工、手工、運輸、商業等個體工商戶貸款以及其他貸款。
4、下列組建農村商業銀行的條件正確表述的為（ ）。
A、註冊資本金不低於5000萬元人民幣，資本充足率達到4%；
B、設立前轄內農村信用社總資產10億元以上，不良貸款比例15%以下；
C、發起人不少於1000人，有具備任職所需的專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；
D、有健全的組織機構、管理制度和中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
5、農村信用社可以實行以縣（市）為單位統壹法人的表述正確的有（ ）。
A、全轄農村信用社統算，賬面資金能抵債；
B、基層農村信用社自願；
C、縣（市）聯社有較強的管理能力；
D、統壹法人後股本金達到1000萬元以上，並使核心資本充足率在任何時點不低於4%。
6、國家對農村信用社的扶持主要有（ ）。
A、財政補貼 B、資金扶持
C、稅收優惠 D、利率政策
7、農村信用社增資擴股計劃包含的內容有（ ）。
A、2003年年末基本情況；
B、制定計劃前股本金及不良貸款變動情況；
C、需進壹步增擴股金及降低不良貸款數額的測算情況；
D、增資擴股和降低不良貸款的進度安排及措施等內容。
8、向農村信用社和農村合作銀行入股的條件有（ ）
A、向農村信用社和農村合作銀行入股可以以貨幣資金或實物資產、債權、有價證券等形式作價入股；
B、農村信用社和農村合作銀行不得與工商企業以換股形式相互入股；
C、農村信用社和農村合作銀行社員（股東）可以以自有資金入股，也可以向金融機構貸款入股；
D、各級人民政府也可以用財政資金入股農村信用社和農村合作銀行。
9、關於貸款展期的正確描述是（ ）
A、每筆貸款只能展期壹次；
B、每筆貸款最多只能展期兩次；
C、展期期間利率為原貸款利率；
D、短期貸款展期可超過原貸款期限；
E、中長期貸款展期期限不超過原貸款期限的壹半且不超過3年．
10、《貸款操作流程》從信貸管理的角度，信用社將客戶分為（ ）。
A、個人類客戶；
B、自然人客戶；
C、農業經濟組織客戶；
D、企業類客戶。
三、判斷題（請將判斷結果填在題前括號內，正確的打“√”，錯誤的打“×”，如錯誤，請將錯誤的地方修改在下方的橫線上，每題1.5分，錯誤的判斷正確得0.5分，修改正確的得1分,***15分。）
題例：2002年6月，國務院印發了《深化農村信用社改革試點方案件》，並選擇了浙江、吉林、江西、山東、四川、陜西、貴州、江蘇等8個省開展了深化農村信用社改革試點工作。
（ × ）
2002年6月——2003年6月 四川——重慶
1、在農村信用社風險處置過程中，銀監會具體組織協調有關部門處置農村信用社發生的突發性支付風險。 （ ）
2、改革後，農村信用社監督管理體制將形成“國家宏觀調控、加強監管，省級人民政府依法管理、落實責任，信用社自我約束、自擔風險”的總體框架。 （ ）
3、農村信用社黨的關系可實行省委領導下的系統管理，也可以實行屬地管理，地方黨委要加強對農村信用社黨的領導，做好農村信用社幹部職工的思想政治工作。 （ ）
4、省級聯社的高級管理人員由省級人民政府按照有關規定，組織有關部門推薦，並經人民銀行核準任職資格後，按規定程序產生，領導班子的日常管理和考核也由省政府負責。
（ ）
5、壹個縣有20個信用社，其中12個信用社資不抵債，資不抵債數額為100萬元，8個信用社資能抵債數額為40萬元，該縣應獲得的扶持資金數額為100萬元，兩個資能抵債社同樣享受資金扶持政策。 （ ）
6、在中央銀行資金扶持方式上，改革試點縣（市）可實行“壹縣兩制”，即可選擇專項借款方式，也可以選擇專項票據方式。 （ ）
7、實行統壹法人體制的農村信用社資本充足率達到4%便可申請中央銀行專項票據。 （ ）
8、當年盈利的農村信用社農村合作銀行，在未全部彌補歷年虧損掛賬或資本充足率未達到規定要求前，分配現金紅利應嚴格限制分紅比例。 （ ）
9、投資股退股原則上應在當年年底財務決算後辦理，在年底財務決算前辦理退股的，不支付當年股金紅利。 （ ）
10、農戶聯保貸款的期限根據借款人生產經營活動的實際周期確定，壹般不超過五年。 （ ）
四、簡答題（每題3分，***15分）
1、農村信用社實行以縣（市）為單位統壹法人的意義是什麽？
2、簡單來說國家給農村信用社政策扶持的目的是什麽？
3、深化農村信用社改革重點需要解決哪兩個問題？
4、哪些人可以向農村信用社申請貸款？
5、如何深化農村信用社產權制度改革？
五、論述題（第壹題12分，第二題13分，***25分）
1、請具體論述專項票據和專項借款的***同點和不同點。
2、深化農村信用社改革試點的指導思想和原則是什麽，談談妳本人如何立足崗位支持和推動如臯信用社的改革與發展？
競賽試題
壹、單選題（本題***20小題，答對1題得1.5分）
1、 ，國務院在京召開試點省（市）政府負責人座談會，8省（市）深化農村信用社改革試點工作正式啟動。
A．2003年8月18日 B．2004年8月30日
C．2003年6月27日 D．2003年8月30日
2、在深化農村信用社改革試點啟動後成立的第壹家省級聯社是 。
A.浙江省聯社 B.重慶市聯社
C.江蘇省聯社 D.貴州省聯社
3、深化農村信用社改革試點啟動後，成立的第壹家農村合作銀行是 。
A．浙江鄞州農合行 B.貴州花溪農合行
C.山東廣饒農合行 D.浙江蕭山農合行
4、2004年8月13日，江蘇吳江農村商業銀行成立，這是深化農信社改革試點啟動後成立的第壹家農村商業銀行，也是全國第 家農村商業銀行。
A.2 B.3 C.4 D.5
5、深化農村信用社改革試點工作由 會同有關部門組織實施。
A．人民銀行 B．銀監會
C．財政部 D．國家稅務總局
6、《深化農村信用社改革試點工作方案》明確將農村信用社的管理和風險處置責任交由 負責。
A.國務院 B.銀監會 C.省級人民政府 D.人民銀行
7、2004年8月30日至31日，國務院在京召開深化農村信用社改革試點工作會議，確定在原有8省（市）的基礎上，將北京等 省（區、市）列為第二批改革試點單位。
A．20 B.21 C.22 D.23
8、按照《中華人民***和國銀行業監督管理法》有關規定，對違反審慎經營原則，資本充足率低於 存在風險隱患的農村信用社，銀監會應當責令其限期整改。
A．0 B.2% C.4% D.8%
9、農村商業銀行是指
A.布局在農村的商業銀行
B.由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織***同入股組成的股份制的地方性金融機構。
C.股份制銀行
D.由農民入股組成的國有商業銀行
10、股份制的特點是“大股控權、壹股壹票、商業經營”，適合於市場經濟發達、商業化程度高的地區，是壹種 的聯合。
A.勞動 B.組織 C.資本 D.市場
11、農村商業銀行本行職工持股總額不得超過總股本的
A.20% B.25% C.30% D.35%
12、農村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低於股本總額的
A.25% B.30% C.35% D.40%
13、統壹法人農信社單個自然人投資最高不超過股本總額的
A.千分之五 B.5% C.20% D.25%
14、首批中央銀行專項票據發行，***向8省（市）272家聯社發行中央銀行專項票據
A.115億元 B.118億元 C.119億元 D.120億元
15、中央銀行扶持資金數額是按照 年年末農村信用社實際資不抵債數額的50%來核定的。
A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.2003年
16、專項票據置換的不良貸款由 負責管理。
A.人民銀行 B.農村信用社 C.銀監會 D.地方政府
17、中央銀行提供的專項借款最長期限為 年。
A.5 B.6 C.8 D.10
18、實行統壹法人體制的農村信用社資本充足率應達到 ，才能達到中央銀行專項票據的發行條件。
A．0 B.2% C.4% D.8%
19、國家在財政補貼方面，對農村信用社 期間開辦保值儲蓄多支付保值貼補息而造成的虧損，給予適當補貼。
A．1990～1992年 B.1992~1996年 C.1994~1996年 D.1994~1997年
20、從2003年1月1日起，對深化改革試點地區所有農信社的營業稅按 的稅率征收。
A．0 B.3% C.17% D.33%
二、復選題（本題***20小題，每題至少有兩個以上答案，答對1題得2.5分，多選少選不得分）
21、農村信用社是由轄區內 入股組成的社區性地方金融機構。
A．農戶 B.個體工商戶
C.中小企業 D.黨政機關 E.事業單位
22、2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是
A.明晰產權關系 B.強化約束機制 C.增強服務功能
D.國家適當扶持 E.地方政府負責
23、深化農村信用社改革試點必須堅持 原則。
A. 為“三農”服務的原則
B．因地制宜，分類指導的原則
C．按市場經濟的發展取向進行改革
D．政企分開的原則
E.先易後難的原則
24、深化農村信用社改革的主要內容是
A．改革信用社管理體制
B．改革信用社產權制度
C．改善法人治理結構
D．國家給予適當政策扶持
E．轉換經營機制，增強服務功能
25、改革後，農村信用社監督管理體制的總體框架是
A．國家宏觀管理、加強監管
B．省級政府依法管理、落實責任
C．省級聯社行業自律、加強管理
D．地方政府協助管理、提供支持
E．信用社自我約束、自擔風險
26、省級聯社履行的主要職能有
A．指導員工培訓教育
B．指導防範和處置農村信用社的金融風險
C．對縣級聯社的信貸業務進行審查
D．無償調動農村信用社的資金
E．指導電子化建設
27、按照 原則，建立健全農村信用社激勵和約束機制，切實加強內部管理，防範和控制新的風險。
A．自主經營 B．自我約束 C．自主改革 D．自我發展 E．自擔風險
28、首批實施深化農村信用社改革試點的省市有
A．重慶 B．安徽 C．北京 D．山東 E．山西
29、以下屬於省級人民政府在農村信用社監督管理中的職責有 ，屬於銀監會的職責有 ，屬於人民銀行的職責有 。
A．對農村信用社省級管理機構領導班子的日常管理和考核
B．對省級管理機構主要負責人的違法違紀行為作出處理
C．對省級管理機構的高級管理人員進行培訓
D．對農村信用社銀行間債券市場管理規定進行監督檢查
E．指導農村信用社健全法人治理結構，完善內控制度
30、農村信用社產權制度改革的主要組織形式有
A．農村商業銀行 B．農村合作基金會 C．農村合作銀行 D．縣聯社統壹法人 E．信用社和縣聯社各為法人
31、在股權設置上，農村商業銀行的股本劃分為
A.等額股份 B.同股同權 C.差額股份 D.同股同利 E.同股異利
32、設立農村商業銀行應具備下列條件
A．發起人不少於500人
B. 發起人不少於1000人
C．註冊資本金不低於5000萬元人民幣，資本充足率達到8%
D. 註冊資本金不低於8000萬元人民幣，資本充足率達到10%
E．有健全的組織機構和管理制度
33、這次改革試點，中央銀行資金扶持有 可供選擇
A．專項票據 B．支農再貸款 C．專項借款 D．專項債券 E．降低存款準備金
34、農村合作銀行向人民銀行申請兌付專項票據須滿足
A．資本充足率達到4%
B．資本充足率達到8%
C．不良貸款比例較2002年12月末降幅不低於50%
D．不良貸款比例較2002年12月末降幅不低於25%
E．盈虧相抵後實現賬面盈余
35、 符合向金融機構入股條件的，均可申請向其戶口所在地或註冊地的農信社、農村合作銀行和農村商業銀行入股，成為社員（股東）。
A．學校 B．自然人 C．其他經濟組織 D．醫院 E．企業法人
36、農信社法人股社員股金證的主要項目有
A．法人名稱 B．營業執照號碼 C．入股時間 D．入股金額 E．法人代表名稱
37、農村信用社社員貸款有 的優惠
A．同等條件下優先獲得貸款 B．放寬貸款條件 C．利率適當優惠 D．簡化貸款手續 E．放寬貸款額度
38、農村商業銀行股東大會可以行使 職權
A．制定農商行的基本管理制度
B．選舉和更換董事
C．審議、批準農商行的發展規劃
D．制定農商行增加或減少註冊資本的方案
E．擬訂農商行的合並、分立和解散方案
39、對農村信用社實施監督管理總的原則是
A．政企分開，自主經營 B．職責清晰，分工明確 C．加強協調，密切配合 D．審慎監管，穩健運行 E．各負其責，運轉有序
40、國家對擴大試點範圍地區農村信用社給予的扶持政策有
A．從2004年1月1日至2008年底，對參與試點的中西部地區農信社壹律免征企業所得稅
B．從2004年1月1日至2006年底，對參與試點的中西部地區農信社壹律免征企業所得稅
C．對1994年－1996年期間虧損的農村信用社保值貼補息給予補貼
D．從2004年1月1日起，對試點地區農信社的營業稅按3%稅率征收
E．從2004年1月1日起，對試點地區農信社免征營業稅
三、判斷題（本題***10小題，答對1題得2分）
41、農村信用社省級管理機構可以選擇省級聯社、管理局、協會等多種形式。（ ）
42、受國務院委托，省級人民政府對管理農村信用社的工作情況進行總體評價，報告國務院。（ ）
43、省級人民政府全面承擔對農村信用社的管理和風險處置責任。（ ）
44、農村合作銀行的股本劃分為等額股份，同股同權、同股同利。（ ）
45、農村合作銀行設立前轄內農信社總資產須達到10億元以上，不良貸款比例須15%以下。（ ）
46、專項票據置換的不良貸款，在票據期限內清收的，不減扣專項票據額度。（ ）
47、農信社在吸收股金時，可以適當承諾股金分紅或對股金支付利息。（ ）
48、改革農信社獲得第壹批50%額度的中央銀行專項借款不需任何條件。（ ）
49、農信社交由省級政府管理後，政府財政資金可直接入股農村合作銀行。（ ）
50、2004年，國務院決定北京、海南等21省區市為進壹步深化農村信用社改革試點地區。（ ）
階段測試題（四）
參考答案
壹、名詞釋義：（每小題5分，***20分）
1、農村信用社監管，是指金融監管當局依據國家有關金融法律、法規及政策規定，對農村信用社機構及其活動實施規範和約束，促使其依法穩健運行的壹系列行為的總稱，是由市場準入監管、日常運營監管、風險評價、風險處置以及市場退出等相關要素和環節組成的壹個連續、完整、循環的過程。
2、機構準入，是指依據法定標準，批準金融機構法人或分支機構的設立。
3、風險處置，是指金融監管當局針對金融機構所存在的不同風險及風險的嚴重程度，及時采取相應的逐步加強的措施加以處置，包括糾正、救助和市場退出。
4、根據中國人民銀行2001年7月4日發布實施的《商業銀行中間業務暫行規定》（以下簡稱《暫行規定》）中對中間業務的定義為：不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。
二、判斷正誤，並說明緣由：（每小題6分，***18分）
1、錯誤。金融創新與金融監管是對立統壹的關系。壹方面金融創新規避管制，而金融監管有時會有意無意的阻礙金融創新。另壹方面，金融創新的不斷發展有利於金融監管手段、效率的提高，而金融監管當局如果措施得當，也可以引導金融創新的深入。
2、正確。傳統中間業務的風險程度低於信用業務，但壹些新興的中間業務，風險程度甚至大於信用業務。（參考教材264—270）
3、錯誤。金融機構的資本充足有利於提高其安全性。但是金融機構的資本充率過高，將提高金融機構的經營成本，這無疑會降低金融機構的贏利性。
三、簡述題：（每小題8分，***24分）
1、目前，農村信用社的經營管理水平有待提高。首先，在經營策略上，粗放型規模擴張仍是農村信用社發展壯大的主要途徑，單純追求增設機構網點、增加貸款投放數量的思想普遍存在，“重效益、重質量”的經營理念尚未真正形成。其次，農村信用社內部控制機制不健全，貸款的“三查”制度執行不嚴，貸款風險監控不到位，違規向關系人發放貸款、自批自貸、越權放貸、變相拆出資金、違規辦理貼現等問題時有發生。信用社內部稽核力量薄弱、稽核不到位的情況仍然存在，部分聯社不重視稽核監督作用，對查出的違章違規問題處理力度不夠。三是由於產權不明晰、法人治理結構不完善，部分信用社“壹個人、壹支筆、壹張嘴”的家長式管理作風嚴重，容易造成決策、操作失誤及道德風險，引起資產質量的下降與案件的增加。四是農村信用社人員素質參差不齊，熟業務、懂管理的職工相對較少，在很大程度上影響了農村信用社經營管理水平的提高。
2、(壹)依法依規監管的原則
(二)內外監管並舉原則
(三)現場檢查和非現場監控相結合原則
(四)風險預防原則
(五)自救和他救相結合的救助原則
(六)監管責任追究原則
3、（壹）加強中間業務的監管才能適應未來商業銀行發展的需要。
（二）中間業務本身也具有風險，這要求監管部門應加強對中間業務的監管。
（三）金融監管目標要求銀行監管部門加強對中間業務的監管。
（四）中間業務監管的國際化需要銀行監管部門加強監管。
四、對比分析題：（每小題10分，***20分）
1、（1），不運用或不直接運用自己的資金
（2），以接受客戶委托的方式開展業務
（3），以收取手續費的形式獲取收益
（4），自由度大，透明度差
（5），風險程度低於信用業務
（具體內容可以參考教材262－264）
2、（壹）監管主體的雙重性。自1996年農村信用社與農業銀行脫離行政和行業管理關系後，銀行業監督管理委員會承擔了對農村信用社的行業管理職能。壹方面，銀行業監督管理委員會，行使對農村信用社監督管理的職責，從市場準入監管、日常運營監管、風險評價、風險處置以及市場退出等環節依法對農村信用社實施監管；另壹方面，省級聯社又履行了部分行業管理的職能，承擔指導、管理、服務農村信用社的職責。監管主體之間的關系如何有效協調，仍在探索之中。
（二）監管的重點不同。農村信用社作為我國金融發展中的歷史產物，其資金來源於農村、運用於農村，員工來自農民、服務農民這壹基本特征，使其成為有別於其他金融機構的特殊金融組織，在支持我國農村經濟發展中起到了不可替代的作用。正是農村信用社這種特殊的功能定位以及特殊的管理體制，決定了對其監管的重點不僅在於防範和化解金融風險，保證農村信用社的正常經營活動，維護金融體系的安全，也在於督促農村信用社端正經營方向、提高服務“三農”的水平。因此，在實際監管工作中，嚴格控制農村信用社貸款投向，督促其改進服務方式，保證農村信用社信貸資金更多地用於農業、農村和農民，是衡量對農村信用社監管工作好壞的壹項重要指標。
（三）監管工作的復雜性。對農村信用社監管包括對農村信用社和縣級聯社、市（地）級聯社、省級聯社的監管。從監管對象看，農村信用社的機構設置不象其他金融機構實行壹級法人制，除改革後的江蘇等地以外，全國各地農村信用社多是以縣為單位作為獨立法人，其業務經營區域局限於縣域內。目前，我國農村信用社系統已有各類機構10余萬個，其中法人機構4萬余家，從業人員達到90多萬人。可以說，相對於國內其他金融機構來說，目前多數農村信用社是超小型金融機構，點多、面廣的局面，給管造成了相當大的困難。同時，由於歷史原因造成的管理體制不順、經營包袱沈重等因素，使農村信用社的改革與發展復雜而艱巨，對監管當局在具體監管工作中制訂政策方向、把握政策尺度等提出了新的挑戰。
五、論述題：（18分）
隨著金融全球化的不斷推進，我國商業銀行面臨的競爭也日趨激烈。由於受環境的影響，我國商業銀行也紛紛大力發展中間業務。為了規範商業銀行中間業務的經營管理行為，實現市場的良性競爭，我國銀行監管部門加強了對商業銀行中間業務的監管。人民銀行根據《中國人民銀行法》、《商業銀行法》等法律法規制定了《商業銀行中間業務暫行規定》，並於2001年7月4日頒布實施。中國銀行業監督管理委員會（簡稱銀監會）根據有關法律、行政法規，針對衍生產品交易業務與2003年10月11日出臺了《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》（征求意見稿）。這些法律法規，都體現了我國銀行監管部門對商業銀行中間業務進行監管時的基本原則：嚴肅性、服務性、審慎監管、有效監管的原則。
（壹）監管內容
1、關於中間業務的市場準入
首先商業銀行要開辦中間業務，必須符合壹些基本要求：符合金融市場發展的客觀需要；不損害客戶的經濟利益；有利於完善銀行的服務功能，有利於提高銀行的盈利能力；制定了相應的業務規章制度和操作規程；具備了合格的管理人員和業務人員；具備適合開展業務的支持系統；中國人民銀行要求的其他條件等。中國銀行業監督管理部門根據商業銀行開辦中間業務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。對適用備案制的中間業務申請，統壹改用“備案通知書”回復商業銀行，由銀行監管部門加蓋本部門公章後發出。對適用審批制的中間業務申請，銀行監管部門仍行文批復商業銀行。
2、持續監管
商業銀行在獲得市場準入權，開始中間業務經營後，銀行監管部門應對其已開辦的中間業務經營情況進行持續的監管，這包括對資本充足性、業務經營情況、管理水平、內部控制機制、風險管理能力、盈利能力和遵紀守法等各方面情況的監管，也就是實施審慎監管。審慎監管的內容主要包括兩方面：合規性監管和風險性監管。在合規性監管方面，我國銀行監管部門主要是檢查被查機構貫徹執行國家有關金融方針和法律法規的情況。而風險監管則強調商業銀行經營業務的穩健性和經營機制的健全程度，註重對商業銀行資本充足性、資產質量、流動性、風險管理能力、管理水平等。風險管理既是我們監管工作強調的重點，也是我們監管的薄弱點。
3、有問題銀行的處理和市場退出
從目前我國現有的監管框架看，尚沒有形成系統和成型的做法。只是銀行監管部門在監督和檢查過程中，發現商業銀行存在如下情況：在開辦業務過程中，違反了國家法律法規，危害了國家和公眾的利益；故意逃避有關監管部門監督檢查；存在不正當競爭行為；業務經營中，未嚴格執行操作規程和內部控制制度，內控混亂，造成嚴重風險及實際重大資金損失；銀行監管部門認定需要進行處理的其他情形等時，可根據《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》、《金融機構管理規定》和有關的法規進行處罰，對情節特別嚴重的，將強制銀行停辦相關的中間業務，撤消相應的部門，取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格等。
（二）中間業務監管的主要程序與環節
1、初