理財的工具主要有儲蓄、保險、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等，理財的知識主要涉及財務、會計、經濟、投資、金融、稅收和法律等方面。理財有兩個主要目標，壹個是財務安全，壹個是財務自由，財務安全是基礎，財務自由是終點。
從另壹個角度講理財又有兩個方向，壹個是進攻，壹個是防守。
目前很多人對理財的概念有壹個嚴重的誤區，認為理財就是賺錢，就是買股票、買房地產。其實，這只是說對了理財的壹個方面，理財還有壹個很重要的方面，就是遇到困難的時候，能少花錢甚至不花錢，具體的說就是利用保險、稅收和法律工具合理分配資產。
理財，就是運用理財知識和工具，針對客戶的需求，進行壹個綜合的、全面的、整體的、個性化的、專業的、動態的、長期的金融服務。
理財的內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅務籌劃、投資規劃、退休養老金規劃、財產分配規劃等。
國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1. 銀行理財
我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2. 證券公司理財
證券理財壹般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3.保險理財
保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。
4. 投資公司理財
投資公司理財壹般包括信托基金、黃金投資，玉石，珠寶，鉆石，第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
5. 電子商務理財
21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資
有很多投資基金的人，其實都不是特別了解基金的具體操作和收益計算方法，自己能獲取多少收益，全靠到賬金額的差額來計算，但是這些錢怎麽來的，有沒有誤差，基本上都是懵的。接下來壹起來看壹下基金的收益應該怎麽算?
申購基金如果是在在工作日的當天15點之前，那麽從第二個工作日開始就會計算收益。如果是當天的15點之後再去申購，那就要隔天，到第三個工作日才會計算收益了。如果是在節假日期間申購基金，會被系統認定為節假日結束之後的第壹個工作日買入的，第二天開始計算收益。
現在關於收益的計算方法大部分基金公司采用的都是外扣法，因為同樣的申購金額，外扣法購買的份額會多壹點，對基金民比較有利。