票據業務有哪些風險？

1.融資風險是銀行對沒有真實貿易背景的承兌匯票進行貼現而形成的風險。融資承兌匯票是企業為緩解自身資金周轉困難，通過出具虛假貿易合同獲得的銀行承兌匯票。由於企業無法提供真實的貿易合同和增值稅發票，如果銀行對這類承兌匯票進行貼現，既無法在央行進行再貼現，也無法去其他金融機構進行再貼現，因此必然會面臨資金周轉的問題，即流動性風險。如果當期融資成本高於其貼現率，利率就會倒掛，影響銀行的營業收入，形成效益風險。同時，由於匯票是在企業資金周轉困難的情況下簽發的，雖然銀行在承兌匯票時必須收取企業保證金，但目前市場上大部分保證金來源都是貼現票據的滾動發行，這必然導致不能及時承兌匯票，給銀行帶來承兌風險。2.操作風險是指銀行在辦理承兌匯票貼現業務時，由於操作不慎或審查不嚴，導致錯誤貼現缺陷票據或偽造、變造票據的風險。銀行承兌匯票是重要的證券，只有比爾·勞中規定的項目才是合法的票據。票面或背書的任何瑕疵都會造成貼現銀行的支付結算風險。結算人員缺乏票據基礎知識，會導致內控制度執行不力。基層銀行存在票據專業人員短缺、培訓不足、票據識別設備不足等諸多問題。此外，壹些業務人員為了吸引客戶，違規操作，違規開戶，降低票據結算手續費標準，不按要求操作票據驗證，增加了票據的支付風險。3.道德風險道德風險是指社會上或銀行內部壹些不法之徒利用偽造、變造的票據，“克隆”票據、票據“掉包”或偽造、虛開增值稅發票、偽造、變造的貿易合同和虛假的銀行詢價函，有意識地騙取銀行資金，從而使銀行面臨資金損失的風險。4.信用風險是指銀行承兌匯票到期後，由於承兌銀行資金頭寸緊張，導致銀行承兌匯票延期或不承兌，或承兌銀行不信守承諾，故意壓票，不能及時提款，使貼現銀行面臨的風險。部分承兌銀行作為中間業務，放松審查和條件，大量簽發超出自身能力的銀行承兌匯票，導致銀行信貸極度膨脹，導致承兌到期時沒有提前支付，存在風險。5.票據保管風險是指因保管不當造成票據毀損、滅失或被盜的風險。票據的保管風險伴隨著票據業務的全過程，如空白票據的保管風險、銀行承兌匯票的保管風險、貼現票據的保管風險、轉讓票據的保管風險、票據的交接風險等等。