《投資者網》丁琬瓔
金融體系監管幅度持續加倉，近日又有好幾家金融機構因違規操作接到罰款單，四川新網銀行股權有限責任公司也涉身在其中。
7月23日，中央銀行成都市支行連射5張罰款單。新網銀行因與真實身份未知顧客開展買賣等四項違紀行為，被懲處6三十萬元處罰，更新了中小銀行罰款單額度的最高記錄。
先前的3月份，這家銀行曾因違反規定下款、借款息費過高、催債等難題被銀監會消費者保障局批評通報。
《投資者網》註意到，新網銀行還遭受股份被折扣率甩貨的難堪。第五控股股東巨洋集團公司深陷股權融資糾紛案件後將這家銀行股份七折掛到競拍，直至壹個月後撤銷，期內無人過問。
這個互聯網銀行怎麽啦？對以上有關競拍的進度，及其“通告後整頓狀況等難題，《投資者網》向這家銀行公司辦公室去函了解尋找回答，殊不知沒獲回復。
打破記錄罰款單映射好幾個系統漏洞
新網銀行於2016年12月28日宣布開張，由新希望集團、小米手機、紅旗連鎖等公司股東進行開設，是獲準創立的全國各地第七家中小銀行及其三家互聯網銀行之壹，主要經營的業務包含個人信用貸款、存管、企業網上銀行等。
7月23日，懲罰信息內容表明這家銀行發生四項違紀行為，包含：未依照要求執行顧客身份核查責任；未依照要求儲存顧客真實身份材料和交易明細；未依照要求申報超大金額買賣匯報或是異常買賣匯報；與真實身份未知顧客開展買賣。中央銀行成都市支行對新網銀行懲處處罰6三十萬元，對曾任新網銀行行長劉波、B2C消費信貸部經理李秀梅、合規管理主管兼法律事務部合規管理部經理劉剛、存款理財處處長經理郭軍也各自懲處處罰9.五萬元、8.五萬元、4.五萬塊和壹萬元。
據公布信息內容梳理發覺，先前中小銀行被處罰數最多的是2019年湖南省三湘銀行和這家銀行5名有關責任者，累計被罰432萬，因而新網銀行的這張罰款單更新了中小銀行處罰的記錄。
自2018年7月底至今，中央銀行相繼公布了《關於加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》、《中國人民銀行辦公廳關於進壹步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》等多種公示，進壹步加強對合規管理管控幅度。監督機構數次舉辦合規管理大會，提高監督機構的工作中水準，健全合規管理管控傳動鏈條。
而顧客身份核查是金融企業反洗錢工作的第壹道防線和基本。京東金融研究所高_研究者黃大智表明，“若金融機構組織_有對顧客的信息內容開展儲存和鑒別，_有盡到核查責任，那_在金融業顧客有效身份證件或是銀行卡丟失時，便會出現被不法分子結構運用的風險性。
但是，壹位專業人士告知《投資者網》稱，“壹方面顧客的信息內容很有可能不全，並且顧客是單方給予信息內容的，金融企業在做顧客身份核查時存有壹定的難題，不可以確保肯定的準確率。
也是有從事人員覺得，“管控_壓下金融企業的合規依然是頭等大事。除開管控組織堅決杜絕以外，金融企業應綜合性應用高新科技方式，提升顧客身份核查的精確度和信息內容的合理使用率。
針對罰款單中例舉的違反規定事宜，新網銀行曾在回應新聞媒體時表明，“早已依照通知開展了整頓，關鍵難題早已整頓進行。
因“損害消費者權利被通告
在萬網銀行客戶端“公司介紹頻道下，豁然寫著“客戶導向性、技術性推動的核心理念，借助領跑的互聯網金融工作能力、穩定的大數據風控技術性和高效率的互聯網技術開發者平臺經營模式，服務項目小型人群、適用中國實體經濟、貫徹惠普金融。
實際上，新網銀行是全國各地第二家得到高新科技公司評定的金融機構，其高新科技整體實力可見壹斑。據公布信息內容和2020年報，截止到2020年3月末，這家銀行***遞交144項申請專利；2020年4月23日，專利權產業鏈新聞媒體IPRdaily與incoPat自主創新指數值研究所協同公布“2019年全世界金融機構專利發明排名榜，新網銀行在世界排名第壹1位。2020年8月24日，新網銀行“根據多方面安全性測算的中小企業聰慧金融信息服務當選中央人民銀行成都支行金融業自主創新管控示範點運用。
殊不知，這個樹立“客戶導向性和“服務項目小型人群的互聯網銀行，卻在“315消費者權利日前後左右遭受相關企業的“提名，緣故竟然與“催債被舉報相關。
3月18日，我國銀監會消費者權利保護局公布2021年第5號通告《關於新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》，通告了新網銀行損害顧客合法權利的實例。
《通報》強調，自2019年第四季度至今，管控系統軟件接受到顧客對新網銀行的投訴明顯升高，購車貸款層面的投訴總數位居商業銀行金融企業第二位，反映問題關鍵集中化在金融機構違反規定下款、對購車貸款額度存有質疑、借款息費過高、催債等層面。
針對銀監會的以上通告，新網銀行在其官方網站公布了說明並表明“已整頓。
非常值得關心的是，通告中提及“新網銀行與壹家汽車互聯網消_分期付款綜合服務平臺協作業務流程的投訴尤其突顯，但仍未強調汽車互聯網消_分期付款綜合服務平臺的名稱。但是根據查看客戶的舉報尤其是團體舉報，外部發覺該服務平臺或者曾有“中國二手車金融業第壹股之稱的美利車金融。
2019年年底，美利車金融創辦人劉雁南因“1105超大黑惡勢力互聯網套路貸案被調研，其創立的有用分期黑惡勢力被被查封，專案抓捕總數超1600人，從方案赴美國IPO、創辦人被帶去、陷“套路貸異議，到最終解散職工，迅速消退，美利車金融僅用了短短的5個月_間。
而新網銀行與美利車金融在股份層面關系緊密，劉永好操縱的新希望集團為新網銀行第壹控股股東，持倉30%，與此同時也是美利車金融的第壹控股股東，持倉16.3%，而新網銀行也是美利車金融的最重要的2個資產方之壹。
新網銀行在其官方網站公布的說明表明，“通告所強調的難題，集中化產生在新網銀行開張前期的某些業務流程方式。壹年多來，依據監督機構的實施意見，本行創立重點整頓工作組，全方位打開自糾自查和不斷整頓工作中，關鍵問題整改已獲得分階段進度。
僅僅《投資者網》在黑貓投訴服務平臺發覺，涉及到新網銀行的***2792條_果，滿意率3顆星，客戶對這家銀行及其此項業務流程的舉報壹直不曾中斷。
那_新網銀行在3月18日的說明中談及的“創立重點整頓工作組，全方位打開自糾自查和不斷整頓工作中，關鍵問題整改已獲得分階段進度，實際是什麽進度？針對《投資者網》的詢問，新網銀行亦未明確。
股份七折競拍為何無人過問？
舉報持續，又領高額罰款單的新網銀行，股份七折競拍近壹個月無人過問。
4月15日壹則公示表明，“四川省巨洋企業經營管理集團公司有限責任公司戶下擁有的四川新網銀行股權有限責任公司6%股份將於中國北京時間5月17日十壹點左右至2021年5月18日十壹點左右止在淘寶進行交易。
5月21日的法院判決書表明，巨洋集團公司明確提出書面形式質疑，因涉案人員分析報告的標準日期是2019年12月31日，有效期限至2020年12月30日止，不可以再做為明確資產處理市場價的根據，人民法院允許撤銷。
值得壹提的是，阿裏拍賣服務平臺表明，以上1.8億股權拍賣自4月15日發布至5月12日被撤銷，歷經近壹個月_間，該標的1971次看熱鬧，41人設定提示，卻沒有人報考參加競價。
據法院判決書，巨洋集團公司還嘗試對以上競拍中股份評定價錢過低提出質疑，但被人民法院駁回申訴。依照早已“過低的成交價5.18億萬元，起拍在成交價基本上又打過七折。
這裏覺得被小看，那裏打過七折都沒有人應拍，壹低壹高中間，這1.8億股份為什麽“不香？從新網銀行最近銷售業績主要表現或能看得出原因。
Wind數據信息表明，截止到2020年年底，新網銀行資產總額為405.六億元，較去年年底降低8.14%；總債務為355.五億元，較2019年年底降低10.79%。這家銀行撥備率從2018年年底的693.03%壹路降至2020年年底的334.51%；截止到2020年年底，不合格率為1.19%，較2019年年底提高0.59個點。
新網銀行近三年壹部分財務指標分析
數據來源：新網銀行2020年年度報告
除開財產“縮表和不合格率升高，在贏利指標值層面，2017-2020年，該行營收各自為3.59億元、13.70億元、26.8壹億元、23.57億人民幣，營業收入提高呈不斷下降趨勢。而當期的貸款利息凈利潤各自為3.13億元、11.0六億元、20.18億人民幣，22.三億元，占營業收入比例超八0%，2020年這壹占比達94.6%。
此外，新網銀行自2018年完成贏利至今，2020年初次發生純利潤同期相比下降，而先前鑄就其盈利飆升的則是借款經營規模的擴大。截止到2019年12月底，這家銀行總計發放貸款做到3568億人民幣，總計服務項目總數675八萬人。
這家銀行借款經營規模擴大，太過依靠利息費用，又發生貸前調研不敬業、因涉嫌催債、提升客戶資金成本被舉報等難題，這中間有什麽關系，又怎樣改善？因新網銀行層面仍未回應有關疑惑，現階段回答不知道的。■
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