抵押貸款的風險有:1。違約風險。壹旦貸款違約，抵押的房子面臨拍賣的風險。根據我國法律規定，生活必需的不動產的法律風險不得拍賣、變賣、清償。根據《最高人民法院關於民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》第六條，人民群眾可以查封被執行人及其家庭成員生活必需的住宅，但不得拍賣、變賣或者清償債務。如果債務人以其生活必需的不動產作為抵押向債權人借款，壹旦債務人不能償還，債權人將很難通過司法途徑實現其債權。2.流動性風險。流動性風險是指短期存款和長期貸款難以變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的重要原則。如今，流動性風險體現在兩個方面。第壹，目前我國住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款屬於短期存款，壹般只有三到五年，而住房按揭貸款屬於長期貸款。3.商業周期風險。商業周期風險是指因國民經濟總體水平的周期性波動而產生的風險。與其他行業相比，房地產行業對商業周期更加敏感。4.利率風險。利率風險是指利率水平變化給銀行資產價值帶來的風險，由短期存款和長期貸款的資本結構決定。利率的波動無論是上升還是下降都會給銀行帶來損失。如果利率上升，住房按揭貸款的利率也會提高，可能會增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長，影響越大，從而增加違約風險。
相關法律法規:
《民法典》第394條對抵押權的定義是擔保債務的履行。債務人或者第三人不轉移財產占有權，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者債權人有權就該財產優先受償。
前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。
抵押貸款風險
抵押轉抵押貸款的風險有:
1，過程太復雜。申請抵押貸款，借款人需要有公司，而且公司要成立壹年以上。如果這個人名下沒有公司，就要轉壹個公司。新公司的流程很復雜，可能過戶的新公司達不到銀行的審核標準。
2.成本比較高。如果貸款需要轉到新公司，轉讓費不低，每年還需要支付記賬和地址費。如果借款人不知道怎麽辦理，就得找中介協助辦理，還需要交中介費。
3.還貸風險。按揭貸款的還款期約為五年。如果中途銀行的政策發生變化，可能會要求借款人提前還款，如果無力還款就會逾期，對個人信用影響很大。
住房抵押貸款的危害
房屋抵押貸款的危害有:
1.違約風險:即使抵押權人為銀行，借款人申請房產抵押也存在違約風險，包括強制違約和理性違約。強制違約是指借款人因自身支付能力不足而被迫違約，表現為借款人願意償還，但無力償還。理性違約是指借款人主動違約。股權理論認為，在壹個完美的資本市場中，借款人只能通過比較其房屋中的唯壹股權與抵押債務來決定是否違約。
2.流動性風險:房地產抵押貸款存在壹些性風險，包括流動性風險和流動性風險，流動性風險是指短期存款和長期貸款難以變現的風險。中國房地產抵押貸款主要來自公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款是短期存款，期限通常只有三到五年，而住房按揭貸款是長期貸款。
3.經濟周期風險:經濟周期風險比較少見，是指國民經濟總體水平周期性波動所導致的風險。與其他行業相比，房地產行業對經濟周期更加敏感。
4.利率風險:相信大家都明白，利率風險是指貸款利率的變動給銀行的資產價值帶來的風險。利率風險由其短期存款和長期貸款的資本結構決定。利率的波動，無論是上升還是下降，都會給銀行帶來損失。如果利率上升，住房抵押貸款利率也將上升，這可能會增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長，其影響力越大，從而增加違約風險。
按揭貸款需要註意什麽？
1.信用是銀行審批貸款的重要依據。為了避免資金風險，銀行會對貸款人的信用進行審查。如果有很多逾期貸款或者黑名單，銀行會拒絕貸款，所以信用是壹個很重要的條件。
2.房產是否可以抵押，有些房產沒有產權證不能抵押。所以必須先取得產權證，才能向銀行申請。
3.其他物業，壹次性通過率高，可以提供名下其他物業，可以認可。但提供時要征得所有產權人同意，並準備好書面材料，銀行才會認可。
4.提供的材料。申請時，銀行會要求提供身份信息材料、房產證等材料。所提供的所有材料必須真實、正確，不得提供虛假材料。如果被銀行發現，會直接拒絕貸款，被列入黑名單，再也不能申請貸款。造成經濟損失的，還將承擔相關法律責任。
房產抵押有哪些風險？
房產抵押貸款是生活中常見的大額貸款，但貸款存在壹定的風險。那麽，申請房產抵押貸款有哪些風險呢？
房地產抵押貸款的風險:
1，違約風險
違約風險包括強制違約和理性違約。強制違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為強制違約是由於支付能力不足造成的。這說明借款人有還款意願，但沒有還款能力。理性違約是指借款人主動違約。公平理論認為，在壹個完美的資本市場中，借款人只有通過比較其房屋中的獨特權益與抵押債務的大小，才能做出是否違約的決定。當房地產市場價格上漲時，借款人可以轉讓房屋以還清貸款，收回成本，並獲得壹定的利潤；當房地產市場價格下降時，為了轉嫁損失，即使自己有能力還款，借款人也是自願違約，拒絕還款。
2.流動性風險
流動性風險是指短期存款和長期貸款難以變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的重要原則。如今，流動性風險體現在兩個方面。第壹，中國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款屬於短期存款，壹般只有三到五年，而住房按揭貸款屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使得銀行的流動性非常低，進而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產和債權不容易變現，容易導致流動性風險。這樣壹來，銀行可能會失去金融市場上更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
3.經濟周期風險
商業周期風險是指因國民經濟總體水平的周期性波動而產生的風險。與其他行業相比，房地產行業對商業周期更加敏感。隨著經濟的擴張，居民收入水平提高，房地產的市場需求增加，房子變現不成問題。銀行和個人對未來充滿樂觀預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟不景氣，失業率上升，居民收入銳減，大量貸款無法償還。即使房子已經抵押給銀行，也因為房地產行業的疲軟而無法變現。此時，房貸風險轉化為銀行的不良債權和損失，銀行面臨大量的“壞賬”，很容易導致銀行的信用危機甚至破產。
4.預期年化利率風險
預期年化利率風險是指預期年化利率水平的變化給銀行的資產價值帶來的風險，這是由其短期存款和長期貸款業務的資本結構決定的。預期年化利率的波動，無論是上升還是下降，都會給銀行帶來損失。如果預期年化利率上升，住房按揭貸款的預期年化利率也會上升，可能會增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長，影響越大，從而增加違約風險。如果預期年化利率下降，借款人可能會從當前的資本市場借款或以較低的預期年化利率再次借款來提前還貸，這將給銀行帶來風險，主要表現在提前貸款的發生將使住房貸款的現金流具有不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來壹定的困難。
關於房地產抵押貸款的風險介紹到此為止。