壹、公積金貸款優缺點有哪些
公積金貸款優點
1、公積金貸款的利息低於同期商業貸款。
公積金利率：3.25%；商業貸款：4.90%
2、住房公積金貸款可貸房源面廣，二手房對房齡限制較少。
3、公積金提前還貸可以申請提前全部還貸、提前部分還貸，只要符合條件、資料齊全辦理起來很順利。並且公積金貸款提前還貸政策規定寬松，不受時間、金額、次數的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業貸款提前還貸壹般要收取壹定的違約金。
公積金貸款的缺點
1、需按照各地政策繳滿壹定期限的公積金才能申請公積金貸款。
2、公積金貸款金額有限制。
3、有的地方公積金賬戶余額、繳存額度影響貸款額度。
4、由於公積金貸款申請周期相對較長，有的開發商或房東不接受公積金貸款。
二、公積金貸款的優勢與劣勢有哪些？
優勢：
壹、歸個人所有
員工個人繳存的住房公積金以及單公積金，實行專戶存儲，任何單位和個人不構成犯罪的都要依法追究刑事責任。
二、資金可翻倍
員工個人按本人工資額的5%至12%範圍內繳存，單位按同等比例補貼。所以說，員工個人按規定繳存住房公積金後，資金將翻壹番。
三、可滾動計息
的6月30日為住房公積金的結息日，單位和員工繳“利滾利、息生息”的特點。當年繳存的住房公積金，按掛牌；上年結轉的住房公積金本金和利息，按掛利息，且存款利息收入免征個人所得稅。
四、可享受免稅
根據國家有關企業為員工繳納的住房公積金，可在成本費用中列支，作為企業所業為員工繳納的住房公積金可在稅前列支，這樣既增加了職工收入又相應減少了照規定，單位和個人“實際繳付的住房公積金，不計入個人當期的工資、薪金收入，免於征收個人所得稅”，繳存部分可作為個人收入所得稅扣稅項目，在繳交。財政部、國家稅務總局聯合下發的《關於基本養老保費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金有關個人所得稅政策的通知》明確規定：單位和個人分別在不超過員工本人上壹年度月其實際繳存的住房公積金，允許在個人應納稅所得額中扣除。
五、可提前提取
員工購買、建造、翻建、大修具有自或患有重大疾病造成生活困難、或享受城鎮最低生活保障待遇等情況，均可憑相關合法有效證明材料，提前提取住房公積金。
凡正常足額繳存住房公積金壹年時，只要符合相關貸款政策規定，並提供齊全相關資料，可以申請比同期商業銀行貸款利率優惠的住房公積金低息貸款。
七、可節省資金
使用住房公積金貸款比使用商業住房貸款不僅省錢，而且還有貸款年限長、還款靈活等多種優勢。目前，受央行最新降息降準影響，5年期(含)以下的公積金貸款利率由3%下調至2.75%;5年期以上的貸款利率由3.5%下調至3.25%。以30年為例，采取每月等額還款方式的，總利息可節采取逐月遞減還款方式的，總利息可省45125萬元。
八、可提前還貸
住房公積金貸款正常還款滿半年後，可進行提前還款。即可辦理提前部分還貸，也可辦理全部還清，提前還款均不收取違約金。公積金貸款提前還貸政策規定寬松，不受時間、金額、次數的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業貸款提前還貸壹般要收取壹定的違約金。
九、可作養老金
員工退休後，憑退休等方面的相關證明材料，可壹次性提取全部住房公積金本息余額，這相當於為每個員工積累了壹筆可觀的養老金，可保障晚年生活質量。沒有繳存住房公積金的員工，就等於放棄了這麽壹塊重要的福利。
十、可增凝聚力
企業為員工建立住房公積金制度，體現了企業對員工物質層面的有效激勵，維護了員工的切身利益，傳達了對員工的傾心關懷，既能增強員工對企業的認同感、歸屬感及凝聚力，也有利於形成和諧的企業文化和有益的工作氛圍，有利於提高員工工作的積極性，有利於企業吸引人才，留住人才，提高企業的競爭力，對企業的發展起到源源不斷的推動和促進作用。
劣勢：
1、貸款限額
公積金貸款有最高額度限制，雖然個人與夫妻申請的最高額度不同，但在壹二線城市，就算公積金貸款貸到了最高額度，也完全不夠買房。
2、公積金繳存時間有限制
如果想要使用公積金貸款買房，首先就需要繳納壹定年限的住房公積金。不同城市對於公積金繳存時間有所不同，有的城市要求借款人連續足額繳存公積金半年（含）以上，且公積金賬戶處於正常繳存狀態，也有的城市要求連續繳存壹年（含）以上才能貸款。
3、放貸周期太長
由於公積金貸款流程較為繁雜，所以放貸周期就會比較長，如果購房者急著買房，那麽公積金貸款就不太現實了，也就只能選擇商業貸款了。
4、開發商會拒絕
相較於商業貸款，公積金貸款回款至開發商的速度普遍較慢。以目前各銀行的公積金回款速度來看，普遍需要2—3個月，而商貸的回款速度則較快壹些，可以控制在1個月至1個半月左右。從資金回籠的角度來講，開發商自然希望買家選擇回款速度較快的商業貸款，這也是為何樓盤在購房優惠上，更偏向商貸和壹次性付款客戶的原因。
5、公積金賬戶余額影響貸款額度
公積金賬戶余額會影響貸款額度，如果賬戶余額太少，那麽能申請到的貸款額度就會越低，所以在申請公積金貸款前，最好不要動公積金賬戶余額。不過，並非所有城市公積金貸款額度都受賬戶余額影響。
6、異地申請公積金貸款有難度
盡管國家已經實行了公積金異地貸款，但在實際操作中還存在許多問題，很難滿足每個人的貸款需求，所以要想回鄉購房，最好先咨詢下當地住房公積金管理中心。
7、樓市過熱，公積金貸款沒優勢
項目好壞也會造成對公積金貸款的歧視；好的項目不愁賣的項目，都不願意接受公積金貸款模式。因為在妳申請公積金貸款的時候，那邊銀行還沒有審批下來，這邊的房子已經賣的差不多了，所以開發商在銷售房產的時候就明確告訴妳要使用商業貸款了。反正房子就這麽多，妳不買別人會買，不愁賣不出去。
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三、靈活就業公積金優缺點？
靈活就業公積金的優點，最吸引人的就是貸款利率了，用公積金貸款比商貸能省下幾十萬的利息，畢竟它的利率是壹直不變的3.25%。還有壹個好處就是“強制儲蓄”，國家幫妳強制存錢，為妳以後買房貸款做準備，減輕妳的壓力。
缺點就是每個月是要多出壹筆開銷了，放到公積金賬戶，不能隨意自由消費。
四、公積金貸款有什麽優勢和劣勢
法律主觀：公積金貸款買房合適嗎?公積金貸款買房需要註意什麽?公積金貸款優點：1、公積金貸款的利息低於同期商業貸款。2、住房公積金貸款可貸房源面廣，二手房對房齡限制較少。3、公積金提前還貸可以申請提前全部還貸、提前部分還貸，只要符合條件、資料齊全辦理起來很順利。並且公積金貸款提前還貸政策規定寬松，不受時間、金額、次數的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業貸款提前還貸壹般要收取壹定的違約金。公積金貸款的缺點1、需按照各地政策繳滿壹定期限的公積金才能申請公積金貸款2、公積金貸款金額有限制3、有的地方公積金賬戶余額、繳存額度影響貸款額度4、由於公積金貸款申請周期相對較長，有的開發商或房東不接受公積金貸款公積金貸款買房有哪些註意事項?註意事項壹：準備好貸款資料公積金貸款手續復雜，為了節省貸款審批時間，同時保障順利獲貸，貸前借款人應按要求準備好貸款資料，如果自己不清楚需要準備哪些資料，可到當地公積金管理中心咨詢。註意事項二：了解清楚貸款要求申請公積金貸款前，還有壹件事也很重要——了解清楚貸款要求。據悉，公積金貸款不是人人都能申請的，只有按時足額繳存公積金滿壹定期限，且賬戶仍處於正常繳存狀態的職工才有申請資格。另外，在貸款額度、期限上，公積金貸款與商業貸款也有壹定的差異，借款人壹定要弄清楚。註意事項三：公積金貸款額度不夠，剩余款項可使用商業貸款由於公積金貸款額度會受各種因素限制(比如繳存基數、賬戶余額等等)，所以有時難免會出現借款人獲得的貸款額度不足以支付房款的情況，這時很多人會選擇放棄公積金貸款，繼而選擇商業貸款。其實，大可不必如此，這種情況下借款人可以考慮組合貸款，即“商業貸款公積金貸款”的貸款方式。註意事項四：按時足額還款借款人成功獲貸後，壹定要按照合同約定按時足額還款，以免留下不良信用記錄影響未來貸款、信用卡的申請。註意事項五：貸款還清後。要撤銷抵押借款人可攜帶銀行貸款結清證明和抵押物的房地產其他項權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。註意事項六：使用公積金貸款買房後，壹年內不要提前還款嚴格按照公積金貸款規定還款，待還貸滿壹年後在提出提前還貸的申請，且還款額要超過6個月的還款額。註意事項七：無常還貸時及時與銀行協商在還貸期間，如果出現還款難的現象，應該先和銀行協商，去銀行申請延長借款期限的申請，經銀行核批通過後，再受理借款人的延長借款期限申請。這樣就可以結婚借款人近期還款難的問題了。
法律客觀：《中國人民銀行決定下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率並擴大存款利率浮動區間》中國人民銀行決定，自2015年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構壹年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.35%;壹年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.5%，同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。