近來，關於“用工荒”、“招工難”的報道不絕於耳。對此，保險專家建議企業購買雇主責任險，增加員工保險福利，加大招人“籌碼”。
保險專家在接受《經濟參考報》記者采訪時指出，與其他保險險種相比，雇主責任險具有更強的社會屬性，不但能有效降低企業主在遭遇員工工傷事故時所需擔負的責任風險，還可以有力維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系，提高政府公***管理效能，建議國家通過立法強制推行該險種。
幫企業留人強化公***管理
有人力資源專家認為，留守兒童問題、產業地域轉移“農二代”觀念變革、物價上漲等多重因素造成了農民工分流。保險界的專業人士則認為，除了上述因素，用人單位未能解決員工的後顧之憂，員工福利不足也引發“招工難”。
在全球生產原料上漲、用工成本增加的大背景下，用人單位該如何兼顧成本和員工福利呢？
“企業主可以考慮購買雇主責任險。作為壹項額外的員工福利，雇主責任險既可以滿足員工的安全感需要，吸引員工、留住員工，又能通過小額保費支出轉移企業面臨的不可測人力成本。”賽迪顧問副總裁秦海林博士對《經濟參考報》記者說。
也許有人會問，壹般正規的企業單位都給職工上了社保(包含工傷保險)，為什麽還要額外購買商業保險呢？
“從2004年1月1日開始正式施行的《工傷保險條例》可以看出社保中的工傷保險所能提供的僅僅是最基本的生活保障，而勞動者往往希望企業給予更多賠付，因而不能認為有工傷保險存在，就沒必要投保雇主責任保險。”秦海林說。
“不同於社保及團體意外保險，企業投保雇主責任險時，不需要對員工逐壹登記，只要員工與雇主之間有合同關系，雇主責任險就對該員工有保障作用。該險種可以滿足目前用工單位臨時工居多、人員流動較頻繁的保障需求。”蘇黎世保險責任險部負責人說。
為員工分憂為企業減壓
前不久，東莞壹位農民工在工作中受傷，失去右臂，私人企業主只願意賠10多萬元。原告不接受，將企業主告上法庭，最後法庭判決賠付38萬元。經營遭遇困難的企業主不得不靠賣車支付這筆費用。
“事情發生前，我就向該企業主推薦雇主責任險，但該企業主認為沒有必要購買。如果該企業主此前購買了雇主責任險，就不會背負這麽重的壓力了。”太平洋保險公司東莞分公司客戶經理張先生告訴記者。
風險總是無處不在，尤其是建築施工、下井采礦等高危行業，幾乎每天都有人禍或天災慘案發生，無數生命遭遇嚴重威脅。常常是身體的傷痛已經造成，醫藥費、營養費、誤工費等卻沒有著落，令人寒心。而從事這些行業的人，又多是低收入者，單憑自身力量，無法負擔這些突如其來的災難所引發的巨額支出，而雇主責任險則能解決這壹系列問題。
除了能解決職工因公受傷後的醫療、生活費用問題，從企業角度來說，購買雇主責任險相當於為企業節省了壹筆管理費用，而且，在當前員工流動性較大的市場現狀下，還可以避免保險“真空期”造成的企業損失以及員工保障不周全引發的問題，因為社保辦理需要壹定時間，很難實現迅速轉移，同時辦理手續較為復雜，而為短期工作辦理社保也不太現實。
以蘇黎世“企業無憂”雇主責任險為例，該產品可以為因工作引起的工傷意外提供保障，每次賠償額度高達500萬人民幣；另外，還可以附加員工非工傷意外保障，包括：意外醫療費用、停工留薪補償、住院補償等，每次賠償額度高達100萬人民幣。
“該產品的設計和推出，充分考慮到了農民工這壹特定群體的特點：流動性強、對保費的承受能力低，身處生產第壹線，發生意外的可能性大並需要較高的賠償額度。”蘇黎世保險專家指出，如果企業的雇員壹旦出險，雇主責任保險作為商業保險，其賠付(醫藥費除外)應該是獨立於工傷保險和團體意外保險的。
投保率過低需強制施行
盡管雇主責任險對企業主和職工都具有非常重要的意義，但據《經濟參考報》記者了解，大多數保險公司在該險種上的經營利潤率較低，有的甚至出現虧損。
“目前，在中國投保雇主責任保險的多是壹些外資企業。”壹家外資財險公司人士向《經濟參考報》記者介紹，責任保險屬於第三者保險，與社會公眾利益緊密相關，但由於風險主體經濟實力不夠強，對責任保險認知程度不高，所以目前風險主體投保意願不明顯；而責任保險覆蓋面不寬，就無法形成規模，又導致了保險公司經營困難，致使保險人也不願意承保此類保險。
記者統計發現，盡管目前幾家外資財險公司和中資財險公司均推出了雇主責任險，但這壹險種市場占有率極低，且保費占比微不足道。壹家中資大型財險公司數據顯示，去年雇主責任險保費收入在公司保費收入中僅占1%。
但雇主責任險在國外投保率極高，早在2004年英國企業的投保率就高達90%以上。據了解，雇主責任險在西方許多國家都是作為強制保險被推廣的。雇主責任險始於19世紀80年代初，隨著工業革命的深入發展，企業中的工傷事故越來越多，為了保護雇員合法權益，許多國家都在《勞工法》或《雇主責任法》裏規定雇主必須投保雇主責任險。
對此，有專家建議為了更好保障雇員的合法權益，我國也應該考慮把雇主責任保險列為強制保險，把投保雇主責任保險作為企業取得合法經營權利和許可證的條件；或者，將工傷保險與雇主責任保險“捆綁銷售”，以工傷保險為主、雇主責任保險為輔，加強工傷保險和雇主責任保險的立法工作，使兩者的保險責任相互補充，不斷提高我國工傷人員的保障水平。
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