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陳斌定律

2065438+2005年8月,借貸寶上線後,立即投入20億元重金開展營銷推廣活動。高價的推廣獎勵讓無數用戶趨之若鶩,爭相賺錢。01

粉碎20億熟人貸款

2065438+2005年8月,借貸寶上線後,立即投入20億元重金開展營銷推廣活動。高價的推廣獎勵讓無數用戶趨之若鶩,爭相賺錢。

據借貸寶的壹位營銷人員介紹:“之前,借貸寶的推廣獎勵分為兩級,第壹級為20元,第二級為10元。如果我們的壹級客戶群有1000人,我們可以獲得1000× 20 = 2萬元的利潤。但是,我們必須獲得更大的利潤,讓這65,438+0,000人再次推廣它。如果他們每個人可以推廣100人,我們就可以獲得二次用戶,這相當於二次推廣收入為1000× 100 = 1萬元。”

在此次活動中,借貸寶的“熟人借貸”為大眾所熟知。“專業的熟人借貸平臺,直接投資熟人更為出彩。”這個口號壹次又壹次地出現在公眾面前。

在借貸寶看來,“平臺用戶是熟人甚至是朋友。用戶直接將資金投資於其熟人,判斷對方的信用並自行承擔風險。借貸平臺上正常的熟人借貸占據絕對主流。”借貸寶不為借款人做任何承諾和擔保,只是壹個純粹的信息中介和交易撮合平臺。

然而,“賺利差”功能上線後,壹切都不太如意。

《北京商報》今天報道了壹則關於金融中介和“賺利差”的故事:“去年6月底5438+10月,她通過網絡認識了壹名中介,中介給她介紹了壹名貸款人,告訴她註冊壹本貸款書後就可以向那個人借錢。當時借了5000元,通過線上掛單支付年化利率24%,然後線下歸還借款人利息。當時的利息是500元的10天,日利息是1%。之後,王某通過借貸賺取利差。

然而,在此之後,這些貸款人的利息更高,日利率為4%,有些人甚至需要存款。壹開始,她還釋放了壹部分借來的資金,但由於借來的資金沒有及時償還,資金鏈斷了。“當時我借了654.38萬元,5天的利息是2000元。第五天,我需要向借款人償還654.38萬元,但我借的錢沒有收回,這導致了第二次借款。這種惡性循環,加上利息和逾期管理費,現在需要償還6.5438億元。”

壹位不願具名的互聯網金融銀行內部人士表示,“借貸寶作為純信息中介,在賺取利差上的宣傳有點過重。人太誘惑,有壹些鼓勵,也讓產品偏離了熟人借貸的本質。"

此時,借款人和出借人已經告別了熟人關系,甚至可能連對方的基本信息都不清楚。從熟人到陌生人,多米諾骨牌無限延伸。鏈條越長,風險越積累越擴大。

02

30萬人的收藏團隊

借唄高額的逾期費加速了風險的發酵。為了解決壞賬風險,借貸寶引入了龐大的催收團隊。

南方周末報道了借貸寶逾期管理費壹事。“借款協議明確載明,借款人未在雙方約定的還款期限內按時還款。如果貸款逾期超過3天,從第4天起,將根據截至當天未支付的本金按年化利率36%收取罰息。在此基礎上,從貸款期限屆滿後的第4天起,按“未償還貸款本金、利息和罰息之和乘以0.1%/天”的標準支付基本逾期管理費。如果逾期超過30天,將在前者的基礎上征收20%的特別逾期管理費(未支付本金、利息、罰息和基本逾期管理費之和的20%)。如果逾期超過90天,將壹次性征收30%的費用。”

借貸寶公關部高級總監陳斌解釋說:“借貸雙方在借貸寶平臺上自行約定利率,約定標準不超過24%的上限。平臺之所以收取相對較高比例的逾期管理費,是為了支付催收所需的成本。”

後來,借貸寶將“逾期管理費”改為“催收費”,推出“人人催收”。

“人人催收”號稱采用互聯網眾包模式,全國有催收能力和意願的個人都可以成為催收員,在平臺上搶單並獲得報酬。該平臺通過互聯網將逾期債務票據分包給全國各地有催收能力、意願和地理位置相近的個人。實現屬地采集、快速采集、兼職采集。

“催大家”規模迅速擴大,“暴力催債”行為引起媒體關註。在自媒體《壹財經》的報道中,借貸寶內部員工回憶稱,“大家催的規模很大,有30多萬催客戶註冊,金融和公安部門認為是隱患。”

2016 12、“人人提醒”業務停止運營,團隊解散。借貸寶表示,新產生的債務變更為逾期債權人選擇的第三方催收公司催收逾期債務,平臺不再委托上門催收。

在壹次交流會上,借貸寶控股方九鼎投資董事長吳剛也講述了他對“催收”的獨家看法。

“借貸寶的催收平臺具有創新性。第壹,是終身收藏;第二,超出法定征收範圍。所謂終身催收,就是妳今年30歲壹直催到死,債務人去世後,遺產也要催收;法外催收主要針對騙子和逃避債務的人。”

“我們的收藏首先必須得到解釋,但它並沒有得到完全的解釋。比如我壹直跟著妳到天亮,我不能和我的朋友聚在壹起,我會時不時地揍妳壹頓。在這種情況下,妳壹定渴望迅速歸還這筆錢。”吳剛說,每個人與法院不同,債權人不是銀行,而是個人。對於個人來說,每個人的錢都是辛苦賺來的。我恨不得把欠錢人的房子燒了,賣了還得還錢。"

借貸寶的回應是,經查,該視頻背景為2065438+2006年4月,是幾名熱心用戶組織的私人交流會。吳剛應邀做了簡短的發言。主要向用戶表達了借貸寶第三方合作催收人員打擊騙子、老賴的信心,表達了大家催到底(終身催收)的態度。同時,它有趣地闡述了在債務人死亡的情況下債務的法律處理。演講中提到的壹些有爭議的詞語主要是通過調侃來提升現場氣氛。

03

高利貸已經重新出現。

去年6月5438+10月,《南方都市報》報道,有人通過借貸平臺實際只借了3.2萬元,但最後卻簽了壹份高達654.38+0.2萬元的合同,這似乎是直接向自然人借款。實際上對應的公司是現金貸公司、民間高利貸公司和財務公司,利率接近2000%。

借貸寶解釋了類似借款的機制:借款人和出借人通過其他渠道(網絡借貸廣告、他人介紹等)建立聯系。),借款人提出資金需求後,雙方約定利息。有壹些非法放貸者通過轉賬、紅包等方式,要求借款人私下給貸款人返利或支付保證金。,除了在平臺上正常的貸款交易外,導致實際利率高於通過平臺簽訂的貸款協議中約定的利率,或者實際借款金額少於雙方通過平臺簽訂的貸款協議中約定的金額,繞過平臺監管,變相達成高利放貸。

去年6月5438+065438+10月,安徽警方通報了壹起暴力討債案件。壹名男子在網上借了8萬元,不到半年就要還26萬多元。無力償還,債主上門暴力討債。犯罪嫌疑人因涉嫌尋釁滋事罪已被警方逮捕。

據《安徽商報》報道,今年5月至6月,嶽某通過網絡平臺“借貸寶”向崔某借款8萬余元,到6月165438+10月,需連本帶息償還26萬余元。

在投訴網站上,有壹個“借貸寶縱容高利貸”的集體投訴話題,號碼為Z917,發起日期為2018 March 21。目前,該話題共收到199條聯名投訴,總訪問量為10013。

投訴用戶說:“把借貸寶借給高利貸,以每周20高利貸的利率暴力催收。2065438+2008年2月27日第壹次貸款,貸款16000,實際到賬7000元,還款9000元。2065438+2008年3月6日為展覽費2000元+2008年3月6日為展覽費2000元,每7天支付壹次。如果沒有全額,將支付2000英鎊的利息。”

廣州安益達互聯網小額貸款有限公司總經理許蓓昨日在接受杜南記者采訪時表示,P2P平臺雖然僅定位為“信息中介”,但實際上承擔了貸前信息調查、貸款管理和貸後風險控制等部分職能,對整個交易過程將起到監督和管理作用,否則很容易成為民間高利貸的平臺。

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