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民間借貸法律和政策案例適用指南目錄

壹、民間借貸合同的概念和特征

第二,規範民間借貸糾紛的主要民事法律

三。民間借貸合同的利息和利率

四、企業借款合同的效力

動詞 (verb的縮寫)民間借貸糾紛中的舉證責任

不及物動詞民間借貸相關常見犯罪(高利貸罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、詐騙罪)解讀壹、借條、白條的認定及借貸關系的成立。

1?借條中的姓名原告持有借條,但借條中所載的出借人姓名與原告姓名諧音,不同,故可認定原告為實際出借人。

2?原告僅依據借條起訴要求還款,借條存在諸多疑點,其訴訟請求難以得到法院支持。

3?多張借條與壹般條款如果債務人出具多張借條,最後壹張借條含有“* * *”字樣,則可視為壹般條款性質。

4?欠條的債務人主張欠條是被脅迫出具的,但未能證明,仍應承擔還款責任。

5?借用他人信用卡借用他人信用卡進行消費並承諾還款,就形成了借貸關系,要支付延遲還款造成的滯納金損失。

6?轉賬收據作為證據債權人僅根據轉賬收據聲稱是貸款,並要求還款。債務人主張不屬於借款但未能證明的,視為轉讓收據記載金額的借款成立。

第二,貸款責任主體的認定

7?法定代表人出具借據。如果公司法定代表人在出具借條時沒有寫明身份,法院可能會認定是個人借款而不是公司借款。

8?空白收據和借款單位有關人員基於損害國家利益的故意提供蓋有單位財務印章的空白收據,無效,但不能免除單位向第三人歸還借款的民事責任。

9?夫妻個人借款的認定在婚姻關系存續期間,壹方所借外債數額明顯超過日常生活需要,債權人未能證明其有理由認為該借款是夫妻雙方明示的,可以認定為壹方個人債務。

10?貸款債權的繼承貸款人死亡後,其繼承人有權向借款人主張債權。

三。根據貸款合同交付資金

11?其中壹項從本金中扣繳的利息,雖然借款人主張貸款人從借款本金中提取了部分利息,但未能舉證,法院不予支持。

12?借款人出具的提前從本金中扣除部分貸款收入的現金收據,法院不予認可。

13?僅憑借條很難確定是否已經實際交付。

14?收付交割可以根據借款人對巨額借款出具的收據,全面確認已履行借貸義務。

四。貸款合同的利率和利息

15?復利的確定與復利協議不同的是,貸款到期後,雙方將未償還的本息累計後重新簽訂借款合同。

16?逾期利息的計算如果借款時當事人未約定利息,可視為無息借款,但逾期利息仍可參照銀行同類逾期還款利率計算。

17?逾期利率的確定在借款合同約定的利率超過4倍且未約定逾期利率的情況下,法院如何在判決書中確定合同期限內的利率和逾期利率?

18?逾期利息基數貸款到期後的逾期利息,可根據當事人的合同約定,以到期日的逾期本息總額為基數。

19?法院不得幹預以超過銀行同類貸款利率四倍的利率支付的利息。

20?違約金的確定對借款期間未約定利息,但約定違約金計算方法的借款合同,比照四倍利率的限制。

動詞 (verb的縮寫)貸款償還和債權轉讓

21?還款的舉證責任債務人承認借款並聲稱已經償還但不能證明的,應當承擔償還借款的責任。

22?如果債務人主張債權人賬戶上的新增款項是通過自動存款機還款,債權人否認但未能舉證,法院可以支持債務人的訴訟請求。

23?如果還款順序不明確是本金還是利息,先沖抵利息再沖抵本金。

24?還款條款的確定如果還款條款中記載的事項與借款合同不完全壹致,則很難確定借款合同中涉及的款項已經還清。

25?錄音證明,雖然還款債權人持有欠條,但法院仍然可以根據債務人提供的錄音資料認定債務已經清償。

26?債權轉讓通知債權受讓人向債務人發出債權轉讓通知,也具有債權轉讓的法律效力。

不及物動詞時效、管轄權和證據

27?貸款人提起訴訟時訴訟時效超過兩年,債權難以得到法院支持。

28?錄音證明,催款出借人提供的具有催款內容的錄音,可以作為確定訴訟時效中斷的依據。

29?暫住證與管轄可以根據暫住證上的暫住地址確定債務人的經常居住地,從而確定民間借貸糾紛的管轄法院。

30?合同當事人對借款合同履行地沒有約定,發生管轄爭議的,由貸款人所在地人民法院管轄。

31?測謊的效力對主債權數額有爭議時,依法測謊的結果可以作為認定事實的依據。

七、企業間借款合同的效力

32?企業間借貸的效力如果企業間借貸不屬於生產經營企業之間正常的借貸行為,應當認定為無效合同。

33?企業自有資金借貸如果企業自有資金借款合同不違反金融法律法規的強制性規定和國家政策的要求,不應認定為無效。

34?政府投資公司的貸款地方政府針對中小企業融資困難而設立的投資公司簽訂的企業間借款合同,可以認定為有效。

35?無效企業貸款占用費企業間借款合同被認定無效後,可按銀行存款利率支付資金占用費。

36?企業之間的借款合同被認定無效後,資金占用損失可按銀行同期貸款年利率計算支付。

八、民間借貸與刑事犯罪

37?刑事立案和駁回起訴債務人涉嫌非法吸收公眾存款罪已立案偵查,債權人的起訴可以駁回。

38?集資詐騙和駁回集資詐騙起訴所涉及的款項,不是真實的借貸關系,不屬於民事糾紛。

39?刑事犯罪與合同效力如果民間借貸涉嫌或構成非法吸收公眾存款罪,必將影響借款合同及其擔保合同的效力。

40?非法吸收公眾存款罪是為企業經營和購買設備籌集資金。未經中國人民銀行批準,允許支付高額利息,非法或者變相吸收不特定多數人的存款,數額巨大,構成非法吸收公眾存款罪。

41?集資詐騙罪之壹,虛構集資目的,以高額利潤為誘餌,騙取集資詐騙被害人錢財,構成集資詐騙罪。

42?集資詐騙罪之二以非法占有為目的,以高額利息為誘餌,采取隱瞞真相、虛假宣傳、虛構項目等欺騙手段,向社會公眾非法集資,構成集資詐騙罪。

最高人民法院直轄市關於依法妥善處理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知

(2011 65438+2月2日)本目錄發布時間為法律文件發布時間。

附:最高法院就民間借貸糾紛受理問題答記者問。

(2011 65438+2月6日)

中華人民共和國合同法(節選)

(1999三月15)

最高人民法院關於適用《中華人民共和國合同法》若幹問題的解釋(壹)

(1999 65438+2月19)

最高人民法院關於適用《中華人民共和國合同法》若幹問題的解釋(二)

(2009年4月24日)

最高人民法院關於中國工商銀行湘潭板塘支行與中國建築材料科學研究院湘潭中間實驗所、湘潭有機化工廠借款合同糾紛壹案的批復。

(2001八月六日)

最高人民法院關於如何確認公民與企業之間借貸效力的批復

(1999年2月9日)

最高人民法院關於企業間相互借貸的合同貸款人尚未取得約定的利息,人民法院應如何判決問題的批復。

(1996年3月25日)

最高人民法院關於企業借款合同的借款人逾期不還貸款如何處理問題的批復。

(1996年9月23日)

最高人民法院關於印發《關於人民法院審理借貸案件的若幹意見》的通知

(1991 8月13)

最高人民法院關於印發《關於審理合資合同糾紛案件若幹問題的解答》的通知

(1990 165438+10月12)

最高人民法院關於時效期間借款人在催款通知書上簽名或蓋章的法律效力問題的批復。

(1999二月11)

中國人民銀行關於企業間拆借的批復

(1998三月16)

國家外匯管理局關於禁止非金融企業間外匯拆借的通知

(1996 65438+2月5日)

中國人民銀行關於銀行員工參與企業違規放貸法律問題的批復

(1996年9月8日)

第二,利率和利息規定

金融機構人民幣貸款基準利率

(1991 4月21至2012年7月6日)

金融機構人民幣存款基準利率

(1990 4月15至2012 7月6日)

中國人民銀行關於人民幣貸款利率有關問題的通知

(65438+2003年2月

中國人民銀行辦公廳關於高利貸認定標準的函。

(2006年4月4日5438+0)

人民幣利率管理規定

(1999年3月2日)

貸款的壹般規則

(1996年6月28日)

最高人民法院關於修改《最高人民法院關於逾期付款違約金應當按什麽標準計算的批復》的批復

(2000年165438+10月15)

最高人民法院關於逾期付款違約金計算標準的批復

(1999二月12)

…………

X.地方法規

江蘇省高級人民法院關於當前宏觀經濟形勢下妥善審理非金融機構借款合同糾紛案件若幹問題的意見

(65438+2009年2月4日)

江蘇省南京市中級人民法院關於審理民間借貸糾紛案件若幹問題的指導意見

(2010年7月7日)

浙江省高級人民法院關於審理典當糾紛案件若幹問題的指導意見

(2010年6月29日)

浙江省高級人民法院關於為中小企業創業創新發展提供司法保障的指導意見

(2010年5月27日)

浙江省高級人民法院關於審理民間借貸糾紛案件若幹問題的指導意見

(2009年9月8日)

浙江省高級人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳關於當前辦理集資刑事案件適用法律若幹問題的會議紀要的通知

(65438+2008年2月2日)

浙江省高級人民法院關於集中管轄因資金鏈斷裂引發的公司債務重大案件的通知

(2008年10月28日65438)

上海市高級人民法院關於審理民間借貸案件若幹問題的指導意見

(65438+2009年2月23日)

上海市高級人民法院關於審理民間借貸合同糾紛的意見

(2007年9月27日)

上海市高級人民法院關於民間借貸糾紛中利息和違約金問題的解答

(2007年9月21)

上海市高級人民法院關於印發《關於審理借款合同糾紛案件若幹問題的解答》的通知

(2006年6月23日)

廣東省懲治賭博借貸違法債務的規定

(1997年9月22日)

重慶市高級人民法院關於審理民間借貸糾紛案件若幹問題的指導意見

(2011 8月23日)

山東省人民政府辦公廳關於促進民間融資規範發展的意見

(2065438+2002年3月8日)

陜西省人民政府辦公廳關於加強民間融資監測嚴厲打擊非法金融活動的通知

(2012 65438+10月4日)

鄂爾多斯市人民政府關於頒布《鄂爾多斯市規範民間借貸暫行辦法》的通知

(2065438+2002年6月5日)

溫州市委、溫州市人民政府關於穩定和規範金融秩序促進經濟轉型發展的意見

(2011 9月28日)

青島市工商行政管理局關於印發《青島市工商系統規範民間借貸中介市場秩序方案》的通知。

(2009年7月9日)

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