貸款業務培訓ppt

貸款業務員工作計劃

信貸業務又稱信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務。信貸是商業銀行的主要盈利手段，因為它可以通過放貸收回本金和利息，並在扣除成本後獲得利潤。以下是我對貸款業務員的工作規劃。歡迎閱讀。

貸款銷售人員工作計劃1

自2008年下半年以來，受金融風暴影響，我行信貸業務量有所下降。既然經濟問題是事實，我行也會做出相應的對策來促進信貸業務。在新的壹年裏，為加強我行信貸管理，提高信貸工作質量，樹立風險意識和責任意識，明確責任，有序開展信貸工作，促進我行信貸工作規範穩健發展，全面完成信貸工作任務和目標，特制定公司業務部20年銀行信貸工作計劃:

壹是加強業務培訓，提高隊伍素質。

新的壹年，我們將從內控優先、強化制度執行的角度，加強客戶經理隊伍建設。20年來，我們專註於壹線信貸人員的培訓。壹季度，我行工作計劃主要圍繞金融法規、各項制度、經營理念、標準化操作流程、信貸業務要求等方面展開。，並在較短的時間內，培養出壹批政治過硬、素質過硬、業務素質高、能適應改革步伐的員工。定期組織學習財經政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業務素質，增強依法經營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業務進行專項培訓。

二是加強信貸管理，規範業務操作，提高信貸資產質量。

在保證新增貸款質量方面，壹是加強對各類機構和信貸人員貸款權限的管理，禁止其超權限發放貸款。二是加大對跨區域貸款、人人貸、大額貸款等違規貸款的查處力度。如果發現壹起，就壹起處罰。第三，認真開展貸前調查，準確預測借款人收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執行大額貸款管理制度。第五，嚴格審查貸款審批，貸款投向是否合法，期限是否合理，利率是否正確，第壹責任人是否明確，抵押物是否真實合法，擔保人是否具有擔保實力，貸款檔案是否齊全。通過上述措施，確保信貸資產質量逐年提高。六是全面開展信用檔案統壹模式、標準化、規範化管理，實行專櫃歸檔、專人保管，建立調用登記制度，確保檔案完整。人員調動或變動時，應交接貸款檔案，由退保人、接收人、主管* * *在交接清單上簽字，促進所轄信用社信貸檔案管理升級。

三是加大金融新產品的營銷力度。

近年來，我社加大了信貸產品創新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務水平顯著提高。但是，在貸款償還方式和貸款期限的確定上還存在壹些不足。為此，省聯社於04年6月165438+10月發布了《山東省農村信用社分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還款壓力，進壹步提高信貸管理水平，防範信貸風險，公司業務部門將在信貸管理中引入20年分期還貸，以完善信貸服務功能需求，防止部分客戶長期占用信貸資金，增加信貸風險後果。

第四，加強信貸規章制度的執行。

首先要落實“三查”制度，對銀行員工進行素質培訓，讓每個銀行員工在詳細的工作計劃的基礎上，按照正確的思路去做事。堅持先防範貸款風險，再發放貸款。每筆貸款都必須按照三查的內容、要求和程序進行認真的調查、審核和檢查，並填寫三查記錄簿進行嚴格考核。報聯社審批的貸款必須有信貸人員的調查報告和信用社的會議記錄，必須進行換人審查。其次，要實行貸款審批分離制度，在貸款發放中實行分級貸款審批分離的管理制度。基層信用社的貸款必須經貸款審查小組集體會議通過，大額貸款報信用社貸款審查委員會批準。還規定，基層信用社發放的每壹筆貸款，不論金額大小，都必須由分管主任審核、登記、簽字，堅決杜絕信貸員單槍匹馬清貸。第三，加大對違規行為的處罰力度，嚴厲查處違規者，對因違規等原因造成不良貸款的責任人進行在崗清收、下崗清收等行政處罰。情節嚴重的，由責任人承擔貸款賠償責任。

五是明確信貸投放重點，持續優化信貸結構。

20年，我部將按照分類指導、區別對待的原則，明確信貸投向。第壹，提高房貸比例，降低風險資產。城市合作社在發放貸款時，要多辦理抵押貸款，少辦理擔保貸款，以優化信貸結構，降低風險資產，大力發放房地產抵押貸款，提高抵押貸款比重。要合理調整貸款擔保方式。對城鎮居民和個體戶的新增貸款，要最大限度地辦理零售住房和個人住房的抵押貸款。城市合作社原則上不辦理聯貸，堅決杜絕大額貸款和頂格貸款。二是加大對農業龍頭企業、特色農產品基地、擔保公司擔保貸款的支持力度。積極支持中小企業，特別是產權清晰、信譽高、符合國家產業政策、有發展前景的產業和項目的發展。

六是繼續做好五級分類工作，確保分類結果準確

20年來，我行全面實施信貸資產風險分類，基本達到了科學計量風險、摸清風險底數、加強信貸管理的效果。但在實際工作中仍存在壹些問題:壹是思想認識不到位，對風險分類的重要性和艱巨性認識不足；二是人員素質不匹配，與準確運用風險分類方法識別、防控信用風險還有較大差距；三是風險分類基礎工作不紮實，風險分類體系不完善，分類程序和識別機構不規範；四是風險管理能力不強，未能緊密結合信貸資產的不同風險類別和特點，采取有針對性的強化管理措施。針對上述問題，20年，我部將進壹步強化風險管理理念，完善工作機制和措施，將風險分類作為加強信貸管理、完善風險防範長效機制的重要工作，取得良好效果。

貸款銷售人員工作計劃2

XXX年是我公司業務發展的關鍵壹年，也是進壹步開拓市場、聚集客戶的基礎年。這也是提升服務質量、樹立企業形象、打造自有品牌的重要壹年。做好今年的各項工作意義重大。全公司上下要團結奮進，優化服務，加強監管，為公司穩步擴張打好基礎，更好地服務地方經濟社會發展。

壹、指導思想

在XXX，在省市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，公司的發展要以《XXX省政府辦公廳關於擴大公司試點工作的通知》要求和《XXX省公司暫行辦法》的規定為突破口，規範管理，加強監管。要以公司各項制度規範為標準，認真履行職責，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸後管理、資金監管、風險防範等各個環節，嚴格按照員工職業道德的要求，加強員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩健、健康、可持續發展。XXX年，公司計劃向中小企業、微型企業、個體工商戶、城鎮居民、三農等發放累計貸款1萬元。，年末貸款余額達到10，000元，全力確保年度貸款在資產質量分類上處於正常水平，年內不出現差錯和事故。

二、具體工作

(壹)做細做實，促進信貸業務健康發展。

壹是各信貸業務人員要進壹步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法和行業指導意見，進壹步加強信貸人員的業務培訓，結合公司發展實際，切實制定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確、責任到人。二是做好貸款業務發展的市場調研，結合公司業務發展進壹步挖掘和細分信貸市場，逐步培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。第三，做好信貸資金的管理、分配和調劑，隨時掌握企業貸款的投向和數量，以提高優質貸款的比重，及時催收逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進壹步提高。四是嚴格按照公司信貸管理制度的要求，做好貸款的調查、發放、貸後管理、回收等工作。，做細做實，以努力完成年度目標任務。五是按要求建立良好的貸後管理臺賬，做好貸款信息統計，從而建立貸款和貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理的規範化。六是做好貸款客戶信用評級和授權額度信息的收集、整理和上報工作，進壹步加強與風險控制和財務部門的密切配合，做好不良貸款和應收利息的清收工作，為防範貸款風險創造條件，不斷提高經濟效益和社會效益。

(二)加強監管，努力降低貸款風險。

壹是以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理措施、風險評估標準、風險評價等制度和規則，全力做好貸款風險評估和貸款評審會的日常工作。二是以降低貸款風險為基礎，結合工作實際，制定調查、審查、風險預測、貸款風險分類、風險評估、風險防範措施、貸後監管、貸款代償管理、公司資產質量檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化、指標量化、考核有依據。三是重點跟蹤檢查，及時監督檢查貸後業務管理執行情況，根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，及時完善工作漏洞，及時提出整改措施。四是按照整體聯動的要求，督促和協助信貸、財務部門加大不良貸款清收力度，詳細制定風險控制計劃，定期提交風險監測報告，規範貸款業務操作流程，逐步完善貸款風險評估體系，推進持續科學的風險管理，為公司資產保質保量保量保量保量保駕護航。

(三)加強監管，實現財務管理規範化

壹、全體會計人員要在財務總監的領導下認真履行職責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進壹步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學、合理、可操作的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制，更好地協調國內外經濟活動創造條件。第三，根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以便及時、準確、完整地反映公司的資產和經營情況。四是積極參與公司經營管理，切實加強資金管理，評估預警財務風險，優化資產配置，嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規範化。五是嚴格按照程序和規定辦理財務收支，依法繳納國家稅款，及時向有關部門報送財務報表，配合信貸部門做好貸款和利息的催收工作。

(四)加強管理，不斷提高員工的凝聚力和戰鬥力。

壹是以公司辦公室為監管主體，加強員工日常管理，推動公司行政、人事、員工行為規範的執行，做好公司後勤保障工作。二是根據公司發展規劃和各崗位工作實際，制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，制定員工績效考核辦法，凝聚員工共同努力，調動員工工作積極性，為公司利益最大化提供人力支持。三、加強對外宣傳工作，詳細制定企業形象推廣計劃，有針對性地推廣公司產品和服務，增強企業在市場競爭中的意識，為企業發展創造條件。四、嚴格按照要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理和信貸業務檔案管理工作。第五，做好內外部的銜接與協調，促進公司及時高效運作。五是抓好企業文化建設，逐步培育和完善具有自身特色的企業文化，進壹步增強員工的凝聚力和向心力。

三、總體要求

壹是各部門要總攬全局，結合年度工作目標和計劃，進壹步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。二是各部門要根據工作實際加強培訓，使其員工進壹步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和技能。第三，各部門員工都要按照公司的制度上崗，規範自己的言行，保證強有力的工作進度。第四，公司會對完成目標任務較好的部門或個人給予壹定的獎勵，對完成任務不力、滯後，影響工作大局的，會進行處罰，嚴格按照制度執行。

信貸業務員應該具備哪些知識？

從事信貸業務，妳至少要知道什麽是金融，金融的類別是什麽，銀行政策的最新動向，比如銀行貸款的基準利率。這是必要的。目前銀行貸款基準利率為6.31%。為什麽說有必要知道？因為無論妳從事什麽崗位的信貸工作，都會和銀行的基準利率有關。剩下的就看妳自己了，別怯場就好。———————信貸顧問(住宿)

貸款業務員的工作內容

貸款業務員工作內容1

1，拉客戶。通過各種展覽方式發掘潛在客戶，與客戶保持密切溝通，了解其融資需求，積極為客戶提供融資解決方案。

2.接受貸款申請。貸款前調查借款人，看借款人信息是否完整真實。負責與客戶就批準的信貸業務簽訂貸款合同和擔保合同；

3.簽合同。與借款人約定貸款金額、期限、還款方式、利率等。，雙方在合同上簽字蓋章。

4.貸款發放。負責貸款的發放和回收及利息的及時回收；

5.貸後管理。看借款人的管理、資金使用、現金流等；

6.文件管理。負責貸款風險分類、相關信貸報表的統計分析和上報等基礎工作，按月收集整理公司客戶的財務報表及相關資料。

貸款業務員工作內容2

1，根據工作實際，每年年初起草分管工作的年度工作安排意見。