民間理財既是壹種經濟現象，也是壹種法律現象，具有以下主要法律特征:
(1)民間理財是民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借款協議或達成口頭協議，形成特定的債權債務關系，從而產生相應的權利義務。債權債務關系是我國民事法律關系的重要組成部分，壹旦形成即受法律保護。
(2)民間理財是借貸雙方的壹種契約行為。借款人與被借款人是否形成借貸關系，以及借貸金額、借貸對象、借貸期限，取決於借款人與被借款人之間的書面或口頭約定。只要協議內容合法，都是法律允許和保護的。
(3)民間借貸關系成立的前提是借款的實際支付。借款人與借款人之間是否形成借貸關系，除了約定借款標的、金額、還款期限等內容和含義外，還需要貸款人向借款人交付金錢或其他有價證券，借貸關系才能正式成立。
(4)民間借貸的標的物必須是出借人擁有或者支配的財產。不屬於出借人或出借人沒有支配權的財產形成的借貸關系無效，不受法律保護。
(5)民間借貸可以有償也可以無償，有償與否由雙方約定。貸款人只有在事先以書面或口頭協議約定的情況下，才能要求借款人在償還本金時支付利息。
壹般來說，民間借貸是合法的，但必須在法律允許的範圍內，否則不受保護。