(二)保密原則是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定向客戶及其他人員泄露反洗錢相關信息。
(三)與司法機關、行政執法機關全力配合原則，是指金融機構應當依法提供協助，配合司法機關、行政執法機關打擊洗錢活動，協助司法機關、海關、稅務等部門依照法律、行政法規及其他有關規定查詢、凍結、扣劃客戶存款。
擴展數據:
反洗錢制度，簡而言之，就是為防範洗錢風險而建立的制度。通過壹系列計算機和人工判斷，找出洗錢者的小辮子，然後上報中國人民銀行。
1.反洗錢制度從何而來？
洗錢者總是盡力使他們的黑錢合法化。舉個例子，妳想給壹個大領導送點錢，但是大領導直接收了妳的錢存到壹個賬戶裏，被查出來後又不能給這筆錢壹個合理的解釋，怎麽辦？導演趙，以《人民的名義》在裏面吃面，只能在家裏放很多現金。不過，如果趙主任有個開高檔服裝店的小姨子，那妳可以直接去小姨子店裏高消費。發票壹開，小姨子的收入就有理有據了，不應該直接拍拍衣服走人。這就是洗錢的環節。
當然，PBOC是絕對不會容忍洗錢的，所以不要想著拖妳嫂子下水。中國先後頒布了許多法律法規來指導金融機構的反洗錢工作。這些法律法規是建立反洗錢體系的基礎(人民銀行要什麽我就建什麽)。
二。反洗錢系統的主要部分
壹、客戶身份識別和客戶風險評級部分
去銀行開戶，需要填寫很多個人信息，提供身份證，這是PBOC非常要求銀行進行的客戶身份識別。同時，妳的信息還會進入反洗錢系統進行計算機初評，給妳高、中、低三個風險等級。反洗錢系統的評級模型是根據中國人民銀行的要求，綜合考慮妳所在的行業、地區、公司主營業務等因素建立的。
洗錢風險評估指標體系包括客戶特征、地域、業務(包括金融產品和服務)、行業(包括職業)四個基本要素。金融機構應結合行業特點、業務類型、業務規模、客戶範圍等實際情況，對壹個基本要素所包含的風險子項進行分解。金融機構可根據實際需要合理增加新的風險評估指標。-金融機構洗錢和資助恐怖主義風險評估和客戶分類管理準則
電腦初步評估後，銀行可以根據日常交易、信息變化等調整妳的評級，所以每個客戶對應壹個風險評級。
(二)客戶和交易篩選板塊
銀行發現洗錢線索時，應定期形成報告，上報中國人民銀行大型反洗錢檢測分析中心。那麽，什麽樣的案件需要上報呢？PBOC將報告的案件分為大額案件和可疑案件。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。
金融機構應報告下列大額交易:
1.當日單筆或累計交易超過人民幣5萬元(含5萬元)且外幣等值超過1萬美元(含1萬美元)的現金收付。
2.非自然人客戶銀行賬戶及其他銀行賬戶發生當日單筆或累計交易金額在200萬元人民幣以上(含200萬元人民幣)且等值外幣在20萬美元以上(含20萬美元)的資金轉移。
3.自然人客戶的銀行賬戶及其他銀行賬戶發生當日單筆或累計交易金額超過人民幣50萬元(含50萬元)且等值外幣超過65438+萬美元(含65438+萬美元)的境內資金劃轉。
4.自然人客戶的銀行賬戶與其他銀行賬戶發生當日單筆或累計交易金額超過人民幣20萬元(含20萬元)且等值外幣超過654.38+0萬美元(含654.38+0萬美元)的資金跨境轉移。
根據《管理辦法》中規定的大額標準，我行在反洗錢系統中設計了參數配置，因此當壹筆交易進入反洗錢系統時，系統會直接篩選並形成大額案例。
如果金融機構發現或有合理理由懷疑客戶、其資金或其他資產、其交易或試圖進行的交易與洗錢和資助恐怖主義等犯罪活動有關，則應提交可疑交易報告，無論所涉資金數額或資產價值如何。
可疑案件有多種情況，例如:
1.資金在短時間內以分散方式轉入轉出，或者以集中方式轉入轉出，與客戶身份、財務狀況、業務經營明顯不符。
2.短時間內同壹收款人頻繁收付資金，交易金額接近大額交易標準。
3.法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取明顯與其業務無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人和其他組織的匯款。等等。
與大額案件相比，可疑案件的申報除了需要在反洗錢系統中進行篩選預警外，還需要人工進行二次判斷，通過人工選擇在系統中對可疑案件進行上報或排除。
比如總是在半夜或者淩晨從ATM機取錢的人，可能會被系統篩選為有賭博的跡象。銀行反洗錢人員經過調查，發現此人只是夢遊取錢，可以排除此人可疑情況，選擇不向人民銀行報告。
(3)報案
銀行選擇上報的大額案件和可疑案件可以直接打包在系統中上報PBOC備查。
除上述功能外，反洗錢系統可設置報告統計、數據分析等欄目，供人民銀行檢查或銀行內部管理使用。
三。總體流程圖概述
反洗錢系統的業務邏輯相對簡單，主要任務是篩查和報告大額/可疑案件，其中的模型和參數可以根據PBOC的要求進行設計。