企業貸後調查報告模板
企業貸款很常見，那麽在調查企業貸後情況時，如何寫好相關調查報告呢？跟我壹起去看看吧。
企業貸後調查報告模板1 1。基本信息:
企業名稱、地址、企業性質、註冊資本、法人執照、法定代表人姓名、性別、年齡、職稱、學歷、職業年限、誠信、領導成員姓名、技術人員和員工人數、生產的產品和註冊商標。
2.財務狀況:
(1)資產負債:固定資產分類為辦公管理類固定資產，用於生產，如廠房、設備等；流動資產分為原材料、產成品、應收賬款、現金(包括營運資金)和書面逐項；無形資產包括土地和商標；遞延資產、無法實現的待攤費用、租金和裝修費。負債包括銀行貸款、民間集資、應付款項明細、銀行貸款、貸款金額、貸款形式和拖欠利息。所有者權益，資產負債率。
(2)生產經營狀況和生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品產銷周期、產品銷售情況和市場適應前景。成本計算分別計算平均生產成本和綜合平均成本、平均銷售價格、產品利潤、實現稅利和凈利潤。
3.企業貸款的可行性分析:
(1)資產負債分析；
(2)生產周期和流動性分析；
(3)現金流量分析；
(4)產銷分析；
這些項目要通過對比、趨勢、指標分析，綜合評價分析貸款的風險、還款的保證和來源，提出負債、是否貸款、準貸款的金額等調查結論。
4.信用狀況:需要記下借款人是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。
5.貸款用途:需要明確貸款人申請貸款的真實用途，衡量貸款金額和需求是否符合實際。
7.貸款方式:對於有擔保方式的貸款，記下擔保人的基本信息和資產負債狀況，分析評估擔保資質，對於抵押貸款，記下抵押物的名稱、具體存放位置和數量，(寫明房產結構位置、房數、層數、平方面積、占地和建築面積，附簡易平面圖)、還款來源等。
企業貸後調查報告模板21。借款人基本信息
1.借款人資質審查:企業創建於1983，原XX水泥廠於2004年4月改制。改制企業名稱登記為XX有限公司，企業法人營業執照號為6103231002563，註冊資本為7445.3萬元。經營期限為2004年4月7日至2014年4月6日，經營範圍為32.5、32.5、42.5R水泥的生產和銷售，層壓編織袋的生產，水泥石的開采和經銷等。組織機構代碼證註冊號:集團托管610323—000553，有效期為2004年4月8日至2008年4月8日；貸款卡號碼為61030300003368601；以上三證真實有效，已按期檢驗。經審查，客戶具備辦理信貸業務的資格和公司貸款調查報告。
2.借款人基本情況:XX有限公司是XX縣XX企業集團公司的子公司，住所位於XX縣XX工業園區。其主要產品是XX牌通用矽32.5#和42.5#水泥。現有員工2565人，其中管理人員和中級技術人員435人。公司設董事會和監事會，由股東選舉產生，下設辦公室、生產部、供應部、銷售部、財務部、質量技術部、安全部、保衛部等八個職能部門。目前擁有20萬噸生產線1條，30萬噸幹法回轉窯生產線3條，正在擴建的654.38+0萬噸幹法回轉窯生產線，年產654.38+0萬噸優質石灰石的自備石灰石礦2座，年產2500萬條合格編織袋生產線1條，加工水泥配套設備的機械制造部門654.38+0個，具備年生產能力成立了八個銷售辦事處，銷售團隊超過160人，形成了強大的銷售網絡。現企業已成為集礦產、水泥生產銷售、水泥設備維修施工、水泥編織袋生產為壹體的水泥生產基地。其產品通過了ISO9002質量體系國際認證，暢銷Xi、寶雞、天水等地，在省內同行業中名列前三。2004年榮獲國家免檢產品，榮獲陜西名牌產品稱號，同年被省國稅局、地稅局評為A級納稅人。
4.借款人資信及信用使用情況:該企業現已在我行XX站支行開立基本結算賬戶。是較早與我行建立信貸關系的企業之壹。連續多年被中國農業銀行評為AAA級信用企業。2006年信用等級為AAA級，報告日信用等級為AAA級。還款率達到90%以上，銀企合作和諧。2006年批準授信總額5437萬元，我行現有貸款總額5437萬元，其中短期貸款1567萬元，中期貸款3870萬元。四級和五級貸款類型都是正常貸款。沒有不良和拖欠利息記錄，銀企合作關系融洽。
二、企業管理和財務狀況分析
企業成立23年來，經歷了8次大規模技術改造，現已成為年產654.38+0.6萬噸的大型水泥生產企業。其經濟實力發展迅速，管理體系和質量保證體系十分健全和規範，培養了壹批高素質的管理人員和產、供、銷隊伍，具有較強的管理和技術實力，產品深受用戶青睞。今年以來，水泥銷售價格上調後，企業呈現出產銷兩旺的良好發展勢頭，產品供不應求。
1，經營形勢分析
近三年經營指標情況單位:萬元，%
年銷售收入、利潤總額和凈利潤
2003 18269.5438+0561.21045
2004, 29009, 38+0608+0608.10089898986
2005 3143232653265
2006年6月15840250856
從以上數據分析，2003-2005年，企業業務發展迅速，銷售總額和利潤大幅增長，主要是生產技術和產品產量的增強和擴大。此外，產品生產成本得到嚴格控制和降低，利潤水平逐年上升。截至2005年2月底，企業總資產34473萬元，其中:流動資產2465438+50萬元，固定資產32058萬元；負債總額15946萬元，其中流動負債4590萬元，長期負債11356萬元；所有者權益654.38+085.28萬元，其中:實收資本6847萬元；資產負債率46.3%，流動比率52.6%。2005年全年銷售收入31432萬元，利潤總額3265萬元，銷售利潤率16%。
截至2006年6月底，總資產為40049萬元，比年初增加5576萬元。其中，流動資產7737萬元，較年初增加2084萬元；貨幣資金3689萬元，比年初增加434萬元；2萬元的應收賬款和年初壹樣，主要是企業的產品從來不賒賬，對於這麽大的企業來說難能可貴；預付款項2，520萬元，較年初增加65，438+065，438+0.5萬元，主要系支付生產線新安裝的部分設備款；存貨65，438+0，365，438+0.5萬元，較年初增加300萬元，主要是產成品和儲備原材料占用，占用結構更加合理；固定資產32，365，438+0.3萬元，較年初凈增3，493萬元，主要是設備和在建工程增加，其中在建工程932萬元；企業現有負債總額為19013萬元，其中流動負債610.2萬元，主要為短期借款2367萬元，應付賬款299萬元，較年初減少338萬元；應付薪酬65，438+03.82萬元，較年初增加3，865.438+00，000元；應付福利費704萬元，較年初增加447萬元；其他未付及應計費用較年初增加942萬元；長期負債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內部擴股和集資所致，長期借款6070萬元，與年初持平。目前該企業貸款總額14330萬元(目前我行貸款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內部集資5893萬元)，其中金融機構短期貸款2367萬元，長期貸款6070萬元；所有者權益265，438+00.36萬元，其中實收資本65，438+065，438+05.94萬元，盈余公積6，934萬元，未分配利潤2，508萬元。從以上分析可以看出，該企業資本結構合理，積累充足，綜合實力較強，抗市場風險能力較強。
二、如何撰寫企業貸款跟蹤調查報告
中國銀監會統計部專項分析小組近日發布了壹份名為《當前銀行業信用風險狀況及原因分析》的報告。報告指出，宏觀調控後，應高度重視不良貸款反彈跡象，預計今年不良貸款余額將增加300億元以上。(為什麽大盤壹直跌？報告指出，信用風險仍是當前銀行業的主要風險。2005年上半年，不良貸款實現“雙降”，主要得益於工行的股份制改革和財務重組。如果排除工行的剝離因素，銀行業金融機構的不良貸款實際上有反彈的跡象。
報告分析認為，宏觀調控的積極效應壹般在中長期逐步體現，但短期內往往要付出壹些代價。從目前情況看，在部分行業過熱狀態消除的同時，生產企業暴露出壹些值得關註的問題，如經營粗放、管理薄弱、產銷增速下滑、產品和服務調整能力差、企業消化成本能力不足、利潤空間明顯壓縮等。上述問題雖然是宏觀調控的必然反映，但最終會在壹定時期內不同程度地反映到銀行信貸質量上，應引起高度重視。(個股全面跟蹤黑馬將從此騰飛？)
報告稱，2004年，中國成功控制鋼鐵、水泥、電解鋁等熱點行業，清理固定資產投資項目後，銀行不良貸款余額增加400多億元。今年國家對房地產投資和出口結構進行了必要的調整，部分企業效益明顯下降。預計不良貸款將增加300多億元。因此，應采取多種措施防範和化解銀行風險。
報告還提醒，工商銀行股改後的形勢依然不容樂觀。根據銀監會對工行部分分支機構的調查，工行股改不良貸款政策性剝離後，不良貸款率仍然偏高。同時，可疑貸款的實際金額仍然很大。這些不良貸款和風險的存在，將對股改後的國有銀行造成巨大的經營壓力，並可能產生負面影響。
3.貸前調查的主要方法有哪些？
貸前調查的方法包括:
①實地調查；
②非現場調查:通過行業協會(商會)和政府職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等)接觸客戶的關聯企業、競爭對手或個人等方式了解客戶的真實情況，進行搜索調查、委托調查和獲取有價值的信息。).
四、如何撰寫企業貸前貸款調查報告
貸前調查是貸款發放的第壹道關口，也是信貸管理的重要程序和環節。貸前調查的質量直接關系到貸款決策企業的貸前調查。如何規範寫貸前調查報告？根據信貸管理規章制度，農村信用社貸款調查報告的主要內容為:1、客戶基本信息、主體資格；2.申請貸款的金額、用途、期限、種類、利率、還款方式和限制性條款；3.客戶的財務狀況、運營效率和信用風險評估；效益分析；6.貸款調查報告的主要內容，企業:1。企業基本情況(1)企業概況:主要包括企業素質(國有、集體、股份、民營等。)、法定地址、註冊資本總額、股份主要構成、生產經營範圍、經濟核算形式、成立時間、行業、從業人數、演變過程、老企業名稱、收購(拍賣)情況。(2)年度經濟產值、上壹年度利稅、產品產銷量、市場份額及在同行業中的位置；(3)行業情況:行業成本結構、行業經濟周期性、行業盈利能力、國家政策等。(四)管理信息登記證書及其他相關文件的法律效力；企業組織形式、管理制度、法定代表人及財務負責人、財務制度及關聯企業運營情況；企業內部車間和部門之間的運作是否順暢；管理者和員工對企業領導的評價以及對企業發展規劃的理解；安全、環保、員工保險工作是否正常等。三、企業的還款能力這是貸款調查報告的主要內容。壹是分析申請貸款的企業，其產品是否有市場，生產經營是否盈利，有無挪用信貸資金，有無惡意拖欠信用社等銀行、其他單位和個人貸款或貨款的歷史，是否守信用。二是貸款申請人的經營活動是否合法，是否符合國家產業政策和社會發展規劃的要求。三是企業的生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變動情況(相對於原材料的變動幅度)、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容如下:(1)產供銷分析。考察借款單位的生產能力、產品質量和供銷情況。調查借款單位的物資采購執行情況，分析判斷是否有原材料來源，調查原材料市場價格變化、主要供應商、購銷方式等。(二)財務和信用分析據調查，目前壹些企業壹般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內部股東的報表都不壹樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本、銀行存貸款和其他短期負債，以考察企業現金流量表和其他會計報表的真實準確性。壹般來說，企業的資本利潤率越高越好。如果高於同期銀行利率，適度負債對投資者有利。相反，如果資本利潤率低於同期銀行利率，過高的負債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業必須在農村信用社開立存款賬戶，這樣我們就可以知道企業開戶以來的日均存款、回款、其他業務以及對未來情況的預測。當應收賬款和應付賬款占總資產或總負債的比例大於15%(或壹定比例)時，應註意分析賬齡分布。(三)還款來源和還款時間分析；貸款項目的生產周期、預期利潤水平和現金流量分析；借款人還本付息的資金來源調查分析；貸款期限的確定等。四、貸款擔保是抵押貸款，寫明抵押物的名稱、具體位置、所有權、租賃方式、數量和質量、評估價值、價值穩定性、流動性等。；對於擔保形式的貸款，記下擔保人的基本信息(與借款人相同)、資產負債情況，分析評估擔保資質、擔保人代償能力、擔保人資金來源等。通過對借款人基本情況、生產經營和效益的分析，結合抵押擔保情況，對貸款風險進行評估。五、提出調查結論。在分析貸款綜合效益的基礎上，考察人員應對企業的“現金流量、財務、還款和經營狀況”進行整體評價，結合貸款用途、還款來源和計劃、貸款項目的自籌資金到位情況，明確以下事項:1，是否貸款；2.貸款方式；3.貸款金額；4.貸款期限；5.貸款利率；6.還款方式等。不及物動詞調查員簽名企業的貸前調查必須有兩名以上信貸員參加。調查報告應由兩名或兩名以上貸款調查人員簽字，並明確寫明調查時間。調查報告應提交儲蓄互助社主任審閱，審閱後儲蓄互助社主任應簽署姓名和時間。