現行法律規定，民間借貸利率的法律保護分為三個層次:
1，年利率不超過24%(每月2分)，完全合法，全部受法律保護；
2.年利率超過24%(月息2分)但不超過36%(月息3分)，(1)如果債務人已向債權人支付了24%-36%的利息但在訴訟中要求債權人返還，法院將不支持債務人的請求，相當於法院認可了實際支付的利息；(2)如果債務人未向債權人支付24%-36%的利息，債權人在訴訟中要求債務人支付，法院不會支持債權人的請求，相當於不承認未支付的利息；
3、超過36%(每月3分)的利息部分是非法的，法院應認定無效。
法律依據:《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》。
第九條有下列情形之壹的，自然人之間的借款合同視為成立:
(壹)自借款人收到貸款之日起以現金支付；
(2)以銀行轉賬或網上電子匯款方式支付的，自資金到達借款人賬戶時起計算；
(3)以票據方式交付的，自借款人依法取得票據權利之日起；
(4)貸款人授權借款人控制特定資金賬戶時，借款人取得對該賬戶的實際控制權；
(5)貸款人以與借款人約定的其他方式提供貸款並實際履行。
第十三條有下列情形之壹的，人民法院應當認定民間借貸合同無效:
(a)從金融機構獲得貸款用於放貸；
(二)出借向其他營利性法人借款、向本單位職工集資或者非法吸收公眾存款所得資金的；
(三)未依法取得貸款資格的貸款人以營利為目的，向不特定的社會對象提供貸款的；
(四)貸款人知道或者應當事先知道借款人的貸款用於違法犯罪活動，仍然提供貸款的；
(五)違反法律、行政法規的強制性規定的；
(六)違反公序良俗的。