第壹條為全面貫徹落實黨中央、國務院關於金融工作的決策部署，加強銀行業和保險業監督管理，規範現場檢查，提高現場檢查質量和效率，促進行業健康發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條本辦法所稱現場檢查，是指中國銀行保險監督管理委員會(以下簡稱“中國銀保監會”)及其派出機構依法對銀行業和保險業經營管理進行監督檢查的行政執法行為。
第三條現場檢查是中國銀行業監督管理委員會及其派出機構監督管理的重要組成部分。通過發揮查錯糾錯、驗證評估引導、警示震懾等作用，促使銀行保險機構落實國家宏觀政策和監管政策，提高經營管理水平，依法穩健經營，落實銀行保險機構風險防控主體責任，保障自身安全，更好地服務實體經濟發展。
第四條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當按照法律、行政法規、規章和規範性文件確定的職責、權限和程序實施現場檢查。
第五條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構和現場檢查人員(以下簡稱檢查人員)應當依法檢查，文明執法，嚴格執行中央八項規定精神，遵守保密和廉潔紀律。中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當加強現場檢查紀律和廉政制度建設，加強對檢查人員廉潔履職的監督。
第六條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構依法實施現場檢查，被檢查機構及其工作人員應當予以配合，保證提供的有關文件和資料真實、準確、完整、及時。被檢查機構及其工作人員不配合檢查、不如實反映情況或者拒絕、阻礙檢查的，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以根據情節輕重，對有關機構和個人采取監管措施和行政處罰。
檢查期間，被檢查機構應當為現場檢查提供必要的辦公條件和工作保障。
未經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構同意，被檢查機構及其工作人員不得泄露檢查情況及相關信息。
第七條本辦法所稱現場檢查包括日常檢查、臨時檢查和審計調查。
例行檢查包含在年度現場檢查計劃中。根據檢查範圍，可分為風險管理和內部控制有效性等綜合檢查、特定業務領域或區域的專項檢查以及對被檢查機構歷次現場檢查發現的重大問題落實情況的跟蹤檢查。
臨時檢查是在年度現場檢查計劃之外，根據重大工作安排或臨時工作任務開展的檢查。
審計調查是適用於簡化現場檢查流程，針對特定事項進行專項調查的活動。
第八條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當建立和完善現場檢查管理信息系統，實現檢查資源共享，提高現場檢查效率。
第九條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當嚴格按照法律法規規定的程序編制現場檢查項目預算，加強預算管理，合規使用檢查費用。
第十條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當配備與檢查任務相適應的檢查力量，加強現場檢查專業人員培訓，建立健全隨機檢查人員名錄庫，細化人才專業領域，提高現場檢查水平，將現場檢查作為培養銀行業和保險業監管隊伍、提高監管能力的重要途徑。
第十壹條銀監會部門和派出機構應當在現場檢查工作中加強溝通協調，建立有效的現場檢查聯動機制。
第二章職責分工
第十二條根據監管職責分工，銀監會及其派出機構現場檢查工作分級啟動實施，按照“誰立項、誰組織、誰負責”的工作機制開展現場檢查。
第十三條中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)負責協調全系統現場檢查工作，按照監管職責分工組織相關銀行業和保險機構現場檢查，組織全系統重大專項檢查、臨時檢查和審計調查，對派出機構現場檢查工作進行統籌指導和考核。
第十四條各派出機構負責協調轄內現場檢查工作，按照監管職責分工組織轄內銀行業、保險業機構的現場檢查，完成上級機構部署的現場檢查任務，並對下級機構的現場檢查工作進行指導、考核和評估。
第十五條根據需要，中國銀行業監督管理委員會可以直接對銀保監局監管的機構進行現場檢查，銀保監局可以直接對銀保監局監管的機構進行現場檢查。
第十六條中國銀行業監督管理委員會現場檢查部及其派出機構負責現場檢查的歸口管理。
中國銀行業監督管理委員會及其派出機構承擔現場檢查，各部門負責現場檢查的制定和實施，提出整改建議、監管措施和行政處罰，通過約談、跟蹤檢查和審計調查等方式對被檢查機構的整改情況進行評估，並就現場檢查情況及時與相關部門溝通。
銀監會及其派出機構的其他機構監管和職能監管部門積極配合現場檢查，並負責提出現場檢查建議，加強信息共享，提供現場檢查所需的數據、資料和相關信息。
第十七條銀監會及其派出機構應當加強與政府相關部門的工作聯動，溝通檢查信息，依法享有檢查信息，積極探索利用信用信息、工商登記信息、納稅信息等外部數據協助現場檢查。配合建立跨部門雙隨機聯合抽查機制，必要時配合其他部門對銀行、保險機構相關業務領域開展現場檢查。
第十八條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當按照監管備忘錄等合作協議的規定和對等原則，對中資銀行保險機構的境外機構和業務進行檢查，加強與境外監管機構的溝通與合作，配合境外監管機構做好對外資銀行保險機構境內機構和業務的檢查工作。
第三章項目管理
第十九條根據監管職責分工，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構對項目實行分級監管。中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當加強現場檢查的項目管理，根據銀行業和保險機構的合法合規、評級、系統重要性、風險狀況和以往檢查情況，結合隨機檢查對象名單和隨機檢查項目清單，確定現場檢查的頻率和範圍，確保檢查項目科學、合理、可行。未經項目審批程序，不得進行現場檢查。
第二十條銀監會現場檢查部門應在征求機構監管、職能監管等部門和各銀行保監局意見的基礎上，結合檢查資源，制定年度現場檢查計劃，提交委員會會議或專項主席會議審議決定後，由銀監會主要負責人簽發。各銀監局應制定轄內年度現場檢查計劃，並按有關規定向中國銀行業監督管理委員會報告。
第二十壹條銀監會根據年度現場檢查計劃，現場檢查計劃原則上壹經確定，不得變更。列入年度計劃的個別項目確需調整的，應當說明調整意見和理由，並在年中進行壹次集中調整。調整時，銀監會負責的項目應經銀監會負責人批準；對於派出機構負責的項目，應經銀監局負責人批準，並按要求報中國銀行業監督管理委員會。
第二十二條經銀監會或銀監局主要負責人批準，銀監會或銀監局可以發起臨時檢查。各銀監局應在臨時項目設立後10個工作日內將項目上報中國銀行業監督管理委員會。銀監會相關部門對重大風險或重大突發事件按照現場檢查流程進行檢查時，原則上應按照職責分工和分級項目要求，會簽相應的現場檢查部門。
第二十三條審計調查可以納入年度現場檢查計劃，也可以適用臨時檢查項目程序。
第四章檢查流程
第二十四條現場檢查工作分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。
第二十五條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構組織實施現場檢查可以采取以下方式:
(壹)由項目單位組織實施；
(二)由上級部門部署下級部門實施的；
(三)對於專業性較強的領域，可要求銀行、保險機構選擇有資質的第三方機構進行檢查，並將檢查結果報告監管部門；
(四)必要時，按照相關程序，聘請信用良好、有資質的會計師事務所等第三方機構參與檢查工作，具體辦法由中國銀行業監督管理委員會另行制定；
(五)法律、法規和規章規定的其他實施方式。
第二十六條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構依法組織實施現場檢查，檢查人員不得少於兩人，並應當出示執法證或者工作證、檢查通知書等合法證件。檢查人員少於兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，被檢查的單位和個人有權拒絕檢查。
第二十七條現場檢查人員有影響或者可能影響依法公正履行職責情形的，應當按照職責回避的有關規定回避，不得參與相關事項的討論、審議和決定，不得以任何方式影響相關事項。被檢查機構認為檢查人員與其有利害關系的，有權申請檢查人員回避。
第二十八條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當在實施現場檢查前組成檢查組，並根據檢查任務和檢查人員的專業特長合理配備檢查人員。檢查組實行組長負責制。檢查組組長在檢查組成員中確定首席檢查員，負責現場檢查工作的具體組織實施。
第二十九條檢查組應根據檢查事項的需要，開展檢查前調查，收集被檢查機構檢查領域的相關信息，主要包括被檢查機構的內外部審計報告、內外部檢查和審計的整改和處罰情況、被檢查機構的業務發展和管理情況、監管部門掌握的被檢查機構信息等。，並進行檢查分析和模型分析，制定檢查計劃，進行檢查前培訓。
第三十條檢查組應提前或在進入現場時向被檢查機構發出書面檢查通知，組織深入談話，要求被檢查機構配合檢查工作。同時，檢查組組長或負責人宣布現場檢查紀律和有關規定，並通知被檢查機構對檢查人員履行監督職責、執行工作紀律和廉政紀律的情況進行監督。
第三十壹條檢查人員應按要求做好記錄、檢查取證、事實確認和問題定性工作。
第三十二條檢驗過程中應當加強質量控制，做到檢驗事實清楚，問題定性準確，責任認定清楚，定性依據充分，證據收集合法合規。
第三十三條檢查組應當通過確認事實、檢查事實和評估等方式，就檢查過程中發現的問題與被檢查機構充分交換意見，被檢查機構應當及時、認真地予以反饋。承擔現場檢查的部門應就檢查情況加強與相關部門的溝通。
第三十四條檢查結束後，檢查組應當制作現場檢查工作報告，並向被檢查機構出具現場檢查書面意見。必要時，可將檢查意見告知被檢查機構的上級管理部門或被檢查機構的董事會、監事會、高級管理層或主要股東。
第三十五條檢查人員應當按照有關規定認真收集、整理檢查資料，將記錄檢查過程、反映檢查結果、確認檢查結論的各種文件、數據和資料納入檢查檔案範圍。
第三十六條審計調查可以參照壹般的現場檢查程序，根據工作需要和實際情況，可以簡化流程，不與調查對象交換意見，調查報告可以視為審計調查的結果。在調查過程中，如發現涉及監管措施或行政處罰的事項，應按照有關要求收集證據，並按程序處理。
第三十七條對於有特殊需要的現場檢查項目，經檢查組組長確定，可以適當簡化檢查程序，包括但不限於不進行檢查前培訓、不組織深入談話等。
第五章檢驗方法
第三十八條檢查過程中，檢查人員有權查閱與檢查事項有關的文件和信息系統，檢查經營和管理場所，收集數據和資料，測試相關系統的設備設施，訪談或者詢問有關人員，收集原始資料，並可以進行復制、記錄、錄音、錄像、拍照等。根據需要。對可能被轉移、隱匿、毀損的文件和資料，可以依照有關法律法規予以封存。
根據工作需要，可采取網上檢查、信函查詢審核等新的檢查方式。在線檢查是利用信息技術和網絡技術對可疑業務和機構進行分析和篩選並實施的穿透式檢查。信函審計是通過發出問詢函來檢查和核實重大風險或問題的活動。
第三十九條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當不斷完善檢查分析系統，充分利用信息技術手段，開展檢查分析，開展現場檢查，提高現場檢查質量和效率。銀行業保險機構應當按照中國銀行業監督管理委員會及其派出機構的要求，加強數據治理，按照監管數據標準的要求，完成檢查分析系統要求的數據整理和報送，確保相關數據的全面、真實、準確、規範和及時。中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當加強對銀行業和保險業機構信息科技外包服務的監督檢查。
第四十條檢查人員可以就檢查事項詢問銀行業和保險機構外部審計機構的人員，了解審計情況。銀行業和保險機構應在相關合同或協議中明確外部審計師有責任配合中國銀監會及其派出機構的檢查。外部審計機構的審計結果嚴重失實、存在嚴重舞弊的，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以要求被審計機構立即評估外部審計機構的適當性。
第四十壹條必要時，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以要求銀行業和保險業內部審計部門對特定項目進行檢查。內部審計部門應當按照監管要求實施檢查，形成報告並提交監管部門。中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當加強檢查指導，開展檢查質量控制和評估。
第四十二條在檢查過程中，為查明事實，檢查組需要向除被檢查機構以外的其他銀行業、保險業機構了解情況，可以要求相關機構予以配合。經銀監會現場檢查承擔部門負責人批準，檢查人員可以向相關銀行業保險機構了解情況，也可以委托相關機構所在地的銀監局或檢查組提供協助。涉及跨銀保監局轄區調查的事項，經銀保監局負責人批準，可發函要求相關機構所在地銀保監局提供協助。銀保監局轄區內調查的相關程序和要求由銀保監局確定。調查人員負責調取有關資料，查明有關情況，檢查責任由檢查組承擔。
第四十三條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構依法對銀行業和保險機構進行檢查時，為查明涉嫌違法行為，可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十二條和《中華人民共和國保險法》第壹百五十四條的規定，對與涉嫌違法事項有關的單位和個人進行調查。
第四十四條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構行使相關調查權，應當符合下列條件:
(壹)檢查中已獲得銀行業、保險業機構或相關人員涉嫌違法的初步證據；
(二)相關調查權僅限於與涉嫌違法事項有關的單位和個人。
第四十五條與涉嫌違法行為有關的單位和個人，包括與涉嫌違法行為直接有關的民事主體，以及雖未參與違法行為但知悉違法行為的單位和個人。主要是指:
(壹)銀行、保險機構的股東、實際控制人、關聯方、壹致行動人和最終受益人；
(二)銀行和保險機構的客戶及其交易對手；
(三)為銀行、保險機構提供產品和服務的企業、市場中介機構和專業人員；
(四)通過協議、合作、關聯關系擴大銀行、保險機構控制比例或者鞏固控制地位的自然人、法人或者其他組織；
(五)與銀行、保險機構涉嫌違法事項有關的其他單位和個人。
第四十六條調查人員依法開展相關調查時，被調查單位和個人應當予以配合，如實說明有關情況，並提供相關文件和資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。阻撓中國銀監會及其派出機構工作人員依法執行調查任務的，中國銀監會及其派出機構應當提請公安機關依法給予治安管理處罰，涉嫌構成犯罪的，依法移送司法監管機關等部門。
第六章檢查和處理
第四十七條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以向被檢查機構的上級主管部門或者主要股東通報現場檢查情況，與被檢查機構的董事、監事和高級管理人員進行監管談話，要求其就檢查中發現的問題做出說明和承諾，並對相關責任人進行提醒、批評教育或者責令書面檢查。
第四十八條對於檢查中發現的問題，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當在檢查意見中責令被檢查機構限期改正。被檢查機構應在規定時間內提交整改報告。
第四十九條被檢查機構在現場檢查前主動發現並及時糾正自查反饋中的相關問題，符合《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條規定的相關情形的，應當依法提出從輕、減輕或者不予行政處罰的意見和建議。
第五十條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構發現被檢查機構違反法律法規、審慎經營規則和償付能力監管規則的，應當按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國保險法》的規定采取監管措施。
第五十壹條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構對現場檢查中發現的涉及行政處罰的違法行為，應當及時啟動行政處罰調查程序，並按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國保險法》和中國銀行業監督管理委員會行政處罰的有關規定進行處理。
第五十二條在立案前現場檢查中依法取得的符合行政處罰證據要求的證據材料，可以作為認定違法違規事實的證據。審查中確需補充證據材料的，應當按照有關規定進行補充調查。
第五十三條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構在現場檢查中，發現銀行業保險機構及其工作人員、客戶以及其他有關組織和個人涉嫌犯罪的，應當按照有關規定移送司法監管機關等部門。
第五十四條檢查結束後，承擔現場檢查的部門應當及時將現場檢查意見書抄送機構監管部等相關部門。機構監管部根據檢查意見，督促被檢查機構落實整改要求。必要時，可設置壹定的整改觀察期。
第五十五條負責現場檢查的部門負責對被檢查機構的整改情況進行評價。在評價過程中，可以查閱被檢查機構的整改報告，要求被檢查機構補充相關材料，約談被檢查機構相關人員，聽取機構監管部門等相關部門的意見，必要時通過跟蹤檢查、審計調查等方式進行。
第五十六條被檢查機構未按要求整改的，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國保險法》的規定，采取進壹步監管措施或者實施行政處罰。
第五十七條中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應當加強檢查整改的統計分析，建立現場檢查信息的反饋和共享機制。對檢查中發現的普遍性、典型性風險和問題，要及時采取監管通報、風險提示等措施；對於檢查中發現的系統性風險苗頭，應當及時發現。