壹、認真審查網站資質和規模
投資者選擇平臺第壹件事就是要審核其基本證照,包括營業執照、稅務登記證和組織機構代碼證等,同時還可查詢團隊成員、主要股東在法院否有被執行的情況。主要方法是在相關政府網站和法院系統網站查詢。
二、排除合作機構“水份”
有壹些機構自稱“國金”、“中銀”,與壹些國企和上市公司拉上關系,企圖欺瞞投資人,面對這種疑問和不確定時,可以直接向這些股東公司電話咨詢是否有關聯,必要時可扮演借款人向合作機構了解借款方法或直接投訴。
三、考察平臺曝光度
上網搜索網站信息,在傳統、專業媒體上曝光率越高,持續時間越長、形象正面的平臺,付出的成本就越高,安全度相對較高。但也不能偏信這些信息,要排除“軟文”的幹擾。
四、查看風投的投資記錄
有風投資的平臺,相當於機構幫助投資人做了篩選,獲得投資有利於加強團隊建設和風險管理。但是不能將風投介當作唯壹指標,壹些優質平臺沒有獲得投資,有壹些平臺還會在對外發布消息時誇大投資額、虛假宣傳。
五、從借款數據考察平臺
壹些問題平臺的平均貸款額明顯偏大,甚至可以達到人均借款超過2000萬元,而正常經營的平臺的借款額普遍較低。投資人如果看到平臺上的借款人不多,但是每個人借的金額特別大,貸款頻率高,缺乏抵押物、擔保措施的平臺,要格外謹慎。如果是企業頻繁、大額度的借款也要小心。
六、考察平臺存活時間
大部分問題平臺都撐不過半年,有的詐騙平臺只存活幾個小時,問題平臺中能堅持壹年以上的不足10%。新手在沒有足夠投資經驗的時候,可以先選擇歷史比久遠的平臺,這樣可以大幅避開平臺倒閉、跑路的危險。但並不絕對,長久的平臺也可能倒閉。
七、收益率太高的平臺不要投
據媒體統計,28家典型問題平臺中,承諾年化利率超過40%的高達18家。低利率不壹定低風險,高利率卻壹定有高風險。壹般民間借貸是月息3%,P2P借貸平臺向借款人收取的咨詢、管理費用折成利率壹般在1%-2%。如果P2P平臺給出的月息收益還高達3%,則年化利率達45%-60%。投資者就要先思考:借款人如何能負擔得起這麽高的資金成本、平臺怎麽能找到這麽多負擔得起高利息的借款人。
八、考察貸款集中度
投資人可以參考壹些第三方報告,查找平臺的借款集中度,比如跑路的中寶投資,前10名借款人的借款總額高達10億元,占比高達90%。
九、考察資金流動性
壹個平臺的出入金額穩定性可以作為考察指標。每日的應還款金額和日貸款余額都非常平穩的平臺更可靠。可用平臺的自有資金與當期盈利能力之和與當期壞賬金額相比較,算出安全邊際。
十、終極大招:莫貪心
避免上當的最終要領就是不要過於貪婪。
星期二投資網為您整理