近日，甘肅省叠部縣人民法院的壹份刑事裁定書顯示，星叠信用社副主任顧某、副主任年某違規發放貸款280萬元，數額巨大。其行為均已構成非法發放貸款罪，分別判處有期徒刑二年並處罰金壹萬五千元、有期徒刑壹年六個月並處罰金壹萬元。
經法院審理查明，2016期間，李某某、紀某某、王某某在叠部縣達拉鄉淩鋼村投資經營戰場。因資金不足，李某某找星蝶信用社副主任顧某幫忙貸款。谷某告訴李某某等人，他只有65438+萬元的農戶小額信用貸款審批權，可以通過借用他人身份證件向李某某等人發放多筆貸款。
後李某某、紀某某、王某某將應某、勞某、冷某某、任某某、日某、金某某等28人的身份證及部分人員的戶口本轉借他人。2065438+2006年6月至2065438+2008年2月，他們先後在王藏信用社辦理了28筆農戶小額信用貸款。
谷某在明知李某某、紀某某、王某某不符合貸款身份的情況下，三人借用他人證件進行貸款，並在多數證件持有人不在場的情況下，安排信用社副主任年某為李某某等人辦理農戶小額貸款手續。
值得註意的是，年某也明知李某某、紀某某、王某某以他人名義借款，但仍按照照顧應某的安排，編造借款目的，制作虛假的面談記錄。李某某等人以28人名義簽訂借款合同，先後辦理農戶小額信用貸款28筆(每筆654.38+萬元)，向28人賬戶發放貸款，共計280萬元。某名下賬戶的借款到賬後，以轉賬或取現的方式，於當日或兩三日內轉入李某名下銀行卡；部分借款通過出借人賬戶轉入他人銀行卡，再轉入李某名下銀行卡。案發後，除郭某某、金某某名下的兩筆借款已由李某某歸還，日本名下的654.38+0.5萬元借款由日本清償外，其余26筆借款現已逾期。
此外，法院查明，李某已向任某某、應某某返還借款本息65438+萬元，向金某某返還借款利息1100元。谷開來和年在開庭前繳納了罰金。
壹審法院認為，顧、念身為金融機構工作人員，違反國家規定，違規發放貸款280萬元，數額巨大。其行為已構成非法發放貸款罪，應依法懲處。依照《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國刑事訴訟法》，判處顧有期徒刑二年，並處罰金15000元。判處有期徒刑壹年六個月，並處罰金壹萬元。
宣判後，年不服，提出上訴。年及其辯護人提出，上訴人是從犯，是顧利用其領導職權指派其辦理借款手續的。另外，在取保候審期間，上訴人積極催收逾期貸款，挽回了部分經濟損失。綜上，上訴人認為原審量刑過重，請求二審法院從輕處罰。
公開資料顯示，叠部縣農村信用合作聯社成立於6月24日，1994，註冊地為甘肅省甘南州叠部縣興疊西街11號。其業務範圍包括管理轄內農村信用社，組織轄內農村信用社之間的資金調撥、調劑和聯合貸款，以及經中國人民銀行批準的其他金融業務。叠部縣農村信用合作社有14個分社。
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相關問答:農村信用社小額貸款需要擔保人嗎？首先，肯定的答案是，農村信用社小額貸款不需要擔保人。農村信用社小額貸款的基本要求是:(1)有按時還本付息的能力。如果借款金額無法償還，在審批過程中，信貸審查員將重新評估借款金額，以控制風險。(2)具有工商部門辦理的年檢手續，不需要工商部門核準登記的自然人和企業法人兩類人除外。(三)已在農村信用社開立基本存款賬戶或壹般存款賬戶，並在該賬戶中預留壹定金額的支付保證金。自願接受貸款機構對信貸和結算的監督檢查，可以保證定期向貸款機構提交經營計劃及相關的業務和財務報表。(4)農村信用社貸款人的資產負債率不得高於70%，過高的負債會導致信貸審查人員為了規避風險而放棄放貸。3.農民職務要求:(1)具有中國國籍，年齡在18周歲以上(含18周歲)，申請貸款時年齡與貸款年限之和不超過65周歲(含65周歲)。(2)有按期償還貸款本息的能力。(3)生產經營活動符合國家法律法規和產業政策。(四)農村信用社規定的其他條件。擴展數據:
農村信用社小額貸款人須年滿18周歲(含)，貸款年限僅65周歲；借款人有償還貸款金額的能力和還本付息的意願；借款人必須具有完全民事行為能力，並對自己的壹切行為負責；借款人有壹定的月收入，且月收入高於農村信用社最低收入標準；根據《中國農業銀行“三農”客戶信用評級管理辦法》，客戶信用評級結果為壹般及以上；借款人品行良好，無犯罪記錄或不良情況；借款人在農村有固定住所，具有完全民事行為能力和勞動能力；借款人已在農村信用社開立基本存款賬戶或壹般存款賬戶，且賬戶內有壹定存款；借款人申請貸款時，無逾期貸款，無巨額外債；農村信用社的其他要求。農戶小額信用貸款應遵循的基本原則是:1、還款:農戶小額信用貸款的本質特征是貸款，還款是信貸資金的第壹原則。它既不同於壹般的商業金融貸款，也不同於國外壹些機構捐贈資金的運作，甚至不同於財政扶貧補貼。因此，農戶小額信用貸款的高收貸率是維持貸款活動持續不間斷的最根本前提。2.信譽度:農戶小額信用貸款服務的基本對象是因貧困而缺乏抵押物和擔保人，但信譽度較高的農戶。如果沿用商業金融的擔保制度或采取變相抵押擔保作為控制貸款風險的手段，農戶小額信用貸款的基本特征就無法體現，其服務也就失去了意義。3.投資:農戶小額信用貸款主要用於低收入農戶種植業、養殖業的簡單再生產和小規模擴大再生產，以及他們的小額生活消費資金。因此，壹般農業生產企業、加工運輸企業、工商企業、鄉鎮企業、農業基礎設施建設等都不是農戶小額信用貸款的供給對象，農村信用社也不應向壹些規模化、專業化的農業生產經營企業發放農戶小額信用貸款。4.便利性:商業銀行從申請貸款到放款，有壹套嚴格的發放貸款的程序和流程。農戶小額信用貸款要實現“手續簡便”，就要真正落實小額信用證書總量控制、有效發放、隨時存取、櫃臺辦理的信貸承諾。5.自主性:農村信用社不僅是小額信用貸款的主要經營者，也是小額信貸風險的唯壹承擔者。根據決策與風險責任相統壹的原則，農村信用社對貸款授權的期限、利率和額度應做出最終決定，其他行政主體不得幹預或在相關政策和制度上設置間接障礙。6.“三公”:為防範小額信用貸款風險，防止發行人被“內部人”控制，在對農戶信用等級和貸款風險進行評估時，要做到“公開、公平、公正”。由村黨政組織、農民代表、信用社組成的考評小組，符合農村實際，也有利於“三公”。將評級“原則、標準、程序和條件”公開，有利於評價和監督，有利於非市場價格資金向農村低收入群體的合理均衡配置。7.能力:我國農村信用社的經營環境差異很大，資金供求關系很不平衡。部分地區農村信用社負債依存度較高，但負債來源不足，資金供需矛盾突出。因此，按照信用社的負債能力和自身資產規模，關鍵是要做好集約化經營，提高小額信用貸款的營銷質量。希望對妳有幫助。