企業名稱:中國工商銀行股份有限公司。
本條目是關於中國工商銀行股份有限公司的。
關於中國工商銀行(亞洲)有限公司和越南工商銀行，請參閱相應條目。)
中國工商銀行簡介
中國工商銀行是中國最大的商業銀行，中國四大國有商業銀行之壹，世界500強企業，上市公司。上證a股:中國工商銀行(601398)
中國工商銀行成立於1984。中國工商銀行作為中國最大的商業銀行，經過20多年的改革發展，已經步入質量、效益、規模協調發展的軌道。2003年末總資產近5.3萬億元，占全國銀行業金融機構總資產的近五分之壹。2003年，英國《銀行家》雜誌將中國工商銀行列為全球65，438+0，000家大銀行中的第16位，並連續5次躋身《財富》世界500強，被《遠東經濟評論》評為中國十大優質產品(服務)。
中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，個人客戶約6543.8億，公司賬戶8654.38億。遍布全國的20，000多個營業網點和近390，000名員工為客戶提供優質高效的服務。截至2003年底，工商銀行存貸款余額分別為46062億元、33929億元，全年實現營業利潤635億元。
中國工商銀行業務範圍廣，業務量大，業務品種豐富。2003年末，個人消費貸款余額達4075億元，個人住房貸款市場份額居全國首位。牡丹卡發卡9595萬張，消費973億元。2003年累計票據交易16771000億元。人民幣結算市場份額達到45%，證券期貨市場清算份額保持在50%以上。中國工商銀行也是國內最大的資產托管銀行，托管基金28只，總資產581億元。
截至2003年底，中國工商銀行在全球主要國際金融中心擁有70多家分支機構和控股銀行，境外代理行超過1，000家，2003年外匯資產總額492億美元，國際業務結算1706億美元。隨著國際化進程的加快，國際交流與合作日益增多。
中國工商銀行擁有中國最先進的技術水平。在數據集中工程的基礎上，2003年，中國工商銀行成功投產了全功能銀行(NOVA)系統，與為個性化服務提供技術基礎的數據倉庫壹起，構成了國際先進的金融信息技術平臺，為業務和管理的進步提供了強大的推動力。
在科技手段的有力支持下，中國工商銀行各項業務不斷創新。由自助銀行、電話銀行、手機銀行、網上銀行組成的電子銀行立體化服務體系日趨成熟。300多個城市開通了網上銀行。2003年電子銀行交易額達到22.3萬億元，網上銀行交易額為19.4萬億元。
中國工商銀行的經營業績舉世矚目。曾被英國《銀行家》、美國《環球金融》等著名財經雜誌評為“中國最佳銀行”。2003年，再次被《環球金融》和《歐洲貨幣》雜誌評為“中國最佳銀行”。被《金融亞洲》和《亞洲貨幣》雜誌評為“中國最佳本土銀行”和“中國最佳內地商業銀行”。《環球金融》雜誌還授予其2003年“中國最佳個人網上銀行”榮譽。
中國工商銀行實行法人授權的商業銀行統壹管理制度。中國工商銀行總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心。擁有全行法人財產權，對全行經營的效率、安全和流動性負責。在授權和信用管理的基礎上，實行“壹級管理、兩級監控”的分行管理模式，達到穩健經營、防範風險、提高經濟效益的目的。
中國工商銀行的業務範圍包括:辦理人民幣存款、貸款和消費信貸、居民儲蓄、各類結算、發行和代理發行有價證券、代理其他銀行委托的各項業務、辦理外匯存款、貸款、匯款、進出口貿易和非貿易結算、外幣和外幣票據兌換、外匯擔保和見證、境外外匯借款、外幣票據貼現、發行和代理發行外幣有價證券、代理即期和遠期外匯買賣。資信調查和咨詢服務，辦理買方信貸，國際金融組織和外國政府貸款轉貸，以及中國銀行業監督管理委員會根據有關法律、行政法規和其他規定批準的業務。
中國工商銀行成立於1984，全面承擔了原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務，肩負著積累社會財富和支援國家建設的重任。
2005年，中國工商銀行完成股份制改革，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”(以下簡稱“工行”)；2006年，工行成功發行，在上海和香港同步上市。本次公開發行後，工行* *擁有a股250，962，348，064股，h股83，056，501，962股，總股本334，018，850，026。
工行在國內市場地位領先，客戶基礎優質，業務結構多元化，創新能力和市場競爭力強，品牌價值優秀。中國工商銀行以建設國際壹流的現代金融企業為目標，不斷發展進步，以真誠的服務和專業的能力幫助全球客戶管理資產、創造財富。
中國工商銀行股份有限公司根據中國會計準則對2008年6月30日至6月65，438+0日的財務數據進行了初步核算。預計2008年上半年凈利潤較2007年上半年凈利潤增長50%以上(歸屬於母公司股東的凈利潤為408.44億元)，具體數據將在公司2008年中期報告中詳細披露。
[編輯此段]中國工商銀行總部大樓
該建築由美國SOM設計事務所設計，樓高13層，建築面積近13萬平方米。分為矩形區域和弧形區域兩部分，中間以立交橋的形式連接成壹個整體。該建築為整體鋼結構工程，技術要求高，工藝復雜。其結構形式為摩擦型高強度螺栓連接，底部插柱為箱形截面。全熔透焊最大厚度為100mm；；總用鋼量8000噸，施工詳圖由中鐵吳橋重工有限公司(原武漢橋梁機械廠)進行深度設計，完成所有鋼結構的工廠制造任務。該工程按《鋼結構工程施工驗收規範》(GB50205-95)進行制造、安裝和驗收，並通過檢驗。受到業主和監理的好評，為中鐵吳橋重工在首都樹立了形象，贏得了口碑。整體工程獲國家魯班獎。
[編輯本段]實力雄厚
工行盈利能力很強。2007年，集團實現稅後利潤865，438+0.99億元，比上年增長65.9%。自2003年引入國際審計以來，稅後利潤年復合增長率超過38%。成本收入比為34.48%，保持在合理水平。每股收益0.24元，增長465，438+0.2%。截至2007年底，總市值已升至3389.34億美元，增長35%，成為全球最大的上市銀行。
為增強發展的可持續性，工行持續實施業務轉型戰略。符合宏觀調控政策要求，保持各項貸款適度增長，優化結構；改善投資結構，拓展金融市場業務，大幅提高基金運營收益；大力發展中間業務，收入增長點將更加多元化。2007年，凈收益率為2.80%，同比上升0.39個百分點；非信貸利息收入占總收入的30.36%；手續費及傭金凈收入增長110.4%，占營業收入比重上升4.49個百分點。
綜合治理和實施國際化發展戰略邁出更大步伐。隨著2007年金融租賃公司的成立，工行的非銀行牌照業務已經延伸到投行、基金和租賃等市場領域；收購了澳門和非洲最大銀行的股權，進入了俄羅斯、印尼等新市場，境外機構數量達到112，形成了覆蓋國內主要國際金融中心和主要經貿往來的全球服務網絡。
[編輯此段]優質服務
在中國和全球65，438+03個國家和地區，中國工商銀行擁有3，865，438+0，765，438+03名富有開拓精神和豐富經驗的員工，為654，380+7億個人客戶和272萬企業客戶提供了廣泛優質的金融產品和服務。
境內外機構近65438+7000家，覆蓋國內大部分大中城市和主要國際金融中心，直接為客戶提供優質服務；國內領先的電子銀行平臺，網上、電話、手機、自助銀行四大渠道觸手可及，提供資金管理、繳費、營銷服務、財務管理、代理銷售、電子商務六大類服務；貴賓理財中心、電話銀行、網上銀行專屬渠道、專業理財規劃師，為貴賓客戶提供獨特服務。工行還與國內65，438+0，400多家銀行和65，438+022個國家和地區建立了代理行關系，全球服務網絡進壹步完善。
以上市後第壹年為“優質服務年”，工商銀行在業務流程、分銷渠道、服務模式、產品類型等方面進行了系統的服務改進和升級，繼續朝著打造中國服務最好的金融企業的目標邁進。
[編輯本段]業務多元化
作為中國最大的商業銀行，中國工商銀行為公司客戶和個人客戶提供多元化和專業化的金融服務。
1.公司金融業務
中國工商銀行是中國最大的企業銀行，截至2007年底擁有272萬企業客戶。
堅持信貸穩健發展，保持全國第壹信貸銀行地位。繼續加強對重點行業和重點地區的信貸投放，積極推進“綠色信貸”建設，豐富融資產品。2007年末，境內公司貸款余額2914993萬元，增長15.2%；境內公司存款余額34026.83億元，增長20.1%。
加強融資產品創新，完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合金融服務。截至2007年末，中國小企業融資余額為44，963戶，比年初增長23.3%。
境內合作保險公司28家，第三方存管券商98家，境內代理行73家。銀行保險代理業務規模繼續領跑市場，銀行、證券、同業、金融合作機構業務全面發展。
票據貼現余額市場份額保持行業第壹。完成票據融資定價機制由固定利率向浮動利率的重大轉變，成為首家以Shibor為基礎全面定價票據融資的商業銀行。
在鞏固傳統結算產品優勢的同時，增值服務不斷增加，企業結算賬戶數量超過320萬戶。2007年，企業人民幣結算量達到400萬億元，增長53.8%；現金管理服務從單壹資金的集中管理延伸到綜合財富管理業務，擁有現金管理客戶58，563家。榮獲《財資》雜誌和《金融亞洲》雜誌“中國最佳現金管理銀行”稱號。
常年財務顧問業務簽約客戶數量穩步增長，結構性融資、銀團安排、重組並購規模不斷提升，完成了“寶鋼集團收購八壹鋼鐵”等多個項目。2007年短期融資券主承銷金額536億元，是國內最大的債券承銷機構。
為客戶提供覆蓋國際國內貿易融資全流程的融資和服務，設計國際結算和貿易融資的集中運營方案。2007年，境內分行共發放貿易融資2236.46億元，同比增長132.9%；累計完成國際結算業務5933億美元，增長48.5%。
托管82只證券投資基金，引領國內基金托管業務市場；信任全國社會保障基金；企業年金基金托管、QFII、QDII托管等全球托管，保險資產托管規模快速增長。托管資產總凈值13，16億元，是國內首家突破萬億大關的托管銀行。他被《財富》雜誌評為“Mainland China最佳托管銀行”，被《環球金融》雜誌評為“中國最佳托管銀行”。
年金業務保持市場領先地位，具備銀行從事企業年金基金管理的全部業務資格。管理企業年金個人賬戶347.7萬個，管理年金基金6543.8+087.8億元。
貴金屬業務發展迅速。第壹品牌金條“如意金”銷量突破5萬，個人賬戶金、實物金交易持續發展。2007年貴金屬自營和代理業務量達288噸，上海黃金交易所結算量907億元，繼續保持代理黃金清算業務的優勢。
全面發展代客本外幣理財業務，創新代客境外理財產品，推出“理財+信托”理財產品，豐富基金優選等資本市場相關產品。2007年公司理財產品發行1，152億元，增長175.6%；* * *在《理財周刊》“2007年中國最佳銀行理財產品”榜單中，有5款理財產品上榜。
2.個人金融業務
中國工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業務創新，提升客戶服務，努力把中國建設成為“第壹零售銀行”。被《亞洲銀行家》雜誌評為中國最佳國有零售銀行。
堅持以維護和發展優質客戶為重點，加快儲蓄產品和工具創新，促進儲蓄存款和各類理財業務協調發展。2007年末，國內儲蓄存款余額為32440.74億元。
大力發展以個人住房、個人消費、個人經營性貸款為主體的個人貸款業務，提升“幸福貸”品牌的市場價值。2007年末，國內個人貸款余額為75，265，438元+65，438元+0.03億元，居個人貸款市場首位。
應對客戶理財需求的上升趨勢，推動個人理財產品銷售屢創新高。新股認購、基金優選、代客境外理財等多種產品陸續推出，滿足個人投資者的不同需求。2007年，* * *推出人民幣理財產品35款，外幣理財產品24款，累計銷售額6543.8元+544億元，繼續保持行業第壹；各類理財產品代理銷售額9643億元，同比增長200.7%。基金代銷、基金存量、客戶數量、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售等多項指標均居行業第壹。各類個人理財產品國內銷售額11187億元，同比增長182.4%。
作為工行定位高端個人客戶的專屬品牌，“理財賬戶”服務不斷升級。客戶數量已經達到302萬。截至2007年底，共有1、112家貴賓理財中心，95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務；開展“財富驛站”主題營銷活動，提供增值服務；理財師(AFP)和國際理財師(CFP)人數分別達到5083人和861人，占同業的27.2%和38.1%，居國內同業首位。
3.銀行卡業務
工商銀行是中國最大的信用卡發行商，也是最完整的信用卡發行商之壹。不斷加強產品創新，相繼推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產品；推進營業網點、VIP客服中心等渠道的服務體系建設；積極選擇境外機構代理發卡，進壹步加強與國際卡組織的合作。2007年末信用卡發卡量2338萬張，消費額達到1.61.9億元，繼續保持發卡量和消費額並重的市場地位。信用卡透支余額824654.38億元，增長59.5%。
建立基於借記卡的個人金融服務模式；借助牡丹靈通卡多賬戶、多功能的優勢，加強營銷渠道整合；發揮牡丹靈通卡在支付結算中的作用，分流櫃面壓力。2007年末，借記卡發卡量65438+8700萬張，增加858萬張，全年消費4543億元，增長765.438+0.4%。
2007年末，銀行卡發卡量超過21萬張，同比增加21.49萬張。銀行卡業務收入45.37億元，增長40.6%。
4.國庫業務
中國工商銀行將資金業務的發展作為推進業務轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點，不斷提升在境內外各類金融市場經營本外幣資金的能力和水平。
2007年，境內機構人民幣進出總量達到60967億元，增長27.6%，其中人民幣41654.38+033億元，人民幣19834億元。2001年，外幣貨幣市場交易量為8682億美元，增長43.5%。
作為銀行間市場做市商，雙邊報價的債券品種包括五個期限、三個信用等級的所有債券，日報價債券12；櫃臺市場有33種報價債券。2007年櫃臺記賬式債券交易額為6543.8+0.53億元，市場份額繼續第壹。人民幣交易債券交易量首次突破2萬億元。全年外幣債券總交易量為51.2億美元。
投資人民幣債券重在防範利率風險，主要參與投資短期人民幣債券。2007年末，人民幣銀行賬戶債券投資余額為28585.54億元。面對次貸危機引發的美國債券市場劇烈動蕩，我們積極調整外幣債券投資組合，促進投資收益大幅增長。
工行為客戶提供即期結售匯、遠期結售匯、人民幣外匯掉期、24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、期權等金融衍生品交易等人民幣外匯交易產品和服務，同時代客戶進行各類本外幣理財和資產負債管理服務，為個人客戶提供賬戶黃金交易服務。2007年客戶外匯資金交易額為2758.8+0億美元。
5.電子銀行業務
電子銀行業務在渠道、產品、客戶和市場品牌方面繼續保持市場領先地位。截至2007年底，已有4，065，438+03家網點建立了電子銀行服務區；電子銀行客戶數8096萬戶；交易額突飛猛進，達到102.88萬億，增長127.5%；業務交易筆數占全行業務交易筆數的37.2%，分流櫃面業務的作用進壹步增強。
2007年，企業網上銀行交易額為85.74萬億元，個人網上銀行交易額為4.1.5萬億元，分別增長133.8%和205.1%。個人和企業網銀客戶分別達到3908萬戶和98萬戶。連續五年入選《環球金融》雜誌“中國最佳個人網上銀行”，首次獲得“亞洲最佳存款服務網上銀行”、“全球最佳存款服務網上銀行”等榮譽；在賀勛第二屆“網銀測評”中，以絕對優勢獲得第壹名；並於2007年獲得中國金融認證中心(CFCA)頒發的“中國最佳網上銀行”獎。
電話銀行產品和功能不斷豐富，集約化程度進壹步提高。2007年，電話銀行來電總量為2.5億次，人工電話為2851萬次。在中國最佳呼叫中心評選中，榮獲“最佳全國呼叫中心管理團隊”和“最佳呼叫中心經理”；在第四屆亞太最佳呼叫中心評選中榮獲“中國呼叫中心特別貢獻獎”。
自助設備投資持續增加，自助銀行網絡快速擴張。截至2007年底，自助銀行中心4890個，自動櫃員機23420臺，自動櫃員機年交易量1.0696億元，同比增長71.0%。
自2008年以來，工行網上銀行業務壹直保持快速發展勢頭。65438+10-6月，該行個人網銀客戶新增941.29萬戶，同比增長27%，客戶總數達4849萬戶；企業網銀客戶新增29.42萬戶，同比增長54%，客戶總數達到127.45萬戶。
據悉，2007年，工商銀行電子銀行交易規模已達102.9萬億元，同比增長127%，成為國內首家年交易規模超千億元的銀行。所以工行也被稱為愛情不存在。
[編輯本段]先進的技術
深入實施“科技引領”戰略，保持了信息技術在國內同行中的領先地位，有力促進了業務發展和管理能力的提升。2007年躋身“中國企業500強”，榮獲《銀行家》雜誌頒發的“2007年度科學技術獎——全球銀行現金管理項目獎”。
應用產品創新取得重大突破，擁有63項專利。本行客戶信息系統建設完成，客戶財富管理、現金管理、電子銀行等業務領域產品進壹步豐富，各項內部管理制度逐步建立和完善。
信息系統安全穩定運行。構建了完整的同城異地容災架構，信息系統高可用和容災能力進壹步增強。容災系統的容量、性能和技術處於國際領先水平。
[編輯此段]公司治理
(1)公司治理結構。
根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關法律法規，中國工商銀行建立了由股東會、董事會、監事會和高級管理層組成的治理結構，形成了權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層各司其職、相互協調、有效制衡的工作機制。董事會下設五個專門委員會:戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會和關聯交易控制委員會。監事會下設監督委員會。為進壹步完善公司治理結構，制定了股東大會對董事會的授權方案和董事會對行長的授權方案，調整了董事會專門委員會的職責和成員結構，實施了首席風險官制度，補選了職工監事，制定了股票增值權計劃，建立和完善了公司的激勵機制。 積極探索加強與境內外投資者的溝通和戰略合作，不斷提升公司治理水平。
(2)公司治理結構。
深化人力資源管理和激勵約束機制改革，構建以崗位為基礎的現代人力資源管理體系。引入經濟增加值(EVA)和收入分成率(GSR)的概念，建立基於績效的薪酬分配機制；繼續完善差別化薪酬制度；全面建立企業年金制度。2006年，全行共舉辦各級各類培訓班4萬期，1.94萬人次，平均培訓時間9.43天。開展領導力培訓、金融風險管理人員(FRM)培訓等項目，試行員工崗前培訓制度，網下遠程教育系統上線運行。推進總分行機構改革，自上而下啟動全行部分重大業務流程再造和組織架構調整，重組總行公司金融、資金業務、風險管理、財務管理等職能部門。
[編輯本段]管理規範
公司治理不斷完善。工商銀行嚴格遵守營業地法律法規和上市地相關監管規定，加強公司治理體系建設，完善“三會壹樓”運行機制，強化風險管理和內部控制，持續優化董事會結構，提高信息披露質量，深化投資者關系管理，加快業務模式和增長方式轉變，取得了顯著成效。
風險管理水平顯著提高。工行實行全面風險管理，全行董事會、高級管理層和員工各司其職，有效控制各類風險。借鑒國際經驗，全面加強信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理。不良貸款余額和比率連續五年下降，2007年末分別達到1、11、774萬元和2.74%。撥備覆蓋率達到103.50%。資本管理也取得新進展，資本配置更加規範和註重效率，資本充足率和核心資本充足率在業務快速發展中保持在65，438+03.09%和65，438+00.99%的較高水平。
我們與高盛集團、美國運通和安聯集團保持著密切合作，在公司治理、風險管理、不良貸款管理、員工培訓和基金交易、銀行卡等業務領域取得了顯著成效。
[編輯此段]社會責任
工行堅持“經濟人”與“社會人”的有機統壹，在努力創造利潤、為股東利益負責的同時，積極承擔社會和環境責任。
中國工商銀行在國內同業中率先倡導“綠色信貸”理念，嚴格限制對高汙染、高能耗企業的信貸投放，積極支持節能環保領域的合理資金需求；堅持依法合規誠信經營，切實履行反洗錢義務；熱心公益，2007年社會公益投入20091.9萬元，支持定點貧困地區建設、上海世博會、上海特奧會、財政希望小學改造、嘉興市“愛心行動”，幫助1000名貧困白內障患者進行復明手術，積極支持災後重建，持續為北京大學提供獎勵資金，贏得了社會的廣泛贊譽。中國工商銀行於5月12日向汶川地震捐款12萬元。
[編輯此段]國際榮譽
工行良好的經營業績贏得了海內外各界的廣泛認可。2007年榮獲《銀行家》、《環球金融》、《財資》、《金融亞洲》等全球知名財經媒體頒發的“中國最佳銀行”、“全球最佳交易獎”、“中國最佳管理公司”等多項大獎，被《經濟觀察報》評為“中國最受尊敬企業”。國際專業評級機構多次上調工行評級，其中穆迪將長期信用評級上調至“A1”，標準普爾上調至“A-”。
2007年以36832.9萬美元的營業收入位列世界500強公司第170位。
[編輯本段]中國工商銀行標誌
整體logo為隱藏式方孔圓形硬幣，體現了金融行業的行業特點。標誌的中心是變形的“我”字，中間斷開，使“我”字更加突出，表達其深層含義。兩邊對稱體現了銀行和客戶平等互信的相互依存關系。以“斷”強化“續”，以“分”形成“合”，是銀行和客戶的* * *存款基礎。設計手法的巧妙運用加強了標誌的表現力，中國漢字和古代錢幣造型的運用充分體現了現代氣息。