商業銀行運營模擬培訓報告壹、引言在商業銀行運營模擬培訓課程中，經過兩天的學習，我們已經模擬了六年的銀行內部運營。我們是天府銀行，七大商業銀行之壹。我們的團隊由四個人組成，包括總出納、信貸員、會計主管和銀行主管。我們專註於銀行最重要的兩項業務，即吸收存款和發放信貸。二、實際經營過程描述了六個季度的實際經營過程和影響最終經營成果的主要轉折點。第壹年:(1)第壹年:信貸部:信貸部在所有商業銀行只有6543.8+億元初始資本，所有企業有6543.8+億元初始現金流的初始條件下。作為銀行信貸員，我的職責是；信貸客戶的營銷、授信額度的申請、客戶調查與信用分析、擔保的調查與分析、授信額度的使用是貸款的操作，包括合同談判與簽訂、抵押辦理、擔保驗證、貸款資金使用的監控、西南財經大學天府學院業務模擬培訓報告用戶業務情況的持續跟蹤、問題貸款的處理。1.第壹年年初，我們的主要任務是吸收存款，努力增強銀行的現金流實力。只有在吸收更多存款的前提下，才能在未來的業務發展中發放更高額度的貸款。所以我作為信貸員，出去和各個企業的負責人交流，建立友好合作關系。最後在人際關系的互動下，我成功為我們天府銀行吸收了7億存款。2.第壹年年末，我們的主要任務是發放貸款，維持銀行的正常運轉，通過存貸利差盈利。在我行剛剛建成規模，沒有其他中間業務的情況下，只有把銀行吸收的存款釋放出來獲取貸款利息，銀行才能正常經營，才能盈利。在通過吸收存款的業務發展上，我們團隊認為我們采取了全面合作的策略——與每個企業合作，在看不到每個企業未來的情況下，給每個企業發放小額貸款。最後我行成功發放了6億貸款。這樣，我們與每壹個企業都建立了友好關系，為此，我們希望企業在下壹年盈利時繼續與我們銀行合作。第壹年通過大家的共同努力，銀行小賺了壹筆，第壹年通過大家的共同努力，銀行小賺了壹筆，繳納了65，438+00%的法定存款準備金。但由於缺乏經驗，我們未能控制貸款金額，10%的法定存款準備金。但由於經驗不足，未能控制好貸款額度，導致存款準備金貸存比達到85.7%。85.7%。從銀行盈利的角度來看，存貸比越高越好，因為存款是要支付利息的，也就是所謂的資金成本。如果壹家銀行存款多，貸款少，說明其成本高收益低，盈利能力差。從銀行抗風險的角度來看，存貸比案例應該不會太高，因為銀行要應付客戶的日常取現和日常結算，所以需要手裏留壹些現金(也就是銀行在央行或商業銀行的存款)。如果貸存比過高，這部分資金就會不足，導致銀行的支付危機。如果支付危機蔓延，可能會導致金融危機，對地區或國家經濟造成巨大傷害。如果銀行因支付危機而破產，也會損害儲戶的利益。所以銀行存貸比越高的情況越好。應該有個度。目前我行存貸比超過央行規定的65%。(2)第二年，信貸部已經運營壹年了，各企業的經營狀況有了壹定的變化。有些企業經營壹年後，經營狀況發生了變化。銀行經營得很好，但有些銀行虧損嚴重。銀行經營得很好，但有些銀行虧損嚴重。1.第二年年初，和第壹年壹樣，尋求企業合作夥伴。經過無數次的交談，終於吸收了8億元存款。同時，我們與企業保持合作夥伴關系。同時，對於壹些企業，我們選擇了放棄合作關系。如果企業自願來我行存款，我們很樂意，但不再主動找存款。第二年年底，我們還是開始了放貸業務，面對我們在放貸業務上的合作。2.第二年年底，我們還是開始發放貸款。我們看好“繆斯”企業的前景，看好雖然沒有存款但仍能繼續給企業貸款的政策。對前景看好的企業，雖然沒有存款，但政策上繼續給企業貸款。最後，我們總的政策是1億人民幣。貸款總額為5億元。經過今年大家的共同努力，我行出現了小幅虧損。經過今年大家的共同努力，我行出現了小幅虧損。我行已繳納9%的法定存款準備金。吸取了第壹年存貸比的教訓，法定存款準備金9%。吸取第壹年存貸比的教訓後，該行加強法定存款準備金控制存貸比，占比64.7%和65%。為了控制存貸比，最終結算利率為64.7%，低於央行規定的65%。西南財經大學天府學院業務模擬實訓報告期間，第三年，信貸部運營第二年，所有企業都發生了翻天覆地的變化。經營第二年，所有企業都發生了翻天覆地的變化，壹家企業虧損嚴重，其余都在正常經營。兩家公司虧損嚴重，其余公司經營正常。1.第三年年初，銀行將戰略目標改為“擇高擇高”在第三年年初，所有企業均已取得上年收入，現金流較高的企業發出合作請求。改變戰略目標——選高就選高，只對三家現金流高的企業發出合作請求。最終，在團隊的齊心協力下，該行吸收存款1億元。最終，在團隊的齊心協力下，該行吸收了8億元存款。2.第三年年底，我們開始發放貸款。第三年末面對合作夥伴，開始發放貸款。當企業扭虧為盈後，我行最終發放了5億元貸款。今年通過大家的共同努力，我行實現了微利，今年通過大家的共同努力，上交了微利，法定存款準備金65，438+065，438+0%。2008年的經驗教訓，法定存款準備金是11%。吸取前兩年的經驗教訓，我行最終將法定存款準備金控制在76.9%的貸存比，高於央行要求的貸存比，76.9%的貸存比，高於央行要求的貸存比，但我們仍在繼續努力，為我行創造高利潤。我們壹直在努力為銀行創造高利潤。第四年，在信貸部前幾年的經營過程中，我行努力創造和發展中間業務。在前幾年的經營過程中，該行努力創造和發展中間業務，但都以失敗告終。所以我行堅持以存貸款業務為主，不斷完善，最後以失敗告終。所以我們銀行堅持以存貸款業務為主，我們爭取盈利。盈利，努力。1.第四年，我們加大了對銀行存款的吸收。最後是吸收的存款量:第四年，我們加大了對銀行存款的吸收。最後，吸收存款金額:人民幣1億元整。幣100億元。2.同時，該行對各類企業進行了評估，並根據《西南財經大學天府學院商業銀行運營模擬培訓報告》的現金流現狀，對“朝天門”企業和“繆斯”企業的現金流狀況進行了分析，得出“朝天門”企業和“繆斯”企業是該行的首要目標客戶。最後我行發放了1億元貸款。我們的主要目標客戶。最後我行發放了7億元貸款。今年通過大家的共同努力，我行實現了微利，今年通過大家的共同努力，上交了微利，法定存款準備金65，438+065，438+0%。2008年的經驗教訓，法定存款準備金是11%。吸取前三年的經驗教訓，本行最終將法定存款準備金制度控制在貸存比76%。雖然高於央行的存貸比要求，但該行仍處於存貸比，為76%。雖然高於央行的存貸比要求，但存貸比為控制存貸比案件，為銀行創造高利潤做出了持續的努力。持續努力控制存貸比案件，為銀行創造高利潤。第五年，信貸部:信貸部:經過前四年的經營，各企業的現金流情況出現了明顯的缺口。通過前四年的經營，各企業的現金流狀況已經呈現出明顯的缺口。幾個四年企業現金流為負，少數企業現金流良好。企業現金流為負，少數企業現金流運行良好。1.在吸收存款業務中，我們只針對“繆斯”企業，在吸收存款業務中，我們只針對“繆斯”企業，所以最後的百萬人民幣存款被吸收。2.在貸款發放業務中，我們只針對“繆斯”企業，在貸款發放業務中，我們只針對“繆斯”金額為22億元。通過大家的努力，62.8%，通過大家的努力，銀行把貸存比控制在62.8%，達到了央行65%的要求。賺了幾千萬的利潤。要求。賺了幾千萬的利潤。第六年，信貸部門:信貸部門:1。在去年的努力中，我們加大了吸收存款的力度。在最後壹年的努力中，我們加大了吸收存款的力度，最終吸收了上億元。57.58億元。2.同時，我們也更加努力地與企業合作。同時也更加努力的與企業合作，最終發放36.5億人民幣。人民幣。去年底，西南財經大學天府學院的商業銀行運營模擬培訓報告，為我行運營壹年的成績畫上了句號。63。終於在年底，我們結束了六年的經營。保證金保持在63。48%。並且盈利了，年業績48%。還賺了壹筆。最後，經過6年的統計，銀行盈利超過2億元。多人民幣。三、心得體會:愛崗敬業，努力提高業務能力。作為信貸員，首先要尊重本職工作，努力提高業務能力。服務能力是相輔相成的，愛崗敬業是工作態度的問題。服務能力是相輔相成的，愛崗敬業是工作態度的問題。這是工作態度的問題。同時要把信貸工作逐步做起來，貸款工作每年都要逐步發展。每年壹步壹步來。同時，做任何工作都要知道規則，知道了規則才能降低出錯率。規則大家都要懂，懂了規則才能降低出錯率。最後，最重要的是臉皮要厚，要勇敢地和企業負責人溝通，被拒絕後繼續微笑，臉皮要厚，要勇敢地和企業負責人溝通，對待任何客戶。當客戶拒絕還款時，應堅持追討債務，對任何客戶區別對待。當客戶拒絕還款時，應堅持追討債務，並采用不同的方法，直至客戶還款。直到客戶還款。四。結論西南財經大學天府學院商業銀行操作模擬實訓報告。
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