分期樂的利率看起來不是很高，但實際上分期樂的年收益率高達36%，也就是說如果妳到年底借了12元，實際上要多付3600元利息。按照這個標準，分期樂其實就是高利貸，只不過是披著正規網貸平臺外衣的高利貸。
二是國家規定的最高利率
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十六條規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的，人民法院應予支持。借款人與借款人約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求貸款人返還已支付利息超過年利率36%部分的，人民法院應予支持。
分期樂是樂心旗下的品質分期商城【成立於2013年6月，是中國分期購物電商模式的開創者，壹直秉承“適可而止，樂見更好”的品牌理念。
1，分期音樂
分期樂商城與蘋果、華為、OPPO、vivo、歐萊雅、飛利浦等眾多知名品牌建立了合作。，成為僅次於JD.COM和天貓的第三大互聯網渠道。分期樂商城還引入了JD.COM商城、小米有品、考拉海購等電商平臺入駐，並向洋碼頭、馬尾細胞等眾多優質外部平臺輸出分期樂服務能力。到2020年3月，分期樂商城商品數量已經超過200萬。
2.高利
在高利貸活動中，高利放貸再高利放貸達到壹定數額的，構成非法吸收公眾存款罪；以放貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，非法數額較大，構成高利轉貸罪；以非法占有為目的，采取詐騙手段非法集資，數額較大的，構成集資詐騙罪；高利貸容易引發非法拘禁、綁架、傷害、詐騙等刑事犯罪；民間中介機構和有合法收入的個人以自有資金高息放貸，屬於民間借貸行為。發生借貸糾紛，屬於民事調整範疇。
3.借用方法
大耳洞就是借壹萬塊錢，只拿了九千，但是還的時候要還壹萬三。而且高利貸的利息是逐日“釘”(利息)，按復利計算的，這叫“利息重疊”。經常借幾百塊，要壹年半才能還。連本帶利，我可能要還幾萬。