首先，調查準備，首先要明確調查的目標和範圍，包括客戶的基本信息、財務狀況、經營情況等。，並收集客戶提供的相關信息，如企業註冊信息、財務報表、商業計劃書等。然後了解客戶的企業類型、註冊資本、經營範圍、股東結構等基本信息。了解客戶的個人背景、職業經歷、信用記錄等。
然後詳細分析客戶的財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。，以評估客戶的償付能力和盈利能力。了解客戶資金的來源和運作情況，包括資金流入流出的渠道和用途。分析客戶所在行業，了解行業發展趨勢和競爭格局。了解客戶的商業模式、市場份額、銷售渠道等。，並評估客戶的業務能力和市場競爭力。
後續調查過程
風險因素調查包括法律風險調查、市場風險調查和信用風險調查。需要了解客戶是否存在法律訴訟、違法行為等風險，評估客戶所在行業的市場風險，包括市場需求變化、競爭壓力等，調查客戶的信用記錄和信用報告，評估客戶的信用狀況和還款能力。根據上述調查結果，評估客戶的信用狀況和風險水平，確定授信額度和利率等條件。
根據風險評估結果，決定是否批準授信申請，並制定相應的授信方案和合同。最後，定期監控客戶，了解其經營狀況和財務狀況，及時發現風險。跟蹤客戶的信貸使用情況，確保信貸資金的合理使用和風險控制。需要註意的是，由於金融機構的要求和實際情況不同，信貸盡職調查的具體流程和內容可能會有所不同。