妳對貿易融資了解多少？以下是我收集的關於貿易融資擔保和風險控制的資料。歡迎閱讀學習。
貿易融資擔保概述
銀行向企業提供貿易融資時，壹般需要企業繳納保證金，提供抵押、質押和擔保。貿易融資擔保需求壹般出現在企業與銀行關系較新，授信額度不足，或無法提供銀行認可的抵押或質押的情況下。
目前，國內企業采用的貿易融資方式如下:
1，進口信用額度擔保
進口時，企業向銀行申請開立信用證，信用證是提供給國外賣家的銀行付款憑證。壹旦簽發，銀行就承擔向外國賣方付款的責任。如果貨到後企業沒有支付貨款，需要銀行代為支付貨款。因此，銀行只有在能保證從進口企業處得到還款的情況下，才會開立信用證。壹般情況下，銀行要求企業繳納保證金(超過65，438+00%的發行額)，提供抵押、質押，為進壹步降低風險，還要求企業提供第三方信用擔保。
2、信用證壹攬子貸款擔保
為了解決出口時生產資金短缺的問題，企業以收到的國外買家的信用證為抵押，向銀行申請短缺貸款。企業將貸款資金用於生產、備貨和出口，向銀行提交文件，銀行將進行談判，並從談判貸款中扣除貸款。為了控制風險，銀行壹般只提供信用證金額的40%？打包貸款80%，而企業需要提供抵押、質押、擔保。
3.承兌匯票擔保
企業從事內貿購買商品時，向銀行申請開立承兌匯票(承兌匯票最長期限為6個月)。這種承兌匯票作為提供給賣方的銀行付款憑證，賣方可以將承兌匯票貼現或到期承兌，以獲得貸款。承兌匯票到期時，企業必須向銀行支付款項。如果企業無力支付，銀行將代為支付。所以類似進口信用證，銀行要保證企業的償付能力，同時要求企業繳納保證金(65438+承兌匯票金額的00%？50%)，提供抵押、質押或擔保。
4.其他貿易融資擔保品種
1)應收賬款融資擔保。企業以應收賬款作質押，由擔保機構擔保或直接向銀行申請融資支付貿易合同貸款。
2)倉單或庫存商品質押融資擔保。企業以倉單或庫存商品作為質押，由擔保機構擔保或直接向銀行申請融資支付貿易合同貸款。
2.貿易融資擔保需要考慮的因素
1，進口信用證擔保
導入企業的經營背景、信用狀況和人員素質。
進口合同的真實性、進口商品的市場狀況和價格波動。
貨物監管條件。
銷售退貨。
進口許可證問題等。
2、出口信用證壹攬子貸款擔保
企業的出口業務背景、信譽和人員素質。
出口合同和信用證的真實性，外國買家的商業背景和信用狀況，以及外國開證行的信用狀況。
出口商品的市場狀況和價格波動。
出口商品的原料供應、生產、運輸和儲存條件。
貨物監管條件。
出口許可證問題等。
3.承兌匯票擔保
企業的經營背景、信譽和人員素質。
貿易合同的真實性、商品的市場狀況和價格波動。
貨物監管條件。
銷售退貨。
4.其他貿易融資擔保
1)應收賬款融資擔保。
企業的經營背景、信譽和人員素質。
應收賬款期限與銷售業績。
公司賬戶和業務記錄。
2)庫存商品的倉單或質押擔保。
企業的經營背景、信譽和人員素質。
倉庫的真實有效期，貨物的市場情況，價格波動。
貨物監管條件。
銷售和付款。
如何控制貿易融資？抵押品？風險？倉儲融資本質上是以貨物或貨物所有權憑證作為抵押物或抵押的壹種融資。它是銀行以生產企業或貿易商在購銷過程中持有的商品或原材料作為抵押或質押而提供的短期融資。因此，倉儲融資要求銀行具有較高的風險監控能力和較高的操作技能。
融資銀行對抵押物的管理和控制非常重要。如果融資企業(生產商或貿易商)不能在貸款期限內償還貸款，銀行將在市場上拍賣或出售質押和抵押的貨物。抵押品？)來補償貸款本息。
倉單融資模式的風險主要包括三個方面:抵押物的物權風險、抵押物的監管風險和抵押物的市場風險。
(1)抵押物的產權風險
抵押物的產權風險首先是抵押物的合法性風險。例如，在倉單質押融資過程中，融資企業應首先確認不得在抵押物上附加其他擔保權利，以確保融資企業對融資貨物擁有完全的控制權。
在以往的融資貿易糾紛案件中，尤其是鋼材貿易糾紛案件中，存在大量倉單重復質押的情況，這也成為相關案件處理的難點。出現這個問題的根本原因是，壹般情況下，用於設定質押的抵押物應該是權屬清晰、無爭議的貨物；而商品難以指定，使得融資企業有可能與倉儲物流企業串通，為同壹批貨物出具遠遠超過實際數量的倉單或其他物權憑證，並以此分別向不同的銀行或企業質押融資。但權利人(提供融資的金融機構或企業)接受擔保時，很難對質押物進行盤點和指定。壹旦融資企業出現資金風險，就會有多個權利人持合法有效的貨權憑證主張權利。
(2)抵押物的監管風險
在倉單質押監管的模型架構中，質押品的管控是風險控制的核心。融資行必須對質押財產在保管過程中發生的各種損失負責，因此應考慮各種潛在風險，包括擔保質押財產的設施是否能有效防止損壞、破壞、變質和自然安全。因為銀行壹般不具備監管實物的能力，需要選擇專業的第三方物流倉儲公司進行合作，將質押存貨的管理外包給這些專業公司，也就是質押管理人。物流倉儲公司接受銀行委托後，有權對庫存進行管理，並向銀行出具倉單，確認貨物所有權屬於銀行，並承諾保證質押物的完整性和安全性，嚴格按照銀行的指令操作。質押品的管理風險包括信用風險、融資客戶的信用風險和銀行的操作風險。在倉儲質押業務中，銀行應首先調查融資企業的信用和基本情況。銀行最大的經營風險是道德風險，即銀行工作人員、倉庫主管、融資客戶帶來的風險，如銀行工作人員與融資客戶串通作弊、倉庫主管監守自盜、融資客戶強制退出等。這些風險需要嚴格的監管制度和各個環節的相互監督制約來控制。第三方物流倉儲主管需要保證質量不降低，不丟失。為了更好地完成監管任務，融資銀行要求第三方物流監管公司建立嚴格的監管制度，形成多層次的監管體系。
監督體系應該是壹個網絡結構，相互監督，相互防範，這樣才能有效防範工作人員道德疏忽帶來的風險。同時，第三方物流倉儲公司應當對其工作人員進行職業道德、專業知識、法律法規等方面的相關培訓和考核。同時，物流倉儲公司也可以采取壹系列高科技措施加強監管，比如設置互聯網監控，讓融資銀行的相關工作人員可以隨時登錄網絡查詢倉庫內貨物的存儲情況，還可以在倉庫內安裝電子眼監控系統，讓倉庫各級管理人員實時監控倉庫內貨物的狀態。在具體操作中，銀行會對這些第三方物流倉儲公司進行評估，選擇具有相當實力和管理水平的專業物流倉儲公司承擔質押物的監管責任。
(3)擔保品的市場風險
由於倉儲融資以貨物本身作為抵押物，銀行將面臨質押貨物的適銷性風險、價格風險等市場風險。倉儲融資首要的是選好質押物，充分把握質押物的流動性。對物質的種類應該有壹定的限制。壹般選擇應用廣泛、易於處置、流動性強、質量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、關系國計民生的戰略儲備物資等。倉儲融資中融資的大宗商品通常包括原油、燃料油、化肥下遊化工產品、煤炭鋼鐵行業上下遊產品、有色金屬上下遊產品、農產品(如大豆、玉米、棉花)、食用油等。銀行壹般不接受流動性差、市場前景不明、銷售渠道狹窄、市場價格透明度低、倉儲融資質量管理標準不規範的大宗商品。質押最重要的市場風險之壹是價格風險。如果融資企業(廠商或貿易商)不能在貸款期限內償還貸款，銀行將在市場上拍賣質押物，以補償貸款本息。如果質押物的價格下跌，質押物的價值可能無法彌補貸款的損失。對於質押的價格風險，銀行主要通過收取保證金、設定融資比例、設定質押價格警戒線等方式進行控制。同時，融資銀行要求借款人為質押財產辦理倉儲或運輸等其他相應保險。
銀行需要在倉儲融資的全過程中監控質量是否足夠。在具體操作中，銀行可以采取綜合分析庫存和價格走勢，借助互聯網搭建信息咨詢平臺。質押物的價值主要由市場價格決定，物品的價值需要參考期貨市場報價和現貨交易票價來確定。當銀行系統顯示因質押價格大幅下跌導致質押物價值跌破核準警戒線時，銀行會通知融資企業追加保證金，確保質押物價值達到設定的融資比例。從以上分析可以看出，倉儲融資的風險是多方面的，包括內部管理風險、操作風險、技術操作風險、市場風險、安全風險、法律風險和企業信用風險。基於以上幾個方面，銀行應該建立相關的風險規避結構。倉儲融資比簡單的企業流動資金貸款更復雜，需要了解客戶的資金流、物流以及整個生產貿易過程的綜合信息。但只要建立嚴格科學的風險評估方法、管理制度和規範的操作流程，風險是可以得到合理控制的。
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