基本條款1。貸款對象:年滿18周歲至60周歲，具有完全民事行為能力的中國公民。
2.貸款額度:借款人提供建行認可的質押、抵押、第三方擔保或具備壹定的授信資質後，銀行將對借款人相應的質押額度、抵押額度、擔保額度或授信額度進行核實。質押金額不得超過借款人提供的質押權利憑證面值的90%；抵押金額不得超過抵押物評估價值的70%；信用額度和擔保額度根據借款人的信用等級確定。
3.貸款期限:抵押額度有效期最長5年；質押金額的有效期屆滿日不得超過質押權利的到期日，最長不得超過5年；信用額度和擔保額度有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。
借款人同時申請兩個或兩個以上額度的質押額度、抵押額度、擔保額度或授信額度的，建設銀行按期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的有效期。限額到期後不允許繼續抽取剩余限額。
4.貸款利率:按照中國建設銀行貸款利率規定執行；5.擔保方式:抵押、質押、第三方擔保或建行認可的信用。6.需提供的申請材料:(1)借款人有效身份證明原件及復印件；(2)當地常住戶口或有效居留身份證明(3)借款人貸款償還能力證明。
如借款人所在單位出具的收入證明、借款人的稅單、保險單等。(4)借款人取得質押、抵押金額所需的質權、抵押物清單及權屬證明，業主及財產* * *同意質押、抵押的書面文件。
(5)擔保人同意為借款人獲得擔保金額提供所需擔保的書面文件。(六)擔保人的資信證明材料。
(7)社會認可的評估部門出具的抵押物評估報告(8)建行1規定的其他文件、資料的辦理渠道和程序。辦理渠道:通過建行分支機構辦理個人汽車貸款業務。在壹些大中城市，建行設立的汽車金融服務中心專門辦理個人汽車貸款業務，個貸中心也是汽車貸款的專業受理機構。2.辦理流程:①驗收。
經辦人員向客戶介紹申請條件、期限、利率、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理以及借款人需要承擔的各種費用，對借款人的貸款條件、資質、申請材料進行初審。②調查。
根據相關規定，調查人員采取合理措施調查客戶提交材料的真實性，評估申請人的還款能力和意願。3認可。
授權審批人根據客戶的信用等級、抵押、質押、擔保情況，最終審批確定綜合授信額度及額度有效期。4分配。
落實貸款條件後。根據資金需求，客戶可隨時向銀行申請提款額度。
⑤貸後管理。貸款銀行應按照貸款管理的有關規定，對借款人和擔保人的收入狀況、貸款用途、抵押物價值變動和履約狀況進行監督檢查，檢查結果應書面記錄並存檔。
對保證人或借款人進行擔保或信用監督，要求借款人和保證人提供幫助。⑥貸款回收。
貸款銀行根據借款人與借款人在合同中約定的還款計劃和還款日期，從約定的還款賬戶中扣劃。借款人也可在貸款銀行營業網點還款。
1.抵押貸款1。抵押物:借款人或第三方擁有產權的房屋，並有《房產證》。2.抵押流程:(1)持產權證到產權房所在區縣房產局詢問產權房是否逾期，可以辦理房產抵押登記；(2)如得到明確答復可以辦理，可持《房產證》及相關個人資料向建行個人綜合消費貸款機構申請抵押貸款；(3)建行委托房地產評估機構對申請人自有房產進行評估，並提交房地產評估報告，收取評估價值3‰的手續費；(4)建行協助申請人辦理不動產保險手續及相應的貸款審批手續，最高貸款額度不超過評估值的70%，並同意經審批後出具貸款合同和抵押合同；(5)借款人持房產證和借款合同到房產所在地的區縣房產局辦理抵押登記手續，代辦費用由借款人承擔；(6)抵押登記完成後，建行可將貸款發放至借款人個人儲蓄賬戶。
2.質押貸款1。質押財產:借款人或第三方合法持有的權利憑證，包括:(1)有價證券。包括北京分行發行的金融債、AAA級公司債、* * *債券(法律法規規定不得質押的除外)；(2)北京分行發行的憑證式國債(1999之後發行)；(3)北京分行簽發的個人本外幣定期存單及定期壹本通存折；(4)北京分行認可的其他合法有效的權力憑證。
2.質押流程:(1)持權利證書向個人綜合消費貸款機構申請質押貸款；(2)核質權利證書，並對符合條件的進行質押登記；(3)建行領取質押權利憑證，辦理貸款審批手續，最高貸款額度不超過質押權利憑證面值的90%，與審批同意發放貸款的申請人簽訂借款合同和質押合同；(4)建行向借款人個人儲蓄賬戶發放貸款。3.組合貸款的借款人可以以產權證抵押或質押方式申請同壹筆個人綜合消費貸款，貸款額度按兩種擔保方式允許的貸款額度累計。貸款流程同上。
四。信用貸款1。借款人以自身信用申請個人綜合消費貸款，建行根據借款人信用狀況確定貸款額度，最高額度為60萬元。2、貸款申請人提供的資料(以下資料均可)。
2.信貸業務員應該具備哪些知識？
信貸員應具備的能力:
1.較強的專業知識和業務技能
在辦理信貸業務的過程中，壹定要牢牢把握以下五點:1，認真審核許可證，2，選擇正確的文本，3，填寫內容，4，持簽字蓋章，5，理順手續。
2.豐富的相關知識
壹個合格稱職的信貸員，不僅要有精通的專業理論和知識，還要有豐富的相關知識，更有利於信貸工作的順利開展。
3.應該有人際交往能力。
對客戶的個性、情感、需求等有敏銳的直覺和認識。良好的忍耐力和應對人際壓力的能力，能夠針對不同的情境和不同的溝通對象靈活運用多種人際交往技巧和方法；在與顧客互動時，能夠表現出對顧客的理解和關心；有較強的情緒控制能力，在為企業爭取權益的過程中，能夠靈活應變，承受較大的心理壓力。
4.觀察和判斷的能力
指通過客戶的舉止和社會關系觀察客戶品質的能力；客觀判斷；善於察言觀色；多方收集信息，準確驗證自己的判斷。貸款能否及時償還很大程度上取決於客戶的還款意願，而還款意願很大程度上取決於客戶的性格。所以在貸款發放之前，要重點關註客戶的人品。壹般壹筆貸款從申請到發放不會超過壹周。在這短暫的時間內，信貸員要及時準確地把握客戶的個性和性格。
5.耐壓性
小企業信貸員業績壓力大，需要保持良好積極的心態，克服困難，及時調整情緒，保持足夠的信心。特別是逾期不還的客戶，需要耐心和耐力，也要有很好的抗壓能力。如果不觸及人格底線，對對方無理的、侮辱性的語言攻擊，他們應該視而不見，充耳不聞。真的不行，只能對非常人，使用極端手段。
有頭腦
信貸員要有壹定的頭腦，善於分析思考。在信貸管理工作中，壹些企業為了自身利益，可能會粉飾財務報表，掩蓋真實的財務狀況和經營成果。這時候信貸員就要運用自己的知識去識別分析，找出問題所在，從而對企業的經營狀況有壹個正確全面的了解。如果不能清楚地了解客戶企業的經營狀況，就貿然貸款，最後無法收回貸款，會給公司帶來很大的風險。
3.信貸業務員應該具備哪些知識？
壹個信貸員應該具備的能力:1。較強的專業知識和業務技能。在辦理信貸業務的過程中，壹定要牢牢把握以下五點:1，認真審核許可證，2，選擇正確的文本，3，填寫內容，4，持有簽名，5，理順手續。
2.豐富的相關知識壹個合格稱職的信貸員，除了熟練的專業理論和知識外，還應具備豐富的相關知識，這樣才更有利於信貸工作的順利開展。3.應具備人際交往能力，對客戶的性格、情緒和需求有敏銳的直覺和認知；良好的忍耐力和應對人際壓力的能力，能夠針對不同的情境和不同的溝通對象靈活運用多種人際交往技巧和方法；在與顧客互動時，能夠表現出對顧客的理解和關心；有較強的情緒控制能力，在為企業爭取權益的過程中，能夠靈活應變，承受較大的心理壓力。
4.觀察判斷能力是指通過客戶的舉止和社會關系觀察客戶品質的能力；客觀判斷；善於察言觀色；多方收集信息，準確驗證自己的判斷。貸款能否及時償還很大程度上取決於客戶的還款意願，而還款意願很大程度上取決於客戶的性格。所以在貸款發放之前，要重點關註客戶的人品。
壹般壹筆貸款從申請到發放不會超過壹周。在這短暫的時間內，信貸員要及時準確地把握客戶的個性和性格。5.抗壓能力強的小企業信貸員業績壓力大，需要保持良好積極的心態，克服困難，及時調整情緒，保持足夠的信心。
特別是逾期不還的客戶，需要耐心和耐力，也要有很好的抗壓能力。如果不觸及人格底線，對對方無理的、侮辱性的語言攻擊，他們應該視而不見，充耳不聞。真的不行，只能對非常人，使用極端手段。
6.壹個聰明的信貸員，要有壹定的頭腦，善於分析思考。在信貸管理工作中，壹些企業為了自身利益，可能會粉飾財務報表，掩蓋真實的財務狀況和經營成果。
這時候信貸員就要運用自己的知識去識別分析，找出問題所在，從而對企業的經營狀況有壹個正確全面的了解。如果不能清楚地了解客戶企業的經營狀況，就貿然貸款，最後無法收回貸款，會給公司帶來很大的風險。
我想了解壹些關於信用的知識。
基本沒有特別好的書或者網站，因為關於信用的客觀的東西很少，主觀的因素占了很大壹部分。壹般老師帶徒弟，最好有人帶妳帶項目，1-2年。妳獨立完成兩位數的項目後，就可以認為妳有壹定的經驗了，這和妳個人的悟性有很大的關系。
信用客觀上涉及的主要是財務報表的分析。妳可以看壹看這個，掌握基本原理，再多了解壹下財務造假和現金流分析，可以幫妳分析國內90%以上的企業。再客觀壹點就是行業分析。了解不同行業的運營模式，尤其是運營模式導致的現金流特征非常重要。個人認為信貸的思路是到期還本付息，盈利不重要，收益不重要，現金流期限的匹配最重要。
然後可以看壹些心理學和邏輯學的東西。壹般情況下，除非是央企這樣的超級大戶，其余都要分析實際控制人的人品和誠信。最後，如果妳還有精力，不滿足，可以學習法律知識，範圍更廣。可以和合同內容有關，也可以是別的。不管妳以後想不想專業做這個，懂點東西還是很有幫助的。
如果妳的組織不是很強大，妳需要學習壹些營銷技巧。如果妳想從事這個領域的工作，妳也應該有良好的道德品質。壹般在壹個城市，做這些工作的人圈子很小，道德問題基本意味著告別這個行業。
5.企業貸款基礎知識
利息計算基礎知識(1)人民幣業務的利率換算公式為(註:壹般存貸款):1。日利率(%) =年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302。月利率(‰) =年利率(%)÷654；
1.按實際天數每日累計賬戶余額，累計乘積乘以日利率計算利息。計息公式為:利息=累計計息積數*日利率，其中累計計息積數=日總余額。
2.逐筆計息法按照預先設定的計息公式逐壹計算利息:利息=本金*利率*貸款期限。具體分為三種:如果計息期為整年(月)，計息公式為:①利息=本金*年(月)數利率；如果計息周期為整年(月)，天數為小數，則計息公式為:②利息=本金。銀行可以選擇將計息期折算成實際天數來計算利息，即每年為365天(閏年為366天)，每月為當月公歷實際天數。利息計算公式為:③利息=本金*實際天數*日利率。這三個計算公式本質上是壹樣的，但由於利率換算中壹年只計算360天，所以在計算實際日利率時，結果會略有不同。具體用哪個公式，央行給金融機構自主選擇權。
因此，當事人和金融機構可以在合同中對此進行約定。(3)復利:復利就是按照壹定的利率加利息。
根據央行規定，借款人未按合同約定的時間償還利息的，將被收取復利。(4)罰息:貸款人未在規定期限內償還銀行貸款，銀行根據與當事人簽訂的合同向違約人支付的罰息稱為銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:與罰息性質相同，對違約方的處罰措施。(六)制定並備案全國性商業銀行法人制定的存貸款業務計息結算規則和計息辦法，報中國人民銀行總行備案並通知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人應報中國人民銀行分支機構和省會(首府)城市中心支行備案，並告知客戶；縣農村信用社法人可根據本縣農村信用社的實際情況，制定利息計算結算規則和存貸款業務計息辦法，並報中國人民銀行分行和省會(首府)中心支行備案，由農村信用社法人通知客戶。
(七)參考:1。人民幣利率管理規定。199977).2.中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知。2003251).
3.中國人民銀行關於人民幣存貸款計息和結算問題的通知(銀發〔2004〕101號。2005129).貸款銀行企業選擇銀行貸款作為節省利息的第壹步。有的銀行會執行國家規定的基準利率再上浮30%，有的銀行會執行基準利率。
可見，提高30%會增加企業成本，選擇貸款銀行要貨比三家。貸款群體優化就是貸款組合優化，質押貸款是銀行貸款業務中利率最低的貸款方式，應該是借款人的首選。
貸款期限貸款利率可分為六個月和壹年，六個月以內的貸款期限規定半年檔次利率，六個月以上不滿壹年的貸款期限規定壹年檔次利率。由於借款人預測的資金需求時間和簽訂的借款合同期限往往與規定的貸款利率所處的時間不重合，因此在實踐中自然會形成期限貸款的各種利差。
雖然大部分民營企業都有很強的融資需求，但是卻不能很好的處理好融資需求。往往會在企業資金鏈緊張的時候，引發融資的思考。這個時候企業就像壹個病人，盲目的去醫院。
這樣壹些貸款機構就會趁機殺了他們。企業應根據自身條件提前準備融資貸款。
改革開放以來，我國小微企業民營經濟發展迅速，已成為社會主義市場經濟的重要組成部分，是推動社會生產力發展的重要力量。小微民營企業呈現數量加速擴張、質量逐步提升的趨勢，不斷做大做強。
毋庸置疑，小微民營企業在不斷發展壯大的過程中，也面臨著諸多問題，融資難就是其中的突出問題之壹。如何幫助企業解決融資難的問題？針對市場變化和客戶特點，積極創新小微企業融資方案。宜信公司率先推出創新業務——車易貸，有效拓寬了小微企業融資渠道，幫助企業解決了融資難問題。
在國內，銀行壹般不提供汽車抵押貸款服務，壹般需要找私人專業信貸機構申請這類服務。汽車抵押中的“易車貸”服務，是針對小企業、個體商戶、創業者的短期小額信貸服務。
宜信公司推出的“易車貸”信貸服務，具有審批額度高、貸款期限靈活、手續簡單快捷、無貸前費用、優質服務周到等優勢。P2p企業貸是壹種新型的企業貸款，由P2P平臺開發，是針對民營企業的專屬貸款，幫助解決企業的現金流困難。基本要求:1，23-60歲；2、企業成立1年以上並在上壹年度通過年檢；3.企業賬戶月余額8萬(含)以上；貸款期限:1，2，3，6，12，18，24個月；貸款金額:1，000-1，000，000。還款方式:1-3個月，壹次性還完本金；6-24個月等。這種貸款方式可以彌補銀行企業貸款的不足，略低於銀行。缺點是貸款利率比銀行略高。
征信壹般來說，銀行對企業的征信主要包括四個方面:1。銀行信貸包括結算信貸和貸款信貸:結算信貸是指申請借款的企業現金結算正常，未出現過違反結算紀律、退款、票據退票、罰款等不良記錄。貸款信用是指申請貸款的企業具有良好的還款意願，並且曾經向銀行借款。
6.關於貸款的法律知識
根據合同規定管理和控制貸款資金的支付。個人貸款資金壹般以貸款人委托支付的方式支付給借款人的交易對象，但部分情況除外:借款人無法提前確定具體交易對象且金額不超過30萬元的；借款人的交易對手不具備有效使用非現金結算方式的條件；貸款資金用於生產經營且金額不超過50萬元。
同時需要註意的是，借款人自行支付的，貸款人應在借款合同中提前與借款人約定，要求借款人定期向貸款人報告或告知貸款資金支付情況。
貸後管理
貸款發放後，貸款人應跟蹤和監控貸款資金的使用、借款人的資信和擔保情況。
同時，經貸款人同意，可以根據情況進行展期:如壹年以內的個人貸款，展期期限不得超過原貸款期限。
7.抵押貸款的基本知識
抵押住房貸款需要的條件
1，有合法身份(戶口和身份證)；
2.信用良好，無不良記錄和還款(銀行自動支票)；
3.有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力(出具證明)；
4.有抵押物(房產等。)(按揭買房不需要)
個人需要提供的信息
1.戶口本原件及復印件
2.身份證原件及復印件
3.結婚證或未婚證原件及復印件。
4.月還貸額2次以上的收入證明。
5.抵押物產權證)(買房按揭不需要)
8.誰了解銀行貸款？
什麽是銀行貸款？銀行貸款是指銀行根據國家政策，以壹定的利率將資金貸給需要資金的人，並在約定的期限內歸還的壹種經濟行為。
銀行貸款的分類根據不同的分類標準，銀行貸款有各種類型。比如根據還款期限的不同，可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；根據還款方式的不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；根據貸款的目的或對象，可分為工商貸款、農業貸款、消費貸款和證券經紀人貸款。根據貸款擔保條件的不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等。按貸款規模，可分為批發貸款和零售貸款；根據利率協議方式的不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
而且在不同的國家，壹個國家的不同發展時期，按照各種標準分類的貸款種類也是不壹樣的。例如，美國的工商貸款主要包括普通貸款限額、流動資金貸款、備用貸款承諾、項目貸款等。，而英國的工商業貸款多采取票據貼現、信用賬戶和透支賬戶的形式。
中小企業獲得銀行貸款的技巧:建立良好的銀企關系。註意可信度。
投資項目要寫可行性研究報告，突出項目特點。選擇合適的貸款機會。
獲得中小企業擔保機構的支持。銀行貸款方式:(1)創業貸款是指由具有壹定生產經營能力或已從事生產經營活動的個人，申請用於創業或再創業的資金需求，並被銀行認可為有效擔保的專項貸款。
符合條件的借款人根據自身資源和還款能力，可獲得最高50萬元的單筆貸款。符合條件的借款人根據自身資源和還款能力，可獲得最高50萬元的單筆貸款。
如果企業達到壹定規模，可以給予更高額度的貸款。創業貸款期限壹般為1年，最長不超過3年。
扶持下崗職工創業，創業貸款利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，並可享受壹定比例的* * *優惠。(2)抵押貸款對於需要創業的人，可以靈活運用個人消費貸款進行創業。
抵押貸款額度壹般不超過抵押物評估價值的70%，最高貸款額度為30萬元。如果創業需要購買沿街商品房，可以以擬購房屋作為抵押向銀行申請商品房貸款。貸款金額壹般不超過擬建商品房評估價值的60%，最長貸款期限不超過65，438+00年。
適合創業者的有:房產抵押、動產抵押、無形資產抵押等等。房地產抵押貸款。
企業家可以用土地、房屋和其他不動產作為抵押，從銀行獲得貸款。動產抵押貸款。
企業家可以用股票、政府債券、企業債券等銀行認可的有價證券，以及金銀珠寶等動產作抵押，從銀行獲得貸款。(3)質押貸款除了存單，個人貸款也可以很容易地用國庫券、保險公司保單等憑證獲得。
質押貸款可貸存單金額的80%；國債質押貸款可貸國債面額的90%；保險公司質押貸款的金額不得超過當時保單現金價值的80%。從質押的範圍來看，範圍比較廣，比如存單、國庫券、提單、商標權、工業產權等等都可以質押。
創業者只要能找到自己的東西，拿這些權利做抵押，就可以申請銀行貸款。(4)擔保貸款如果妳沒有存單、國債、保單，但是妳的配偶或父母有壹份比較好的工作，有穩定的收入，這也是壹個極好的信貸資源。
目前銀行對高收入群體情有獨鐘。律師、醫生、公務員、事業單位員工、金融行業人士都被列為信用貸款的優惠對象。這些行業的員工只需找壹兩個同事擔保，就可以在工行、建行等金融機構獲得約65438+萬元的擔保貸款，各種材料準備好當天就能拿到批文，快速獲得創業資金。(五)下崗失業人員小額貸款根據規定“60周歲以下、身體健康、誠實守信、有壹定勞動技能的下崗失業人員，從事個體經營、自主創業或者合夥經營、組織起來就業的，可以憑勞動保障部門核發的再就業優惠證，向商業銀行或者其分支機構申請小額貸款。創業者可以雇傭下崗職工，經過協商，可以憑再就業優惠證申請失業貸款。
大家的標準最高可以貸款2萬，利息是當地銀行貸款之間最低的利率。企業吸納下崗職工10人，可享受最高20萬元的低息貸款。
(6)國際貿易融資國際貿易融資是指銀行向進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信貸便利。這些業務包括信用證開立、進口匯票、交割擔保、出口匯票、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
1)國際貿易短期融資*出口商可以從進口貨物和銀行獲得短期資金。包括:①進口商給出口商的預付款。
②銀行向出口商提供貸款，如無抵押貸款、信托收據銀行貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、外儲貸款等。*進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。
包括:①出口商向進口商提供的貸款，如開戶信貸、票據信貸等。②銀行向進口商提供貸款。
包括對進口商的銀行直接融資、承兌匯票貼現、銀行承兌信用證和信用證融資。2)國際貿易中的長期融資(出口信貸)出口信貸是銀行為鼓勵國內企業出口貨物，向國內出口商、國外期貨交易商或進口商銀行提供信貸資金的經濟活動。
這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸和買方信貸。