第壹，我國個人信用體系落後，信息不對稱會增加借款人的道德風險，並導致金融系統提高貸款利率以減少損失，從而導致“逆向選擇”，使借款人基本上成為信用有缺陷的群體，最終消費金融公司的借貸市場將成為“檸檬市場”。然而，個人信用體系的建設不可能在短期內實現，消費金融公司的發展將面臨信用危機的挑戰。
第二，消費金融體系的信用面臨挑戰和競爭。壹個經營良好的金融機構，必須有強大的資金實力和優秀的品牌。在市場優勝劣汰法則的支配下，那些專門做消費金融的公司很難和傳統銀行的個人信貸部門競爭。這樣看來，估計市場上剩下的消費金融公司大部分都是傳統銀行成立的，只是從這些傳統銀行原來的個人信貸部門獨立出來，或者是引進了國外成熟的獨立從事個人消費信貸的公司。
第三，中國人的消費習慣和“量入為出”的思想決定了消費貸款需求不足。與此同時，不完善的社會保障體系、高昂的教育和住房價格，助推了預防性儲蓄的需求和行為。另外，借錢消費，從中國傳統思想來說，可能很難接受。因此，消費金融體系也可能面臨需求不足的挑戰。
第四，相關的法律體系和制度建設不是短期內可以完成的。針對中低收入群體的無抵押無擔保消費貸款模式在國內基本沒有實踐過，因此缺乏借款人違約處理、客戶信用狀況查詢等相關制度和規定。所以現在的試點其實也是在摸索中，需要不斷的完善和發展。估計短期內很難大規模發展，靠它帶動內需大幅上升也不現實。
總的來說，采取試點的方式，是實踐我國個人消費貸款模式的重要舉措，也是進壹步完善我國金融服務、創新金融產品的需要，至少對啟動內需有預期的積極作用，應該肯定。但是，我國金融信用體系的缺失、居民謹慎的消費習慣、金融法律制度的不完善，決定了消費金融公司的發展壯大需要壹個較長的時間和過程。