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棗莊模式是什麽模式?

山東棗莊模式破繭中小企業融資難 2008年01月22日 12:19 中國中小企業金融服務信息網

融資難是困擾中小企業成長過程中長期存在的問題。渣打銀行聯合中國社會科學院近日做的壹次特別調查顯示,有90%的中小企業承認面臨融資困難。沒有足夠的資金,許多企業錯過了發展的商機。為了緩解這壹問題,有關方面使出了種種招數仍顯杯水車薪。但在山東棗莊,壹種擔保商會模式卻在運營8年後讓企業感嘆“融資容易”,在這裏,中小企業沒有土地、房屋等資產抵押,照樣可以從銀行拿到急需的貸款。本文將分析“棗莊模式”,以期為小企業融資提供有益借鑒。

擔保商會模式簡析

宗旨與性質:棗莊市中小企業貸款憑借的不是別的,是壹種叫做信用擔保商會的組織。這種組織是由工商聯牽頭、中小企業自發成立的具有團體法人性質的會員制擔保機構,以互助性、非贏利性、中介性為宗旨,主要為會員企業提供融資服務。

貸款模式:會員企業加入擔保商會需交納壹定的擔保基金,貸款時按照擔保基金5-10倍的比例放大貸款。由於組織的非贏利性,貸款不交納任何費用,不增加企業負擔。中小企業只要加入分布在各市、區的信用擔保商會,就可以順利地實現貸款融資,解決發展中的燃眉之急。

現在會員企業貸款比以前容易多了,以前銀行需要考察15天給予回復,貸下款來至少壹個多月時間。而現在,會員只要向商會與合作金融機構同時提出申請,手續完備3個工作日內即可辦結。

風險防控:擔保商會有著嚴密的風險防範體系,除了會員加入程序嚴格外,會員申請貸款還需要找2至3家會員聯保,然後交由擔保商會審查、銀行審批。壹旦出現未能及時還貸的情況,擔保企業和商會承擔連帶責任。

這樣的好處是,會員企業之間相互組成了壹個利益***同體。由於會員相互熟悉,這家企業需不需要貸款,需要多少貸款,其他會員都十分清楚,這實際上相當於增設了多個貸款義務監督員。

擔保商會模式運營環境分析

棗莊是山東省欠發達市之壹,企業以中小型為主。截至2007年底,該市營業收入過億元的民企有135家,過5億元的民企只有15家,沒有壹個中國馳名商標,沒有壹個上市公司,僅有壹個中國名牌。作為壹個中小企業占主導的城市來講,信用擔保商會的作用可想而知。

棗莊擔保商會模式從2000年開始,至今已走到了第八個年頭。讓人驚訝的是,8年來運轉良好,無壹筆呆壞賬出現,成為最符合當地中小企業發展也最為有效的融資渠道。據統計,擔保商會目前已發展到27家,累計為中小企業貸款606筆,貸款資金逾13億元。其中,2007年發展異常迅速,全年成立擔保商會16家,為中小企業貸款2.6億元,有力地促進了中小企業的發展。13億元對於發達地區甚至是大型企業來說並不多,但對於眾多起步晚、實力弱的中小企業來說,卻是救命錢。

棗莊市2007年金融機構貸款余額347億元,其中工業貸款41億元,中小企業貸款數額在12億元左右。擔保商會去年融資的2.6億元占全市中小企業貸款的20%多。

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