為了進壹步改善農村“貸款難”問題，各地積極引入涉農保險機制，分散銀行機構涉農信貸風險，提高農村借款人貸款的可獲得性，有力地支持了農業種養殖大戶、初創期小企業和城鄉創業者（含個體工商戶）。以河南新野為例，截至2016年6月底，該縣農村信用聯社***辦理小額貸款保險業務3011筆，小額信貸保險保額1.18億元，借款農戶的投保比例達17％；處理賠案1起，給付賠款3萬元；農信社實現中間業務收入1.43萬元，占農信社中間業務收入的2.1％。
然而，調查顯示，當前小額信貸保險雖然在農村信用社發展農戶小額信貸、支持“三農”發展、降低信貸風險等方面起到了重要作用，但其在推廣過程中仍存在著諸多不容忽視的問題，致使小額貸款保險“推廣不力、發展不快”，應引起重視。
壹是政策扶持不到位。以河南新野為例，該縣小額信貸保險業務的開辦，完全是農信社基於自身業務發展的內在要求而自發開辦的，由於缺乏政府和相關部門的支持，其在運行中遇到的問題難以得到有效解決。同時缺乏優惠的支持政策，如沒有建立超賠補償基金，沒有對小額信貸保證保險提供財政支持，使小額信貸保證保險缺乏持續恒久的發展力。
二是宣傳力度不夠。因為小額貸款保險業務所服務的對象是農民和城鄉創業者，對保險知識、保險條款不甚了解，很多農戶頭腦中有“農信社和保險公司合夥騙人”的錯誤觀念。加之由於意外事故發生的不確定性，人們往往抱有僥幸心理，認為投保沒有多大必要，特別是隨著貸款金額的增加保費支出也在增加，貸戶的抵觸意識更為強烈。
三是信貸員專業知識匱乏。作為該險種推銷員的農信社信貸員，由於保險業務知識方面的限制，無法對農民進行有效的宣傳和問詢的解釋。以河南新野為例，該縣信用社只有15%的信貸員接受過相關培訓，有20%的信貸員對該業務非常熟悉，40%的信貸員只有壹般程度的了解。缺乏專業的保險知識，在壹定程度上制約了該項業務的發展。
四是考核機制不健全。壹方面，缺乏對農村信用社主任的考核辦法，沒有建立有效的考核激勵機制，使該項工作難以向縱深推進。另壹方面，雖然聯社對基層業務經辦人員計提手續費，但只獎勵無處罰，全員的積極性不能完全調動起來。
五是理賠程序復雜。在意外事故發生後，及時、積極按照合同約定給予理賠，對被保險人是極大地安撫。但在具體操作中，保險理賠手續嚴格，也影響了貸戶投保的積極性。如借貸者意外傷害定期保險業務規定，參保人發生意外傷害時導致全殘的，必須進行評殘，而評殘要交納壹定的費用，程序和環節較多，造成農民不願評殘，也就不能及時得到賠償。
發展小額貸款保險是擴大農信社知名度、提高核心競爭力、增加收入、實現雙贏的壹次難得機遇，農信社和保險公司既要分工，又要合作，使小額信貸保險合作領域不斷拓寬。當前，大力發展小額信貸保險應從以下幾個方面入手：
壹是加大政策扶持力度。建議由政府牽頭推進此項工作，可建立銀監、人行、保險、財政、稅務、工商等職能部門各司其職、協同配合的聯合工作機制。尤其是地方政府要根據當地情況出臺優惠政策，如對小額信貸保證保險提供財政支持，給予壹定的補貼，以降低農民的貸款成本，調動農戶參與小額貸款保險的積極性。
二是強化小額保險宣傳。農信社和保險公司要以農民喜聞樂見、通俗易懂的方式，廣泛宣傳小額保險的惠農性、公益性和互助性。要積極借助各種宣傳媒介，加大對小額貸款保險投保手續、保險利益及典型案例的宣傳力度，通過各級媒體的報道和現實賠付的示範引導，讓老百姓認識到，小額保險確實是他們需要的保險，從而變農民“被動買保險”“跟風買保險”為“主動買保險”“明白買保險”。
三是建立培訓和考核獎勵機制。作為農信社，壹是找準結合點。要結合農村經濟發展變化情況，找準信貸與保險業務的結合點和對接點，按照網點貸款投放量，確定適當的承保比例，將小額貸款保險業務做細做實。二是強化培訓。從提高全員認識和操作技能入手，邀請團險講師集中時間對信貸人員開展業務培訓，傳授銷售技能，介紹規範的業務辦理步驟與流程，提高員工的實際操作技能。
四是強化服務和創新工作。壹是保險公司應根據農村經濟特點，創新出更符合農村特色的小額貸款保險產品，產品要充分體現惠農性，減少不符合農村實際的除外責任。二是強化小額保險各項服務，讓農民買得放心。業務辦理要提高效率、優化流程，為小額貸款保險的理賠開辟綠色通道。三是農信社要協商保險公司增開包括保證、抵押貸款等方式的代理保險業務，同時縮減授權程序，突出核準授信額度。
五是合理控制借款人融資成本與期限。農民對小額貸款保險的最大抵觸在於融資成本增加，農信社應按最高不超過同期基準利率上浮30%的水平控制，保證保險費率和借款人意外傷害險費率合計最高不得超過貸款本金的3%，經辦金融機構可根據借款人實際風險與資信狀況實行差別利率（費率）。小額貸款采取分期付息、到期壹次性償還本金的方式，貸款期限壹般在半年以內，最高不超過1年，以減輕農民負擔。
六是嚴格管理嚴控風險。農信社要規範小額貸款保險業務流程、嚴格管理制度、開展風險排查等手段，杜絕業務經營過程中可能出現的各種風險。信貸人員要根據授信盡職要求，從客戶申請受理、貸前調查、貸中分析決策到貸後跟蹤管理、逾期催收等各個環節，嚴格把好小額貸款授信的質量關口，嚴控資金專款專用，決不能因為有了保證保險而降低貸款發放標準，放松貸後管理。
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