支付寶“借款”並不便宜。
最高年化貸款利率21.9%。
“利息按日計算，貸款隨借隨還。同意服務協議，以檢查您的可貸金額。”支付寶“借”的金額從1，000元到30萬元不等，日息2~ 6，視頁面顯示而定。此外，“借”還有“借還”的功能。比如妳的日利率是4，妳借654.38+00000元，日利息是4元。如果借654.38+00天，利息40元。
但如果把“借錢”的日利率換算成人利率，日利率相當於14.6%，年利率相當於7.3%到21.9%。而壹些銀行推出的壹些小額消費貸款產品，針對壹些優質客戶，年利率可以低至4.6%。可見“借”的利率並不優惠！
其實如果妳的信用狀況不錯，需要小額消費貸款，可以了解壹下銀行的相關產品。相對於百傑等互聯網貸款，銀行的產品和貸款流程更正規，利率更低。同時也有壹些“純線上”的快貸產品，申請流程非常簡單。
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銀行貸款也很方便。
銀行的“貸款”頁面上有很多產品，主要包括抵押貸款、消費貸款和商業貸款，壹些銀行還推出了類似於“借款”的網貸產品。其中，消費貸款是向消費者發放的用於購買耐用消費品或支付各種費用的貸款，包括各種專項消費貸款，如車貸、留學貸款、裝修貸款等。根據擔保方式的不同，還可以分為信用貸款、抵押貸款、他人擔保等。
簡而言之，銀行消費貸款:受政策影響，部分銀行已將消費貸款最高額度降至30萬元以下。這類銀行業務的年化利率在5%-6%之間，利率相對較低。壹般還款方式是先等額本息/平均本金/利息後本金，壹至三年。對借款人的信用信息和負債有嚴格的要求。但這類產品要求借款人有穩定工作，公積金繳存基數和個人繳存額度都有要求。公積金已繳納兩年，無中斷繳費記錄。比如民生銀行、郵政儲蓄所都有這類產品。
另外，如果需要申請更高額度的貸款(比如1萬元以上)，對銀行信貸審核的要求也會相應提高。通常需要親自到線下網點，並提供抵押物或資產證明。
比如中國銀行的“中銀E貸”和浦發銀行的“浦銀點貸”就是這種無抵押、純信用的網貸產品，貸款額度最高30萬元，貸款期限最長5年。他們的申請速度非常快，從申請到貸款再到開戶，整個過程3-5分鐘就能完成。不用來回跑銀行網點，也不用提供紙質材料。都是網上的。
銀行消費貸款
其次是銀行消費貸款:這類產品是對1產品的補充，不僅接受已繳納公積金的客戶，也接受名下有按揭房和壽險保單的客戶。要求借款人的房貸和保單繳費年限達到壹定要求，信貸責任嚴格。這
消費金融公司和信用保險公司的產品都是非銀業務，和支付寶差不多，暫時不推出。這類產品利率高，不推薦。
還有壹種值得壹提，稅貸。該產品只針對其名下成立滿兩年且連續納稅的企業。對稅級、稅額、征信都有要求。年利率壹般在4.35% ~ 8%，單筆金額壹般在200萬以內，可以疊加多筆交易。壹般的還款方式是先還利息，後還本金/帶本金的利息。還款期限壹般為1年。中國建設銀行、中國農業銀行和Xi安銀行都有這種產品。推薦客戶:符合稅務要求的公司客戶。
需要具備什麽條件才能申請？
如果只申請30萬以下的小額消費貸款，需要滿足什麽條件？
雖然申請流程相對簡單，但並不是所有人都能申請到銀行推出的“網貸”。例如，如上所述，程序的使用需要滿足以下條件:
(壹)年齡18周歲(含)至60周歲(含)；
(二)具有中國國籍；
(三)通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫未發現不良記錄；
(四)不得是借款銀行的關聯方；
(五)借款銀行要求的其他條件。
在實際申請過程中，申請人還需要填寫“緊急聯系人”及其手機號碼，才能進入申請流程。緊急聯系人不能自己填寫，手機號碼不能與申請人相同。填好之後，銀行系統會發短信到緊急聯系人的手機上，告知對方“貸款申請業務正在辦理中”。緊急聯系人需要告知申請人短信驗證碼後才能繼續完成申請。
看看建行的“快e貸”。產品中規定的貸款對象為“信用良好的建行個人客戶，只要在建行辦理業務(如存錢、購買理財、國債、基金、貸款、代發工資等)。)，他們都能拿到壹個額度，辦理的業務越多，額度越高。”
實際操作中，如果申請人在建行存款較少或有業務往來，會顯示“暫無額度”。如果妳想得到配額，妳可以用三種方法:
(1)成為建行住房貸款客戶；
(2)提供房產抵押或其他有效擔保，或聯系建行個貸中心辦理其他貸款。
服務；
(3)在建行辦理更多存款和理財業務。
綜上所述，想申請銀行小額消費貸款，首先要保證自己的資信良好，個人信用沒有不良記錄。其次，壹定要選擇有存款和業務往來的銀行，比如申請房貸的銀行，工資卡所在的銀行，有大額存款和理財賬戶的銀行。這樣不僅更有可能申請成功，也更有可能獲得更高的額度或者更優惠的利率。
貸款的成本是多少？
此外，與貸款成本相關的，還包括還款方式。銀行小額消費貸款會根據不同的產品提供不同的還款方式。主要有以下幾種還款方式。
壹種是很多網貸產品采用的“隨借隨還”，按照實際使用天數計算貸款利息。利息計算公式:已用金額×實際使用天數×日利率，其中:日利率=年利率/360。如果借款人短期使用資金，這種“盡可能多天付息”的方式無疑可以節省利息成本。
另壹種是平均資本，等額本息還款。計息規則與商品房貸款相同。每月還款日，系統自動扣劃當月應付本息。此方法不支持預付款。壹般貸款期限長的產品都會采用這種還款方式。
此外，部分產品提供“按月付息，壹次性還本”的方式，可以分期使用，利息按實際使用天數計算。每月還款日，系統自動扣除當月到期利息，到期還本付息。因為每個月只還利息，所以這種方式適合貸款期間資金壓力大的借款人。
年底可能會有驚喜。
銀行消費貸款利率下調。
今年受疫情影響，居民消費欲望受到抑制。銀行降低消費貸款利率，為居民解決資金周轉壓力。目前消費貸款的優惠利率還在繼續，甚至有銀行推出了利率更低的消費貸款來促進消費。
據了解，招行閃電貸即將迎來6周歲生日。即日起至明年65438+10月8日，首次成功建立客戶，即2021 65438+10月18-22期間，年末利率低至30%，東莞客戶特惠利率低至3.96%。據介紹，招行閃電貸是純信用、無抵押的消費貸款，最高額度20萬，最快60秒放款。
最近，周曉的新房裝修得差不多了，該買家具和家電了，但他缺錢，於是他嘗試了消費貸款。通過了解，他決定向中國建設銀行手機銀行借壹筆快貸。因為他是公務員，工資在建行發放，所以快貸年利率優惠到4.35%，壹年還本付息。建行快貸的特點是貸款額度和利率根據不同的人不同。他了解到，中國銀行的“中銀e貸”年利率為4%，但每月付息，壹年還本，其實和建行的利率差不多。於是直接開出了65438+萬元工資的銀行貸款。
但值得註意的是，歲末年初是網貸詐騙的高發期。騙子利用百姓年關將至、資金匱乏的機會，通過手機短信、QQ群、微信群、網站等發布“無抵押、無擔保、快貸”等貸款信息。，並廣泛追捕受害者。因此，普通消費者在需要資金周轉需求時，應盡量通過銀行等正規金融機構申請貸款，降低貸款風險。銀行和正規貸款公司不會要求借款人在申請貸款前提前繳納“保證金”、“手續費”、“保險費”、“服務費”等各種費用。如果以各種理由要求匯款，壹定要謹慎，不要輕易給對方轉賬，防止上當受騙。
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