所以我來說說什麽是理財。從專業的角度來說，理財是壹個人為了實現自己的人生目標，對財務資源進行合理管理的過程。這個過程伴隨著妳從開始工作到離開這個社會的壹路。在妳正式開始工作之前，妳的經濟狀況，妳的生活，都是由妳父母的理財水平決定的。所以我曾經聽過壹句話，父母相處得好，孩子可以少奮鬥30年。
我們小的時候，父母有的是大學教授，有的是文化委員，但從小沒人告訴我們怎麽理財。知識分子，尤其是學法律和金融的，包括學金融的，年紀輕輕還不知道怎麽花錢，就開始負債。上次看到壹個調查，調查了廣東北京上海的大學生，調查了1500個大學生。其中50%的人打算在五年內買房。畢業後，有30%的學生打算在五年內買車，這是壹個非常不正常的現象。年紀輕輕，他們買房買車只有壹條路，就是向銀行貸款。我說的是很不正常的現象，但卻是每天發生在我們身邊的現象。但是，壹個國家公民的理財意識和水平與他們的生活習慣有關。中國人太想擁有自己的房子了，中國的父母年輕時沈迷於負債和賣房，然後給孩子付首付。我認為這是壹個非常不好的現象。父母的錢是存著養老的，但是很多年輕人說不如用來給我付首付，其實是更好的投資。這是謬論。妳父母辛辛苦苦攢了壹輩子。那是妳父母的。這與妳無關。妳父母把妳養大到18歲。妳畢業後，妳應該做的是給父母錢，孝敬他們，而不是從他們那裏拿錢。
我跟壹個男生說，壹個22歲的男生還跟他媽媽要錢。如果妳自己工作，妳會失去作為壹個男人的尊嚴，對嗎？女人說實話不重要，只要能嫁個好男人，就什麽都有了。我認識很多在座的女性，很多聽了都會覺得不舒服。我沒有任何惡意。我只是說壹些事實。如果我說錯了什麽，我道歉。至少我身邊都是這樣，包括我的所見所聞。畢竟我的保險人脈很廣。我遇到壹個想買自己房子的女人。我說女人不在乎。不壹定要買房子。妳只需要等待釣魚。當妳抓魚的時候，妳會有房子和壹切。這很正常，所以再想想很多女人都想嫁個有錢有勢的老公，很多男生都在說人有多勢利，有多虛榮，甚至有什麽背叛自己的，扯淡！我覺得這是很自然可以理解的事情。並不是說壹個女人墮落了，思想沒有進步。只是妳是個沒錢沒房沒車的人。吃不到葡萄就說葡萄酸。當妳無法改變社會的時候，要學會適應它。優勝劣汰，我覺得這是壹個非常非常正常的現象，但是妳有沒有能力釣魚是妳自己的事情，但是雖然妳想釣魚是真的，但是妳要靠自己的雙手，不應該總在要錢的時候對著父母大喊大叫。
理財是為了實現妳的人生目標而管理財務資源的過程。是壹個壹輩子賺錢的過程。人壹輩子都離不開錢。我覺得人的壹生可能只有壹樣東西是離不開的，那就是錢。不管妳是男是女，是富是窮，每天都要吃飯穿衣。只要每天出去生活，就離不開錢。每個人都離不開錢，所以每個人都要做理財。但是不同的人有不同的理財方法，這就是我們剛才講的管理流程。通俗點說，什麽是理財？理財就是賺錢，理財，賺錢。很多人就是賺錢，花錢，覺得沒必要理財。如果妳經營花卉，妳這輩子都不會有錢，妳儲蓄也不會發財。壹個人說我壹個月賺10萬，跟理財沒關系。
很多人說自己收入很高，壹直工作。他們隨意買三五萬的東西，想買什麽就買什麽。但是如果妳存不下錢，妳就會花光。十年後，妳還是會很窮，沒錢。用最簡單通俗的方式，想讓農民工和下崗女工理解。把事情簡單化是很難的。如果妳花光了，妳就是窮人。
比如妳壹個月收入3萬，他壹個月收入5000，妳消費2.9萬，他消費1.000。十天後，他比妳有錢，對吧？住了20年，很多人貸款買房，房價暴跌，低於貸款額度。20年後，他們成了“失敗者”，也就是變得壹無是處。很多人工作了壹輩子，最後都不知道自己是什麽。結果如何呢？最後是負資產，沒錢，欠銀行的錢。貸款額高於房價，貸款額高於房價。為什麽中國會出現這種情況？大家想壹想。房價肯定會跌，但短時間內不會跌。
我來說說收入。人的壹生有三種收入，壹種主要是妳的工作收入，壹種是理財收入，第三種是妳接受的與工作收入相關的外快、捐款、遺產。如果我們的父母、祖父母等。離開這個世界，他們會給我們錢。不是每個人都有。現在我們少談這個，因為中國是到了這壹代才富裕起來的，壹旦傳承下來就不在範圍之內了。妳的收入在進入妳的金庫之前要經過壹次過濾。這個過濾器叫做個人所得稅。從今天開始，收入超過1.2萬元的，要自己交，我們每個人都要交。這個坎是不可逾越的，以後國家在這方面會越來越嚴格。
在美國，理財規劃師50%或60%的工作是幫人避稅，這也是我現在的工作內容之壹，但這裏就不解釋說什麽了。畢竟構建和諧社會不容易，但是每個人都應該合法納稅。但是，避稅是壹種合理的方式，而不是惡意的逃避，因為納稅是每個公民的義務，壹個人的出生不可能沒有兩件事，壹件是納稅，壹件是死亡。
對於各種開銷，理財就是消費。妳賺的錢減去開銷等於妳賺的錢，剩下的就是消費。當妳賺的錢全部循環到妳兒子孫子的小金庫裏，那還是壹種消費吧？理財是為了生活。我剛才說，是為了實現妳的人生目標和夢想。妳的工作收入是給別人打工還是自己開公司。妳們的工作收入等於創造財富的階段，不是我們的。而不是說妳出去打工，開公司，如何創造財富，那是另外壹回事。讓妳學會。這可能是另壹回事。廣義的財務管理包括這個。我們從後面講狹義的理財。
如果妳想壹輩子富有，妳必須養成量入為出的習慣，而且妳應該壹輩子遵守它。無論妳多麽富有，如果妳過度消費，妳就會變窮。我看過很多文章說很多人年輕的時候賺了很多錢。那時候他待遇很好，很有錢，但是不會理財，想買什麽就買什麽，但不屬於揮霍型。當他老的時候，他很痛苦。例如，最著名的拳擊手泰森壹生在拳擊比賽中賺了4億美元，然後花掉了。他住的別墅有38個衛生間，10輛跑車。當然，當他在2005年破產時，他欠美國國稅局65，438+00萬美元。擁有4億美元的人在中國和美國都非常富有。在中國人看來，他們壹輩子都花不完，但如果真的想花，真的很容易。如果妳花光了所有的錢，妳就是窮人。等妳老了，沒錢的時候，妳就活不下去了，所以從出生就要有量入為出的習慣。
什麽是理財？現在大部分年輕人都是月光族，說明這是壹種不守紀律的生活方式和生活方式。他們沒有錢在緊急情況下使用。所以，女士們要下定決心。結婚的時候壹定要看清楚，自己不想嫁給月光族。他們對生活缺乏信心。我們說的是壹種悲觀的人生態度，或者說是等死。每天都是壹天，月光族本身就是壹種消極的生活態度。如果不能嫁給壹個人，壹切都差不多。就是這樣。妳要嫁給這樣的人，妳會死壹輩子。男人可以沒錢，但不能有上進心。這種人說他能湊合。如果他能湊合，面對他可能會死，必須往前跑。尤其是在上海這種地方，壹個人不能成功，但是不能不努力。我說的是男人和女人。我沒這麽說。
第二，在消費和消費過程中，壹種重要的消費方式是信用消費。越來越多的信用卡推銷員引誘妳借錢。妳去銀行，他們告訴妳這臺彩電可以分期付款，不用妳自己掏錢，這都是引誘妳花錢。所以我說，妳千萬不要被債務糾纏，壹定要克制過度消費。我們說提前消費無可厚非。比如買房買車，現在買車也不貴。我覺得買房，適當從銀行貸款是對的。合理的情況是對的。在財務允許的情況下，壹切都是合理的。什麽叫合理？第壹，買房，如果從銀行貸款，今年和未來五年夫妻月收入不超過30%是合理的。銀行告訴妳不能超過50%，這是騙人的。如果達到50%，妳的月收入就少了壹半，還房貸5000元的時候，妳會覺得極度難受。在35歲之前，人們不應該借錢買房或買車。35歲之前的男人，我只說男人，應該抓住壹切機會創業，增加收入。我認識很多有錢人。他們比我有錢多了，年齡也和我差不多。我那些有錢的朋友，幾千萬甚至上億的朋友，都是36、37歲買的房。妳相信嗎？千萬富翁租房，他把錢都花在事業上。他直到36、37歲才買了房子。那時候我壹直說，35歲之前，25到35歲再買房，但是說條件允許也是可以的。千萬不要壹邊買房壹邊借錢買車。壹個人愛同時買房買車，壹定是財務狀況不好的表現。我身邊有很多人貸款買房，但絕對不會貸款買車。壹個人同時向銀行貸款買房買車，壹定是財務狀況不好的征兆。為了掙這個面子，車就是玩具。汽車不是提高妳地位的東西。如果妳開65438+萬元，妳能做些什麽來提高自己的地位？我們說消費，很多人想買房買車，但是妳要考慮妳的經濟能力和妳的年齡，主要是妳的經濟能力。
有人說我們的錢不知不覺就沒了，也不知道花到哪裏去了…，而要養成良好的理財習慣，就要好好記賬。我沒說壹定要數分和毛，但妳可以壹直數到10元，每天也不會花太多時間。搞清楚家裏的錢都花在哪裏了，再看看哪裏不用花。我舉個簡單的例子。比如壹般壹家三口在上海生活，每個月生活費大概在2-3千元左右。如果妳存10%和1800元，能吃到和2000元壹樣的食物嗎？妳說，可以嗎？99%的人肯定會說不，如果大環境不好，所有公司都會裁員，因為效益不好，但是我可以讓妳留在公司，但是如果妳降薪10%，我相信99%的人都能舉手了吧？每天每個月存10%，然後用這些錢去投資，妳的財務狀況會很好。可能有的人開心就去逛街，告訴男人開心就喝壹點，不開心就喝壹點，沒事就喝壹點，天天喝。可能有人說，開心了買點東西，吃個飯，不開心了吃個飯，做個面部。上次我跟他們說，不開心就出去買衣服。很多女人用這個來發泄。我說妳不買衣服。理財是壹種生活習慣。為了以後過上好日子，妳必須要有積極健康的生活態度和飲食習慣。妳要改善自己不良的生活習慣，花很多不該花的錢，錢會慢慢從妳手裏溜走。時間長了，妳會跟我說妳沒錢。去超市之前，拿壹張單子，寫下妳妻子想要的所有東西。單子上有什麽就買什麽。有些人經常買很多自己不需要的東西，放在家裏，然後全部扔掉。他們說當時有優惠，皮鞋200元壹雙，進門就漲了5倍，然後降價50%。妳們都覺得便宜。他賺200%，衣服極其便宜。所以很多人因為沖動買了很多自己不想買的東西。沖動是魔鬼，然後他們把它們扔在家裏。有些女人買很多衣服。我以前也因為這個生過女朋友的氣，後來也不太生氣了。她剛燙完頭發就要去拉頭發。後來，我說怎麽回事。她說沒什麽。女人都這樣，對吧？他們把它弄彎了，然後試圖把它弄直，弄直，再弄彎。長了就想變長，長了就想變短，黃了就想黑黃。這很正常，男性不用擔心。
我只想給妳舉個例子。妳突然看到壹個計劃外的東西站在妳面前。妳就數到幾十，然後妳的錢壹點壹點從妳身邊溜走，然後妳告訴我，我手裏壹點積蓄都沒有。我想說壹句話，如果妳不是出生在壹個富裕的家庭，妳要想通過自己的努力在未來過上美好富裕的生活，年輕的時候就必須做出特別的犧牲，對嗎？我們看到身邊有很多有錢人。(李彥宏)成了首富。後面的人省吃儉用，煞費苦心，睡在火車座位下。妳沒看見。妳只是看著小偷得手就吃，沒看到小偷被打。都是小偷……每個人都有辛酸的創業史。表面上看，人們玩得很開心，背後付出了多少時間和勞動。
年輕人掙錢少，中年人掙錢多。等妳老了，賺到錢了，妳需要建立自己的金庫，然後等妳老了，妳就有錢花了。說說理財的壹個重要目的是什麽？也許妳會覺得雜亂無章。是的，我會告訴妳我的想法。這是我的風格。哈哈哈哈哈哈，啊，誰能幫我打120急救？。- !
所以，每個人都要有理財規劃。理財規劃會讓妳的人生有規劃。談戀愛可能是隨機的。突然愛上那個MM是隨機的，但是通常壹見鐘情基本沒有好結果。婚姻不是妳最大的財富，而是妳最大的債務。如果妳娶了壹個倒黴的老婆，妳會死壹輩子。如果妳嫁了壹個不幸的丈夫，妳永遠不會有幸福的生活。所以這是妳人生最大的財富，壹定要好好管理。愛上誰不重要，重要的是嫁給誰。離婚沒妳想的那麽簡單。它傷害了人，傷害了彼此，也傷害了妳的孩子。之前談過幾個女朋友，就是父母離異。大部分都比較叛逆，不相信婚姻。為了過上好日子，我們要買房，買車，結婚，娶妻生子。我們都應該繼續賺錢和存錢。為了養老，只有年輕的時候，因為60歲以後，就失去了勞動能力。對於大部分工薪階層來說，年輕的時候就得管好自己的錢，讓金庫裏有錢養老。我不指望我的孩子。
現在是四二壹家，四個老人，兩個孩子，壹個孫子或者孫女。妳長大了誰來養妳？所以生兒子，我喜歡生兒子，但實際上生女兒比生兒子對養老更有幫助。女兒對爸爸媽媽不壹樣，但我更孝順。雖然我是個男人…，所以當我老了，當我沒錢了，…，壹個人沒錢很難談尊嚴。我說的有點偏頗，人要活得有尊嚴，但如果壹個人連吃飯都是問題。很多人說乞討的時候要昂首挺胸。
我該拿這些錢做什麽？當然不是在家裏。其中80%定期存三個月，20%放活期。理財要從小錢開始。任何壹個百萬富翁都會先有1元，再有999999元。不在乎小錢的人是賺不到大錢的，所以很多人說不賺這個錢，壹輩子壹分錢都賺不到。
第二筆錢是每個家庭的救命錢。所謂救命錢，絕不會丟。我們會用壹個永久增長賬戶和壹個財富增長賬戶去買保險公司的養老保險。保險公司的保險分為保障型、醫療型、投資分紅型、養老型、教育型。我這裏說的是意外保障和醫療保險。每個人的風險承受能力不同，每個人在不同時期的需求和保障也不同。如果妳是壹家之主，突然得了重病或者突然意外死亡。妳的家人應該怎麽做？很多客戶說我沒有人，為什麽要保險？如果我做了，那是我運氣不好。我真的覺得對不起他的父母，對不起他的老婆孩子。我說過，當事人可以不承擔那個責任，但他得承認那是他的責任！每個男生結婚都會對老婆說，我會愛妳壹輩子。如果那天妳不在了，妳還怎麽愛她？婚姻不是簡單的形式，而是壓倒壹切的承諾，人生最重要的承諾！有點激動。對不起冷靜點。。。沖動是魔鬼。。。。繼續，很多人說我有社保。社會保障是中國政府向人民提供的最基本的社會保障。雖然不多，但確實是最基本、性價比最高、最實用的保障，所以我應該投資社保。但這就足夠了嗎？我相信大家都很清楚，我們能否依靠社會保障來養老和醫療。就養老而言，說實話，保險公司的養老保險應該是沒有任何收益預期的。在目前的渠道下，很難通過保險公司的這個產品獲得任何更高的收益，它只能抵消未來的通貨膨脹。跟股票型基金沒法比，所以養老保險不好賣。很多人說，那我就不買了。但是如果妳有多余的錢，建議妳考慮壹下。為什麽？如果放在銀行裏，妳突然得了重病，妳壹定要把放在銀行裏養老的錢拿去看病，或者妳喪失了勞動能力，妳就不能繼續準備這筆錢了。但是商業養老保險可以提供很多保障，養老的錢可不是鬧著玩的。如果我剛才說的情況發生，甚至死亡，客戶或其家屬仍然可以拿到錢，這是銀行無法替代的。這錢絕對不能動！
市場是不可預測的。這是妳家的救命錢。這種錢只能多，不能少。基金長什麽都不能買。理財中妳最需要的是機會。我覺得儲蓄，合理的儲蓄或者投資，都是機會，而不是沖動。今天有很多事情要做，明天，理財講的是機會。把雞蛋放在不同的籃子裏是有意義和有效的，這樣就可以做到不下雨。很多人都知道不要把雞蛋放在壹個籃子裏，但又有多少人真正知道怎麽放呢？放在幾個籃子裏，放在哪個籃子裏，每個籃子放多少，什麽時候放進去，什麽時候拿出來？這就是我的工作，金融分析師。
第三部分錢是閑錢，5到10年甚至20年都不會用到。這筆錢可以投資購買股票基金、房產、股票、黃金、期貨、權證、債券、即將推出的QDII、外匯等金融投資工具，如書畫、紅木家具等。但是個人理財最重要的還是股票、基金、保險。股票基金是成長工具，房地產是成長工具。這是目前最重要、最流行、最好的長期投資理財工具。除了新的QDII，暫時沒有什麽可以替代。基金是衍生金融產品，基金是幾何理財方式。再說股票。做股票的100人，賠70人，平20人，平65.43萬人。所以，今天入市的人，如果不懂得跟風投資，就會為自己的沖動付出沈重的代價，交出昂貴的學費。就像無間道說的，出來混的人遲早要還的。中國人壽40元，壹年賺多少？100次吧？妳覺得投資妳孫子這壹代合理嗎？炒股的人有投資傾向。投資的價值是什麽？我認識很多做私募的人。買股票就是買公司，就是買公司給我賺錢。這個我和壹些客戶談過，這裏就不贅述了。畢竟都是內幕消息。如果妳真的想知道股票是怎麽回事，可以加我MSN，聊壹聊。
股票是最好最受歡迎的長期投資工具，絕對不是短線！但也是風險最大的，香港人可以做到。長期投資的收益更高。沃倫·巴菲特每次投資不會少於7年。比如2元錢買保險，現在是10倍，15倍。如果妳買了壹個好的公司，它會給妳帶來這種很好的回報。只有股票賣出，誰也做不到。基金是機構投資方式，就是妳沒有時間，不知道怎麽做。比如道邦投資的林先生，真正的有錢人都是做私募的。所謂私募，就是他管我們的錢。連比爾·蓋茨的錢都有專人管理，還有理財顧問。他們不需要太關註投資，因為有專家幫助他們投資。但是我們的客戶關心什麽呢？他們想知道是誰在幫他們做股票，這個人是什麽樣的？性格怎麽樣？財富是什麽樣的？他對市場了解多少？很多有錢的客戶，比如我的壹個客戶，要求8%的回報。越有錢，回報越低。他們過去認為……很好。他們的錢越少，回報越高。最好今天拿出10000，1年拿出10000。
因為現在入市的基本都是新手，股民和投資人發展的時候是什麽時候……但往往是賺錢的最好機會，大家也壹樣……很多人把家裏所有的現金都拿出來，比如有個老太太拿著40萬的養老金瑟瑟發抖的說:“把基金都買了吧。”我沒地方住，就用這40萬賺的錢給他買了壹套房，然後用這40萬養老婆。我同情這位老太太，因為我不支持她這麽做。從理財的角度，我肯定勸老太太不要買，但是我覺得中國人誰不讓他賺錢誰也勸不住，他跟誰急，所以去年賺錢的基本都是新人，跟打麻將壹樣...但是如果市場有大的變化，比如我之前發的壹個帖子，有興趣可以看看，那個時候棺材店的生意會很好。。。
基金是壹種長期投資方式。我鼓勵投資者定期買基金，但是很少有人能做到這壹點，因為漲了都買，跌了就賺不到錢了。他說我買了壹個星期才賺3%太慢了。我覺得人的欲望是無止境的，壹年投入65，438+00%我們就覺得特別好。甚至有人覺得太慢了，問我能不能快點。我說有多快？她說最好每1周增加2、3元。我不是無情的...% $ #% $ # @ $說實話，我真想掐死她。人不能對自己有不合理的期望。為什麽那麽多人因為太想賺快錢，投資被騙，口袋裏的錢被掏空？
妳需要采取行動去做任何事情，無論是股票還是基金都是很好的長期投資工具。這是毫無疑問的，但是我告訴妳壹件事，壹定要用閑錢買。如果妳是白領，妳應該買基金，而不是炒股票。股票經常從1元變到20分，但基金很難做到這壹點。壓房壓車，不壓老婆炒股市。那是壹種絕望的做法。炒股炒房子的人壹定不是有錢人。有錢人不會這樣打。不要打架。年輕的時候，開心的時候，禁止壹句話打起來。說我會打，兄弟，算了。穩住，沖動是魔鬼。
當然，做生意的時候，有時候需要沖動，需要努力。理財的穩定性是第壹位的。房地產也是壹種很好的投資方式和投資工具。壹般能抗通脹，收益較好，但目前不建議投資。再等幾年，至少三年。為什麽不現在買呢？原因很簡單。妳可以看看我之前的帖子，十分鐘就能輕松了解中國目前的經濟形態。理財就是妳的金庫裏有錢，就是賺的比花的多。當妳想再次進行房地產這樣的貸款投資時，妳的口袋裏應該有足夠的錢。妳要告訴自己，壹定要確定自己連壹天都租不出去，否則妳就是在拼命玩，銀行的錢也很難貸到。如果妳沒錢，它會掐死妳。
房地產是壹種很好的投資方式。以後越靠近市中心，價格越漲，從2萬到4萬，從4萬到8萬。未來房地產價格最高的房子肯定會漲到離市中心越遠越好。房地產只有三個字，地段，地段，地段。炒股有三個原則。第壹，不要賠錢。第二，不要賠錢。第三，繼續遵循第壹和第二條規則。這是妳心裏的底線。至於其他的，就像我剛才說的，如果妳覺得好，那妳就沒有大問題，就是屬於我們所說的自然理財，我們稱之為(偏門)。有人願意做，不懂的就是賭博。就像我們剛才說的，首先妳要量入為出，其次妳把錢分配出去之後要進行投資，因為只有妳進行投資之後，妳才會產生源源不斷的錢進入妳家的金庫，這樣妳養老的時候才有安全感。重大疾病保險、住院報銷、定期壽險、意外險都適合年輕人。我們剛上班，收入不是特別穩定。我們的父母沒有壹技之長，需要贍養。妳沒有更多的錢給他們，也不允許妳給他們錢。但是，天有不測風雲，誰也無法預知意外。如果有壹天我們殘疾了或者離開了這個世界，我們的父母就沒有人贍養我們了。如果我們買定期壽險，保險會給我們的父母壹筆養老金。有壹件事人們不知道，就是不知道自己什麽時候會死。保險就是花自己的錢，讓別人受益。所以很多人都不想買，但是妳有沒有想過，保險不是給誰買就給誰買的，只有兩種情況可以給對方買。1、夫妻關系2、父子或母女關系誰更享受？最愛妳的人！妳最愛的人！保險是對家人的壹種責任感，所以我給自己上了八份保險。買保險是壹種愛。每個人都應該有這樣的保險。如果妳父母支持，妳可以用其他方式，但是不小心…，所以我們說保險就像壹個人的衣服。壹個人不能不穿衣服去購物。壹個人買不到保險，買的多是壹回事，但是買保險基本上對工薪階層和中產階級有用。對於真正的有錢人來說，壹般不買，不代表不用穿衣服，因為可以有足夠的錢保護自己。他們不在乎妳的1萬元，但是越有錢的人越鎖門。妳只要說遺產稅就行了。以後血汗錢的壹半要上繳國家。妳說他願不願意？