(二)《最高人民法院關於人民法院辦理借貸案件的意見》第六條規定:“民間借貸的利息可以適當高於銀行利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍，超過部分的利息不受法律保護。”首次以司法解釋的形式，允許民間借貸有償，借貸利率可以高於國家銀行利率，突破了過去民間有息借貸的禁區。
《合同法》第211條規定:“自然人之間的借款合同對利息的支付沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，貸款利率不得違反國家關於限制貸款利率的有關規定。”
從上述法律和司法解釋可以看出，自然人之間借貸的立法精神是以自願原則為基礎的，充分體現了合同意思自治原則。但是對於高息並沒有明確的解釋，對於什麽是高息也沒有具體的規定。司法實踐中，對利益糾紛處理的認識和理解不統壹，法律適用和保護的程度也不壹樣，影響了司法的權威和法治的統壹。
根據法律規定，民間借貸只要不超過同期銀行貸款利率的4倍，就是合法的。
今年受金融危機影響，貸款利率已降至6%左右，低於往年。妳的貸款只有12%的年息，比同期銀行貸款利率低4倍，銀行貸款基本不可能低於5%。所以妳的貸款利息也是合理合法的。
根據《合同法》第二百壹十壹條規定:“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款利率不得違反國家關於限制借款利率的有關規定”。同時，根據《最高人民法院關於人民法院辦理借貸案件的意見》的相關規定:“民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款的4倍”。？所以民間借貸的本金是受保護的，不超過銀行同類貸款利率4倍的利息也受法律保護，超出部分不受法律保護。