編輯|孫悅
近年來，消費公司與保險公司合作，增加貸款的信用，以貸款的形式銷售保險。同時，保險公司變相改變保險費率，與消費公司聯手提高貸款利率，嚴重侵害了貸款客戶的利益。監管部門出臺了多項規定，但仍有保險公司越過紅線。
近日，中國銀監會山西監管局發布《山西銀保局行政處罰決定書》，認定中意人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中壽”)存在未按規定使用備案的保險條款和保險費率的違法行為，被罰款40萬元，相關責任人孫、各被罰款4萬元。
具體來看，2019年8月至2020年6月，中意人壽保險股份有限公司深圳分公司、四川分公司承保的中意借貸團體定期壽險、中意借貸團體意外險(B款)和中意附加住院津貼團體醫療保險未執行備案條款和費率。經中意人壽保險有限公司批準，深圳分公司、四川分公司與某消費金融公司簽訂了《中意借款團體定期壽險合同批註》，深圳分公司與某咨詢公司簽訂了《中意借款團體定期壽險合同批註》，對備案的保險產品的保險責任和保險費率進行了變更，並按變更後的條款和費率承保。涉及8張保單，保費金額為81.81.300元。
據了解，這款產品是借貸集團的定期壽險，是中意人壽與捷信消費金融的合作。“所有的保險都要保證投保人的知情權、選擇權和公平交易權，而網貸平臺上銷售的保險存在明細不充分或不公開的問題，保費從平臺轉移到扣款，強行更改備案條款、備案費率等違法問題。”有業內人士表示。
值得註意的是，近年來，保險公司與消費金融合作，增加個人貸款的授信，並不時提高利率和保險費率。
所謂貸款增信，是指有放貸意向但難以憑借自身信用直接從銀行獲得貸款的個人客戶，在不提供其他抵押擔保的情況下，通過投保個人信用貸款保證保險，從銀行獲得貸款。
很多保險公司為此設立貸款險和信用險，變相提高費率和貸款利率，甚至在放貸過程中強制消費者投保。這樣，消費者貸款後，除了正常的貸款和利息外，還需要支付壹部分保費。
此前，PICC P&C的信用保險產品也被卷入其中。當時，PICC中國因P2P網貸合作出現巨額虧損，壹度關閉整個助貸保險業務。
2065438+2008年，數百家P2P平臺跑路、爆倉，監管越來越嚴厲。壹些以前依賴信保業務的公司也主動收縮業務，其中也涉及到保險公司幫忙放貸的亂象。2019，10 6月，中國銀保監會發布《關於開展整治銀行保險機構侵害消費者權益亂象工作的通知》，披露了銀行保險業侵害消費者權益亂象的表現形式。
受上述情況影響，PICC P&C保險2019年度承保虧損高達28.84億元。由此，PICC P&C停止了15省(自治區、直轄市)的助貸險業務。
對於保險公司參與消費貸款，有專家對艾財經表示:“保險公司在參與消費貸款保險業務時，壹方面要符合規定。比如保險產品需要符合監管要求，在銷售過程中要如實告知，不得隱性或強行搭售，不得變相提高借款人成本至不合理水平；另壹方面，壹定要做好風險控制，不要因為風險控制不足而造成太大的違約風險。”