導語:如何控制企業信用貸款中的風險？有哪些措施？對於這個問題，企業非常重視，因為稍有不慎就會給企業造成財務上的困擾，那麽企業信用貸款中的風險如何控制呢？有哪些措施？今天就給大家詳細介紹壹下。
壹、什麽是企業信用貸款？所謂企業信用貸款，是指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的用於補充企業流動資金及其他法律指定用途的無抵押、無擔保貸款。俗話說“黃金有價，信用無價”，正如銀行業人士指出的，弱化抵押物，強化信用貸款將成為未來中小企業貸款發展的主要趨勢。中小企業只要有信用，有資質，就等於“萬兩黃金”。
二。企業信用貸款風險:商業銀行至少應將貸款分為正常、關註、次級、可疑和損失五類，後三類統稱為不良貸款。
正常:借款人能夠履行合同，沒有充分理由懷疑不能按時足額償還貸款本息。
註意:雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在壹些可能對還款產生不利影響的因素。
次級:借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息。即使落實了保障，也可能造成壹定的損失。
可疑:借款人不能足額償還貸款本息，即使落實擔保，也壹定會造成重大損失。
損失:在采取了壹切可能的措施或壹切必要的法律程序後，本息仍然無法收回，或只能收回極小部分。
三、中小企業貸款信用風險的控制和防範:面對中小企業貸款信用風險，要通過企業、銀行、政府相關機構的合作來控制和防範。
1.中小企業要加強自身的經濟和素質建設。
(1)企業應利用市場競爭優勢積極應對危機。隨著金融危機的蔓延，我們應該充分發揮“船小好調頭”的優勢，結合創新的優勢，及時調整產品結構，利用決策管理的效率優勢，提高管理水平和經營效益。
(2)企業應建立有效的財務制度。中小企業應當加強資金使用和周轉的內部控制，切實保護企業資產的完整；財務制度完善，真實完整地反映了企業的經濟活動。
(3)企業應努力與銀行建立長期穩定的關系。企業要充分熟悉金融和信貸政策，自覺爭取銀行的信任，提高自身信譽。在日常經營活動中向銀行匯報，甚至邀請銀行加入董事會，參與決策。
2.商業銀行應加強貸款風險控制。
(1)利用貸款組合控制中小企業貸款的信用風險。商業銀行在向中小企業提供貸款時，可以對不同行業、不同產品、不同地區、不同信用等級的企業設定壹定的比例，以分散風險。具體比例根據違約率、損失率、回收率的歷史數據確定。
(2)運用財務分析方法控制中小企業貸款的信用風險。首先，企業的信用風險要通過其內部控制制度來分析；其次，要通過企業的財務報表來分析企業的信用風險。靜態和動態分析相結合，達到風險控制的目的。
(3)運用法律手段控制中小企業貸款的信用風險。對於拖欠戶、虧損戶、逃戶，商業銀行可以行使不安抗辯權、代位權、撤銷權或要求債務人破產等法律手段。
3.政府應積極為中小企業貸款創造良好的環境。
(1)強調實施差異化監管政策，落實近年來銀監部門出臺的關於中小企業金融服務的六項差異化監管政策:利率風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專門人才培養機制、違約信息通報機制。
(2)建立和完善信用擔保體系。依托政府力量，盡快建立以中小企業、企業經營者和中介機構為主體，以信用登記、信用征集、信用評價、信用發布為主要內容的信用體系，建立中央、地方和企業共同出資的多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，建立健全信用擔保體系。
(3)建立中小企業貸款風險補償基金。2009年8月19日，國務院常務會議專門研究部署促進中小企業發展時，鼓勵各地建立中小企業貸款風險補償基金。當務之急是盡快出臺相應的細則，從技術上明確風險補償金的數額、使用規則、受益範圍、管理辦法等。
(4)拓寬中小企業融資渠道。應該讓更多的社會資金從其他渠道直接進入中小企業。可以從創業板、中小企業證券化、中小企業產權交易。中小企業債務和建立中小企業風險投資機制。
如何控制企業信用貸款中的風險？有哪些措施？通過我的介紹，相信大家對企業信用貸款中如何控制風險和措施有了了解。企業在申請企業信用貸款時壹定要謹慎小心。更多企業信用貸款內容，盡在安信貸專欄。
第二，銀行如何看待企業貸款的風險？
增強商業銀行的信用風險計量和控制能力。
在我國商業銀行信用風險管理的實踐過程中，信用風險識別是其基礎環節，信用風險度量是其核心環節。因此，在我國商業銀行的信用風險管理過程中，應高度重視信用風險的識別和計量能力。
1.穩定銀企長期合作關系
從客戶的角度來看，客戶與銀行的長期合作可以拓寬融資渠道，降低融資成本；當客戶違約時，其信譽會降低，從而降低其自身的融資能力。所以客戶會通過權衡眼前利益和長遠利益來盡量避免違約。從銀行的角度來說，與客戶長期保持聯系，有助於我們更好地了解客戶以往的還款情況和守信情況，降低客戶信息收集的成本，從而更容易識別信用風險。
2.加強商業銀行信用風險的計量和控制。
逆向選擇風險的存在使得我國商業銀行應加強對客戶財務信息、非財務信息和經營狀況等真實信息的掌握。同時，我國商業銀行應加強對客戶所屬行業的信用風險分析，將專家分析和統計分析納入貸款信用風險管理過程，通過上述分析方法判斷行業間的相關性，從而建立準確的信用風險計量模型，準確估計預期損失；同時，商業銀行應借鑒國外商業銀行的先進管理經驗，針對不同的客戶采取不同的信息收集策略。
3.努力完善商業銀行內部評級體系。
我國商業銀行應借鑒國外銀行的先進理念，結合我國實際情況，建立健全適合我國商業銀行發展的內部評級體系。壹是完善現有基礎數據庫，不斷豐富信息數據庫。我國商業銀行應高度重視行業研究，對不同行業進行系統研究，關註國內外發布的最新信息，為不斷豐富信息數據庫做好基礎準備，從而促進信用評級效率的提高。同時，在調查評估對象的償債能力時，不僅要考慮評估對象的盈利能力、現金流充足性、資產負債情況，還要考慮評估對象的產權結構、管理水平、行業特點和市場競爭狀況，為完善客戶基礎數據庫提供更全面的信息，為內部評級工作的順利開展做好充分準備。第二，進壹步完善違約概率模型。為信用評級結果建立專門的測試系統。在測試信用評級結果時，唯壹的標準是違約概率。同時也為投資者決策提供了重要依據。第三，完善商業銀行的計算機網絡系統。在我國商業銀行內部建立從營業網點、分行、支行到總行的完整信息網絡，使其能夠更加完整、穩定、及時地分析數據，為營銷和管理決策以及行業分析提供更有針對性的技術支持；為避免道德風險和內部風險，應建立全面的風險內控機制，增強信貸風險監控的權威性和有效性；建立壹定的決策支持系統，加強對產品生命周期和客戶技術的預測，從而提高商業銀行的信用風險防範和計量能力[7]。
4.加快內部評級法技術研發，不斷完善信用風險計量模型。
巴塞爾新資本協議明確規定了內部評級法的重要性。與巴塞爾資本協議相比，巴塞爾資本協議在信用風險的計量方面提出了壹些新的標準:銀行在采用內部評級法計量資產證券化的監管資本時，應對再證券化風險暴露賦予更高的風險權重，標準法下再證券化風險暴露的風險權重也應得到保證，銀行不得使用基於自身擔保的評級；引入融資流動性監管的全球基本標準；建立高於最低資本要求的反周期超額資本框架；發布跨境銀行風險處置建議原則；修訂交易賬戶的資本計提標準，以反映資本要求較高的復雜交易活動的信用風險，同時引入壓力條件下的風險價值要求；引入杠桿率作為新資本協議的最低保證機制；拓寬資本計量範圍；《穩健壓力測試實務和監管原則》建議，銀行應重點關註金融危機中凸顯的風險緩釋和風險傳導；等壹下。目前，國際上大多數商業銀行都將違約率和違約損失率作為信用風險度量和管理的主要指標，而違約率和違約損失率模型是內部評級法的核心，能夠全面、準確地度量信用風險。然而，在信用風險管理和資產負債管理過程中，我國商業銀行仍主要使用不良貸款率指標，但不良貸款率指標作為壹個時點值，在度量信用風險方面存在壹定的局限性。因此，我國商業銀行應積極向西方發達國家學習，借鑒國外商業銀行在信用風險計量和管理過程中采用的先進技術，加快內部評級法技術的研發，建立健全信用風險評級體系，完善商業銀行信用評級標準和信用風險管理預警系統，為我國商業銀行全面實施巴塞爾新資本協議奠定堅實的制度基礎。
5.加強商業銀行的風險管理文化。
良好的信用風險管理文化有助於防範和降低信用風險。我國商業銀行應重視信用風險管理文化的培育，將信用風險管理的理念深深植入每壹位員工的意識中，從而強化信用風險管理文化的理念和意識，有效防範信用風險。
3.企業在準備銀行貸款時應該考慮哪些風險？
企業在選擇銀行貸款時，重要的是選擇合適的貸款種類、貸款成本和貸款條件，另外還要從以下幾個方面規避風險:1。銀行對其貸款風險的政策不同，有的傾向保守，只願意承擔較小的貸款風險；有的是開拓性的，敢於承擔更大的貸款風險。