根據相關規定，民間借貸的利率可以適當高於銀行貸款，但不得超過同類銀行貸款的4倍。超過這個限度，超出部分的利息不受法律保護。換句話說，如果民間借貸的利率超過銀行同類貸款利率的4倍，就是高利貸。按照這個規定，年利率18%不算高利貸，月均利率3-5分。