最新的銀行貸款政策

政策性貸款是中央銀行和政策性銀行在不同歷史時期為實施國家經濟發展政策而發放的具有特定投資和用途的各類貸款的總稱。在我國商品經濟和市場經濟條件下，政策性貸款作為國家銀行調控宏觀經濟的信貸傾斜行為，體現了國家發展國民經濟的政策導向。

其主要特點是:

1.貸款主要服從於國家現實和長期經濟發展戰略及產業政策。

2、貸款投向的選擇和確定，以國家政策為依據，具有壹定的強制性。

3.政策性貸款支持的產品(商品)和項目有擔保，有優先權。

4.利率壹般低於基準利率。

5.在信貸管理方面，壹般是單獨規模，專項管理，定向投放，專款專用。

1988期間，專業銀行提出了建立政策性貸款管理體系的初步建議。主要內容包括:確定貸款優先順序，劃分政策性貸款範圍。例如，凡根據國家產業政策要求納入貸款優先序列的項目、產品和商品，均按政策性貸款發放。支持能源、交通、原材料等瓶頸行業和生產領域農資、緊俏工業品生產行業。在商品流通領域，支持儲備生活必需品和市場敏感商品所需的貸款購買。

政策性銀行貸款由各政策性銀行在中國人民銀行根據申請貸款的項目或企業確定的年度貸款總規模內，按照有關規定進行獨立審核，確定是否發放貸款。效益也是政策性銀行貸款需要考慮的因素之壹。政策性貸款是目前我國政策性銀行的主要資產業務。壹方面具有指導性、非營利性和優惠性，在貸款規模、期限、利率等方面給予優惠；另壹方面，它明顯不同於可以無償占用的財政撥款，而是以償還為條件的，它與其他銀行貸款具有相同的金融屬性——償還。

房貸保單貸款利息會下調嗎？

利率不會下調，因為妳當時貸款的利率是固定貸款期限的，用的是國家標準利率。妳不用擔心房貸的保單貸款利息低。壹般房貸的貸款期限最長為30年，利息在國家標準年利率4.9%的基礎上上浮約10%~30%。比如現在央行規定五年期標準貸款利率為4.9%，銀行浮動利率為20%，那麽實際房貸利率為4.9%×(120%)=5.88%。

基準利率是中國人民銀行公布的商業銀行存款、貸款、貼現等業務的指導利率。金融機構存款利率可下浮65，438+00%，貸款利率可下浮20%。基準利率是金融市場上壹個普遍的參考利率，其他利率水平或金融資產價格可以根據這個基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之壹。在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，客觀上需要壹個普遍認可的利率水平作為參考。因此，基準利率是利率市場化機制的核心。調整央行基準利率，包括:再貸款利率是指中國人民銀行向金融機構發放再貸款所使用的利率；再貼現利率，是指金融機構向中國人民銀行貼現票據所使用的利率；存款準備金利率是指中國人民銀行對金融機構存放的法定存款準備金支付的利率。

超額存款準備金利率是指中央銀行對金融機構存放的超過法定存款準備金水平的準備金部分支付的利率。調整金融機構法定存貸款利率。制定金融機構存貸款利率浮動區間。制定相關政策，調整各種利率的結構和檔次。在西方國家，基準利率傳統上是央行的再貼現利率，但不壹定。英國的基準利率是倫敦銀行同業拆借利率。著名的基準利率有倫敦銀行同業拆放利率(LIBOR)和美國聯邦基準利率。在中國，基準利率是中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率。具體來說，老百姓把銀行的壹年期定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行把隔夜拆借利率作為市場基準利率。

滁州公積金貸款政策2022

貸款對象和條件

壹、公積金貸款對象是正常繳存住房公積金的繳存人。

二、貸款申請人應屬於購買、建造、翻建或大修自住房屋的房屋所有人或房屋所有人。貸款申請人的配偶為同壹申請人，符合市住房公積金管理委員會規定的其他個人可視為同壹申請人。

三、貸款申請人應符合以下條件:

(壹)具有完全民事行為能力；

(二)有穩定的經濟收入和按約定償還貸款本息的能力，個人信用良好；

(三)未取得公積金貸款或者已按規定期限還清公積金貸款的；

(四)申請公積金貸款時，住房公積金已足額繳存壹定時間，公積金賬戶處於正常繳存狀態；

目前，繳存人足額繳存住房公積金6個月(含)以上，即可申請住房公積金貸款。繳存人家庭首套住房公積金貸款本息結清後，方可進行第二套住房公積金貸款購房。

(五)在滁州市區或戶籍所在地購買、建造、翻建、大修自住住房，購買住房已支付不低於規定比例的首付款；

目前，借款人家庭購買新建商品房，首次使用住房公積金貸款，首付款比例不低於20%；再次使用住房公積金貸款，首付款比例不低於20%。

(六)提供購買、建造、翻建、大修自住住房的有效證明材料；

(七)提供公積金中心認可的擔保方式進行擔保；

(八)公積金中心規定的其他條件。

四、貸款申請人已在住房公積金管理中心異地連續繳存住房公積金並符合繳存規定的，繳存時間可以合並計算。

五、公積金貸款支持繳存人家庭購買首套自住住房或第二套改善型自住住房，不支持向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放公積金貸款。

目前借款人家庭首次申請住房公積金貸款，按照首套房貸政策執行；借款人家庭首筆住房公積金貸款結清後，借款人再次申請住房公積金貸款，按照二套房貸政策執行；不發放第三套住房公積金貸款。

貸款金額、期限和利率

1.公積金貸款屬於政策性貸款。具體貸款額度應根據借款人家庭成員的公積金繳存情況、償債能力、貸款申請年限等因素綜合核定，並達到以下額度標準:

(壹)不得超過市住房公積金管理委員會規定的最高貸款限額；

目前只有1借款人家庭成員正常繳存住房公積金，最高貸款額度為40萬元。兩個及以上借款人家庭成員正常繳存住房公積金並共同借款的，最高貸款額度為50萬元。

(二)不得超過購房款與首付款的差額；

(3)不得超過購房合同(協議)價款的80%，

其中:購買二手房的，所購房屋竣工期在15(含)以下的，貸款額度不超過成交價格的60%；所購房屋建成期為15至30年(含)的，貸款額度不超過成交價格的50%；

(四)支付安置房價款的，貸款金額不得超過實際應付金額，且不得超過房屋價款的80%。

二、借款人申請公積金貸款不足以支付購買自住住房費用的，不足部分也可向金融機構申請自營住房貸款，即組合貸款。

三、借款人申請同壹套住房公積金貸款並提取住房公積金的，公積金貸款(包括組合貸款)不得超過所購住房的實際支出價格減去住房公積金提取金額。

四、公積金貸款最長期限為30年，且貸款到期日不超過借款人法定退休時間後5年。貸款申請人必須在退休前申請公積金貸款。

五、公積金貸款利率按中國人民銀行規定的利率執行。

貸款程序

壹是貸款申請人應在規定時間內申請公積金貸款，並配合貸款調查和審核。其中:購買新建商品住房應在購房合同備案之日起12個月(含)內提出申請；購買二手房應在房屋所有權轉移登記或交易合同簽訂後3個月內(含)提出申請；其他貸款應在房屋交付使用後6個月(含)內申請。

二、公積金中心應及時受理貸款申請人提交的貸款申請材料。符合公積金貸款條件，申請材料齊全的，公積金中心應當受理，並同時完成面談等事項；對於不符合貸款條件或資料不全的，公積金中心不予受理或要求補正，並說明理由。

三、公積金中心自受理申請之日起10個工作日內，完成貸款審批，作出準予或不準予貸款的決定，並通知貸款申請人；特殊情況下，經公積金中心負責人批準，審批時限可以延長5個工作日。

四、貸款的批準，由受委托銀行與借款人簽訂公積金貸款合同和借據，約定貸款金額、期限、利率、還款方式等。，明確權利、責任、義務和其他需要約定的事項。

五、采取抵押(質押)擔保的，抵押人、出質人和抵押(質押)質權人應當簽訂抵押(質押)合同，並依法辦理登記；采用保證方式的，保證人應當與公積金中心簽訂保證合同。

六、對具備發放公積金貸款條件的，公積金中心應在5個工作日內完成貸款發放，貸款資金應支付至售房人、房屋征收人、房屋建造人的銀行賬戶或雙方約定的第三方銀行賬戶。

大連市個人住房政策性貸款管理辦法

第壹章總則第壹條為深化城鎮住房制度改革，支持城鎮居民購買、建造、翻建、大修自住普通住房，規範個人住房政策性貸款，維護借貸雙方合法權益，根據《中華人民共和國擔保法》、國務院《住房公積金管理條例》， 中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》，結合我市實際情況，第二條本辦法所稱個人住房政策性貸款(以下簡稱貸款)，是為在本市參加住房公積金繳存的職工購買、建造、翻建或大修自有普通住房而設立的專項政策性貸款。

貸款的資金來源是:住房公積金和其他可用的房改資金。第三條貸款業務由大連住房公積金管理中心及其分支機構(以下簡稱公積金管理中心)和住房公積金管理委員會委托的銀行(以下簡稱代理銀行)辦理。第二章貸款條件和範圍第四條借款人申請貸款，應當符合下列條件:

(壹)根據本市住房公積金管理規定，按時足額繳存住房公積金壹年以上的；

(二)購買、建造、翻建、大修城鎮自住普通房屋或者購買公有住房或者其他無房屋所有權房屋的房屋所有權人，以及與房屋所有權人或者房屋所有權人共同居住的直系親屬；

(三)有穩定的收入、良好的信用和償還貸款本息的能力；

(四)具有購買、建造、翻建、大修普通住房的相關手續、文件和符合規定比例所需的自籌資金；

(五)提供符合《中華人民共和國擔保法》規定並經公積金管理中心審核同意的資產作為抵押或質押；

(六)法律、法規和規章規定的其他條件。

借款人申請購房擔保或抵押物保險的，也需要辦理相關手續。第五條公積金管理中心應當向有下列行為的借款人提供貸款:

(壹)建造、翻建、大修自住住房所有權住房；

(二)按房改政策購買的公有住房；

(三)以自有或第三方的所有權作為抵押購買公有住房和其他無房屋所有權的房屋的使用權；

(四)購買上市股票；

(五)購買其他普通商品住房。

購買商品房，開發單位應當與公積金管理中心簽訂《個人住房政策性貸款合作協議》。第三章貸款程序第六條借款人申請貸款，應當填寫貸款申請表，並向公積金管理中心提交下列材料:

(1)合法身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居住證明)；

(二)建造、翻建、大修房屋的購房合同、協議或有關部門批準的文件；

(三)抵押物或質物清單、權屬證明、有權處分人同意抵押或質押的證明、主管部門出具的抵押物估價證明；

(四)其他應當提供的文件或資料。

根據本辦法第七條、第二十二條、第二十三條規定，需要提供住房置業擔保或辦理抵押保險手續的，借款人還應出具與擔保公司或保險公司簽署的書面文件。第七條公積金管理中心收到貸款申請及符合要求的各類材料後，應據實做好貸款審核工作，同時其個人住房政策性貸款信用評級委員會將對借款人的信用等級進行評估，確認借款人的貸款擔保方式，並在承諾期限內書面回復申請人。第八條經審查符合貸款條件的，公積金管理中心將與借款人簽訂個人住房政策性貸款合同(以下簡稱貸款合同)，向借款人發放所需貸款。對出售單位(含開發單位)出售的購房，代理銀行以轉賬方式將資金劃入出售單位在銀行開立的賬戶。第四章貸款金額、期限和利率第九條貸款金額=(借款人住房公積金繳存總額/借款人住房公積金繳存比例×借款人住房公積金繳存總額的35%)×12×貸款期限。

最高貸款額度根據借款人雙方或壹方繳存住房公積金情況，結合住房公積金及其他房改資金可用額度確定，報市住房公積金管理委員會批準後執行。

購房總價款中自籌資金與貸款金額的比例根據房屋的不同類型確定。

貸款金額不能超過最高貸款金額和指定的貸款百分比。

如果借款人在最高貸款額之外還需要貸款，可以申請部分商業貸款。

第十條最長貸款期限按照中國人民銀行的有關規定確定。貸款期限加上借款人的年齡不得超過借款人的法定退休年齡。

第十壹條貸款利率按照中國人民銀行頒布的個人住房政策性貸款利率執行。

借款人提前歸還貸款本息的，利率以合同利率為準。借款人超過借款合同規定的期限償還貸款本息的，對逾期部分按中國人民銀行規定的利率計收罰息。

貸款期限為壹年的，執行合同利率。法定利率調整的，不分段計息；貸款期限在壹年以上的，如遇法定利率調整，明年初按相應利率檔次執行新利率。