理財已經不單是投資或買賣保險，它是根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況，運用科學的方法和程序制定切合實際的、可以操作的理財規劃，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由。通俗的講，理財就是合理地利用理財工具和理財知識進行不同的理財規劃，完成既定的理財目標，實現最終的人生幸福。 理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等，理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。理財有兩個主要目標，壹個是財務安全，壹個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。從另壹個角度講理財又有兩個方向，壹個是進攻，壹個是防守。 理財就是賺錢，就是買股票、買房地產嗎？ 目前很多人對理財的概念有壹個嚴重的誤區，認為理財就是賺錢，就是買股票、買房地產。其實，這只是說對了理財的壹個方面，理財還有壹個很重要的方面，就是遇到困難的時候，能少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險、稅收和法律工具合理分配資產。 理財，就是運用理財知識和工具，針對客戶的需求，進行壹個綜合的、全面的、整體的、個性化的、專業的、動態的、長期的金融服務。理財的內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅務籌劃、投資規劃、退休養老金規劃、財產分配規劃等。