1.查詢中國人民銀行個人征信系統，查看客戶是否有不良信用記錄；2.查詢公安部身份系統，核實借款人身份信息是否真實；3.實地調查核實借款人貸款用途的真實性和抵押物是否充足有效；4.通過電話查詢了解借款人的工作單位和就業狀況，通過審核借款人提供的單位收入證明、稅單證明、社保等材料，核實借款人的收入和資產實力；5.合理計算借款人銀行的所有負債和其他費用，核實借款人家庭的正常生活費用，準確計算借款人家庭的收支比例，確定借款人的債務承受能力。盡職調查是信貸業務的重要環節。我們需要收集、整理、對比、分析客戶數據，判斷客戶的還款能力和意願，提出切實可行的風險控制意見，從源頭上降低貸款逾期風險。準備工作的內容包括:收集客戶資料，列出調查要點，填寫調查提綱，預約客戶。客戶盡職調查基本原則:1、雙人調查原則:雙人調查原則又稱AB角原則，是指每筆授信業務必須由至少兩名授信人員進行，發起人(A角)和協辦人(B角)，並在調查報告中簽署明確意見。2.實地考察原則:實地考察是指信貸經理深入現場，對客戶、企業、家庭、抵押物、擔保人進行實地考察。確保客戶提供信息的真實性和有效性。3.真實反映原則:保薦人和聯席保薦人這兩個信貸經理要如實反映自己在盡職調查中所了解到的情況，不回避任何壹個風險點。4.交叉驗證原則:交叉驗證是指在盡職調查中，信貸經理通過不同渠道對同壹信息進行確認，看客戶口頭提供的信息是否與書面信息和實際情況壹致，判斷客戶提供的信息是否真實、準確、完整。在盡職調查過程中，應盡量收集各種客戶文件，如財務報表、采購文件、銷售文件、物流文件、客戶訂單、報表、水電費賬單等。，並逐壹驗證。如有必要，我們可以采取交叉驗證的方法，將這些書面材料相互比較，並與客戶口頭提供的信息進行比較，以判斷其真實性和可靠性。
2.銀行貸款盡職調查查什麽？
1，查是否有不良信用記錄；
2.查詢公安部身份系統，核實借款人身份信息是否真實；
3.實地調查以核實貸款的有效性；
4、電話查詢等。、就業情況，通過審核借款人的單位收入證明、稅單證明、社保等材料，核實借款人的收入和資產實力；
5.合理計算借款人銀行所有負債及其他費用，核實借款人家庭在計算借款人家庭接受能力。
盡職調查收集、整理、對比和分析客戶數據，判斷客戶的還款能力和意願，提出可行的風險控制意見，從源頭上降低貸款逾期風險。
準備工作的內容包括:收集客戶資料提綱，預約客戶。
客戶盡職調查的基本原則:
調查原則(principle of investigation)又稱AB角原則，是指在每筆交易中，由信貸行業(B角)協助的兩名信貸人員進行盡職調查，並在調查報告中簽署明確意見。
2.實地考察原則:實地考察是指信貸經理根據家庭、抵押物、擔保人的情況進行實地考察。確保客戶提供信息的真實性和有效性。
3.真實反映原則:保薦人和聯席保薦人這兩個信貸經理要如實反映自己在盡職調查中所了解到的情況，不回避任何壹個風險點。
4.交叉驗證原則:交叉驗證是指在盡職調查中，信貸經理通過不同渠道確認同壹信息，來訪者賬戶頭部信息與實際情況壹致，判斷真實、準確、完整。
在盡職調查過程中，應盡量收集各種客戶文件，如財務報表、采購文件、銷售文件、物流文件、客戶訂單等。，並逐壹驗證。必要時，我們可以采取交叉驗證的方法來比較這些書面材料，判斷其真實性和可靠性。
三。貸款盡職調查的主要內容有哪些？
個人貸款調查主要包括:
1.借款人的基本情況；
2.借款人的收入；
3.貸款的用途；
4.借款人的來源、還款能力和方式；
5.擔保人的擔保意願、擔保能力、抵(質)押物價值和流動性。
貸款調查應以實地調查為主，間接調查為輔，采取實地核查、電話詢問、信息咨詢等方式和方法。在不損害借款人合法權益和控制風險的前提下，貸款人可以審慎地將貸款調查中的部分具體事項委托給第三方，但不得將貸款調查中的全部事項委托給第三方。
4.財務盡職調查的主要目的是什麽？
調查目標企業的整體財務信息
在進行財務盡職調查時，首先需要了解的是目標企業的壹些基本財務狀況。財務調查人員通過獲取目標企業的營業執照、驗資報告、公司章程、組織機構圖等資料，可以了解目標企業的全稱、成立時間、歷史沿革、註冊資本、股東、形式、性質、主營業務等情況。對目標企業的詳細了解還應包括目標企業的總部和所有擁有控制權的公司，並對相關方進行適當的了解。此外，企業目前的財務管理模式、財務部門的財務人員結構、目標企業的會計電算化程度、企業管理系統的應用等也是需要了解的背景資料。
獲得上述信息後，還應對目標企業的會計政策和稅收政策有壹個全面的了解:目標企業現行會計政策、近三年會計政策的重大變更、現行會計報表的合並原則和範圍；以及近三年會計師事務所名單和審計報告的披露。目標企業的稅收政策包括:現行稅種、稅率、計算基數、征收部門；稅收優惠政策；稅收減免/負擔；關聯方交易的稅收政策；集團公司管理費和資金占用費的稅收政策；稅款結算和支付。
調查目標企業的具體財務狀況
1.目標企業財務報表的可靠性會影響財務盡職調查結果的可靠性。財務報表的可靠性關系到企業自身內部控制程序的完善程度。因此，壹般而言，在進行盡職調查時，還應考慮內部控制程序。比如，我們可以通過訪談、畫流程圖來掌握目標企業的內控制度。在了解目標企業的內部控制制度後，可以對其財務狀況、盈利能力、現金流量等進行詳細的調查。
2.在調查目標企業的財務狀況時，不僅要核實貨幣資金的真實性，還要關註是否有凍結資金。應收賬款要從賬齡、逾期賬款、壞賬等方面分析，近幾年的變化趨勢和原因，是否高估要關註。另外，大額應收賬款要看銷售合同。壹般國內企業會將投資、開辦費、以前的損失或待攤費用暫列為其他應收款。因此，在調查其他應收款時，應具體詢問相關內容，評價會計處理的適當性，提出適當的會計調整建議。在存貨的調查中，應參考最新的存貨記錄，關註發出商品和分期發出商品，找出積壓、毀損、滯銷、過時和清算問題，確定提取準備是否充分，查詢存貨的計算方法，確定計算方法是否適當。進行長期投資調查時，需要核實控股企業的投資比例和權益，了解參股企業的投資信息。對於在建項目，需要了解項目預算，完成程度，項目用途，是否有停工項目。對於固定資產的調查，土地房屋通過審查房屋和土地的產權證，如土地證、房產證等進行調查。對於機器設備，需要查詢是否有應該報廢或需要計提減值準備的機器設備。此外，調查人員還應註意折舊提取方法是否合理，折舊率是否反映了固定資產的消耗和使用壽命，折舊是否已按照設定的折舊提取方法和折舊率進行了核算。在無形資產的調查中，需要分析無形資產的種類和取得方式、無形資產的使用壽命以及定價的依據。對銀行貸款的調查，調查人員應取得並查閱詳細清單，清單應註明利率、還款期限、抵押、承諾等。，並且還要查閱借款合同，了解是否有資產抵押和擔保，還要計算貸款利息是否已經足額提取並入賬，查看是否違反借款合同條款。對於應付賬款，調查人員應獲得詳細的清單，並分析應付賬款周期和供應商分布。為防止目標企業存在未入賬負債，調查人員還應查閱後繳憑證、董事會及股東大會會議紀要，配合相關律師盡職調查，分析調查應納稅款，獲取應納稅款變動明細清單，詢問是否已如期申報繳納全部稅款，詢問是否存在少報、虛報或少報，查閱與稅務機關的函件，分析已繳納稅款是否合理。
3.在調查反映目標企業盈利能力的銷售收入和成本時，調查人員應計算近年來銷售收入、銷售量、單價、單位成本和毛利率的變化趨勢，近年來產品結構的變化趨勢，目標企業主要客戶的變化和銷售收入的集中度，關聯交易和非關聯交易的區別及其對利潤的影響，成本結構和關鍵成本因素，並分析其對成本變化的影響，找出上述因素的重大變化。目標企業的銷售收入分析可以按主要地區、主要產品、主要客戶進行分類。結合以上分析，可以對目標企業過去和未來的盈利前景有所啟發。對於目標企業三項費用的分析，要根據費用明細表，分析三項費用的合理性、未來趨勢和變化情況。對於其他業務利潤，調查人員要了解是否有其他業務的穩定收入來源以及近幾年的數據。在投資收益調查中，調查人員應關註近年來對外投資的情況和各類投資的收益率。對營業外收支的調查要註意有無異常情況。
4.在對目標企業現金流量的調查中，調查人員應特別關註凈經營現金流量，通過壹些比率的計算來檢查凈經營現金流量是否能夠滿足籌資活動的凈利息支出，並應結合資產負債表和利潤表來了解除銷售收入之外是否還有主要的經營資金來源以及它們對凈經營現金流量的貢獻。