如果房屋拆遷時貸款還沒有還完，那麽房屋拆遷時就不需要還貸款了，因為房屋拆遷時抵押物消失了，那麽銀行的抵押也就消失了。但是，銀行有優先受償權。也就是說，業主拿到拆遷補償款後，要先償還銀行貸款。
只有結清銀行債務，與業主簽訂拆遷協議，拆遷方才能取得房屋拆遷權。因此，對於選擇貨幣補償的業主，拆遷方應主動幫助其償還銀行貸款；對於選擇產權置換的業主，拆遷方應協助其將原抵押給銀行的房屋轉為安置房，再重新簽訂貸款協議。
根據法律規定，房屋的合法所有人為拆遷補償人。雖然因為貸款未還，還未取得房產證，但在法律上貸款人已經是該房屋的合法所有人。