商業銀行在向人人發放抵押貸款時，應嚴格評估抵押物的實際價值，並履行抵押登記手續。貸款金額與抵押物實際價值的比例應在80%以下，禁止向貸款人發放零首付個人住房貸款。
《個人住房貸款管理辦法》第六條規定，借款人應向貸款人提供的材料包括:身份證、借款人經濟收入證明、符合規定的購房意向書或協議、抵押物清單、主管部門出具的抵押物估價證明等。
零首付買房是可以的，但是有壹定的風險。零首付不是說購房者不用付首付，而是說開發商或者中介會付首付。但是買家首付其實是房貸，房價還要高。
國家沒有零首付這種貸款政策，都是開發商私下制定的。國家規定首套住房貸款首付比例不低於30%，第二套住房貸款首付比例不低於60%。
分期買房需要註意什麽？
(1)壹定要查看開發商是否有商品房預售許可證。有了許可證，說明開發商有土地使用證、規劃許可證、建設工程許可證等。這是能不能買房的關鍵。購買時需要註意的是，購買的樓號在預售範圍內。
(2)首付分期買房，需要保存好簽訂的合同和購房收據，根據自己的經濟情況選擇貸款方式。
(3)房產提供的房屋合同附件，明確寫明貸款所有事項，需要逐壹確認，核對首付預付協議內容，確保個人利益安全。
(4)面積確認和面積差異處理。選擇確認面積並以套內建築面積為基礎進行面積差異處理的，應在“面積差異處理”條款中明確面積有誤時的處理方式。只有把合同中累積的差異詳細約定後，才能避免被騙。壹定要註意房屋買賣的付款方式是否規範。付款的金額、期限、方式和違約責任在合同中約定。
法律依據:《個人住房貸款管理辦法》第六條借款人應向貸款人提供以下資料:
壹、身份證件(指居民身份證、戶口簿及其他有效居住證明)；
二、借款人家庭穩定收入的證明；
三、符合規定的購房合同意向書、協議或其他批準文件；
四、抵押物或質押物清單、所有權證明和有權處分人同意抵押或質押的證明；主管部門出具的抵押物估價證明；擔保人同意提供書面擔保文件和擔保人的資信證明；
五、申請住房公積金貸款，需持有住房公積金管理部門出具的證明；
6.貸款人要求的其他文件或資料。