以下是第三方支付公司WindPayer的投稿:
2017以來，離岸賬戶不時被封。相信很多外貿人都聽說過，甚至親身經歷過離岸賬戶的凍結和關閉。與此同時，不少商戶反映，離岸賬戶開戶越來越難。針對這些情況，本文將總結並回答外貿人通常會問的關於離岸賬戶的問題。下面簡單切入問題，幫助外貿人進壹步了解離岸賬戶的性質，降低離岸賬戶被封的概率。
1，什麽是離岸賬戶？有什麽作用？
2.離岸賬戶怎麽樣？
3.國家對離岸賬戶是什麽態度？
4.正常貿易的離岸賬戶會被封嗎？
5.如何確保妳的離岸賬戶不被凍結或關閉？
6.離岸賬戶的未來趨勢會是怎樣的？
7.實體賬戶和電子賬戶有什麽區別？哪個更有優勢？
8.外貿人未來的發展方向是什麽？
1.什麽是離岸賬戶？有什麽作用？
這個問題，大部分外貿商家應該都不陌生。離岸賬戶實際上是存款人在香港或境外開立的銀行賬戶(境內在岸賬戶)。離岸賬戶最大的特點是受外匯管制較少，在岸賬戶會受到地區法律和外匯管制的限制，會造成國際收付結算的諸多不便，而離岸賬戶受限制較少，資金配置自由度較高。所以離岸賬戶在匯款速度和操作便捷性上更好。對於外貿人來說，離岸賬戶是世界範圍內外貿收款和結算最常用的方式之壹。
2.離岸賬戶怎麽樣？
對於內地創業者來說，設立離岸賬戶的最佳地點之壹就是香港，這裏不僅靠近內地，而且是世界著名的金融中心之壹，擁有全球知名度較高的銀行，如匯豐銀行、星展銀行、恒生銀行等。香港沒有外匯管制措施，在國際催收等業務上有很大優勢。可以說，對於需要收結匯的外貿人來說，擁有壹個離岸賬戶幾乎是每個外貿人的標配。
3.國家對離岸賬戶是什麽態度？
為了解決這個問題，我們可以了解壹下CRS，同樣的申報標準。CRS是由OECD提出的，旨在促進國家間的稅收信息交換。加入CRS的國家或地區需要自動交換涉稅居民賬戶信息，主要目的是有效打擊逃稅行為。
我們可以理解，加入CRS的國家或地區的銀行有義務向其他成員國的稅務局披露儲戶信息。中國大陸、香港和澳門成為2017年第二批進入CRS的國家和地區。也就是說，妳在加入CRS的國家或地區開立的所有銀行賬戶以及這個賬戶的賬戶信息，中國國家稅務總局都可以查到。
當然，該國加入CRS的主要原因是為了打擊洗錢和逃稅。國家對離岸賬戶的監管日益嚴格是肯定的，但只要進行正常的外貿交易，有規範的賬戶操作，離岸賬戶壹般不會被凍結或關閉。
4.正常貿易的離岸賬戶會被封嗎？
如前所述，中國加入CRS的主要目的是加強反洗錢調查，打擊逃稅行為。大部分被封的都是資金有問題的賬戶。但是這次關閉離岸賬戶期間，很多外貿商家都說是在做正常的外貿交易，那麽為什麽離岸賬戶會被凍結和關閉呢？
其實這也和國家監管審查趨嚴，政策收緊有關。以前銀行對離岸賬戶的審核比較松，外貿人偶爾操作不規範，銀行也不會查得太緊。隨著政策的收緊，加強了對銀行的調查。如果外貿人有不規範的賬戶操作，其賬戶將被視為異常，還將面臨被凍結、查封的風險。所以進行正常外貿交易的外貿人要註意了。如果妳的離岸賬戶操作異常或者不夠規範，妳也會面臨賬戶被封的風險。
5.如何確保妳的離岸賬戶不被凍結或關閉？
進行正常貿易的外貿商戶，如果擔心自己的離岸賬戶受到影響，可以註意以下幾點，以降低賬戶關閉的風險。
1.保證交易背景的真實性。隨著監管政策的加強，任何沒有合法資金來源證明的跨境交易都將被嚴查。外貿人要保證自己的外貿交易有真實的交易背景和相對穩定的交易頻率，最好有國內相關實體。
2.避免與敏感和高風險國家進行交易。為了避免洗錢，外貿人員還應註意避免與敏感和高風險國家(如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特阿拉伯等)進行貨幣交易。)，而來自這些敏感或高風險領域的支付很可能會被銀行截獲並核實。
3.盡量減少個人交易。外貿商家在進行跨境交易時，盡量做到對公對公支付，盡量減少個人賬戶匯款，避免影響離岸賬戶的穩定性。
4.保持帳戶活躍。外貿商家最好在離岸賬戶中保留壹定的資金，保持壹定的活躍度(三個月內少量交易)。長期不活動的賬戶很容易被銀行註銷。
5.積極配合銀行調查。外貿商戶在收到銀行問卷時應積極配合，並按要求及時提供真實完整的相應信息。對於不配合的客戶，銀行會直接銷戶。
6.離岸賬戶的未來趨勢會是怎樣的？
事實上，除了離岸賬戶開戶難之外，由於對離岸賬戶及相關政策的不了解，即使開戶成功，國外貿易商也會很容易以各種理由凍結或關閉賬戶。但是，有需求的地方就有服務。除了在銀行開戶，相信很多外貿人都聽說過，甚至使用過第三方支付機構提供的離岸賬戶。那麽，第三方支付機構提供的離岸賬戶是否足夠安全？
其實就拿最近比較活躍的第三方支付公司WindPayer來說吧。擁有國外支付牌照的支付公司與區域性銀行達成了穩定的合作關系。也就是說，WindPayer提供的離岸賬戶實際上是銀行開設的離岸賬戶，具有正常離岸賬戶應該具備的功能。與銀行不同，支付機構的目標群體是中小外貿商戶。開戶、資料審核、賬戶維護等服務。，會有專門的人員進行連接，提供更完善的賬號使用服務。除了更周到的服務，外貿商家也不用擔心賬戶被封。畢竟，這類支付公司提供的服務是為境外交易者離岸賬戶(offshore account)檢查和維護賬戶，以確保賬戶不被凍結或關閉。
7.實體賬戶和電子賬戶有什麽區別？哪個更有優勢？
值得壹提的是，壹些第三方支付機構提供電子離岸賬戶。這種電子離岸賬戶與傳統離岸賬戶最大的區別在於，電子離岸賬戶沒有實體卡，而且只針對企業賬戶，因為電子離岸賬戶是專門為外貿全球托收而設立的產品。第三方支付公司本質上是提供銀行開設的離岸賬戶。而更為便捷的是，e離岸賬戶的整個開戶流程都在網上進行，不需要外貿人通過端口進行現場審核，也不需要購買銀行理財或定期存款，大大節省了外貿人的時間和精力成本。
鑒於電子離岸賬戶的時間較短，壹些習慣使用傳統離岸賬戶的外貿商家對其仍持觀望態度。在保證資金安全的基礎上，外貿人要明白，在如今的互聯網時代，產品更新的叠代速度是非常快的。當傳統離岸賬戶面臨銷戶容易開戶難的困境時，很難適應用戶的正常需求。第三方支付公司提供的電子離岸賬戶可能是外貿人進行國際跨境收款的新出口。
8.外貿人未來的發展方向是什麽？