民間借貸是指在自然人、法人和其他組織之間，而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構之間進行融資的行為。合法的民間借貸是受法律保護的。P2P網貸通過網絡平臺形成借貸關系，本質上是民間借貸。
對於民間借貸的利率，法律必須控制其上限。2015年6月23日，最高人民《關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》對民間借貸的利率規定如下:
“借款人與借款人約定的利率不超過年利率24%。貸款人要求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應當支持。借款人與借款人約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求貸款人返還超過年利率36%部分支付的利息的，人民應當支持。”
通過本文的解讀，民間借貸利率有兩個關鍵數字，24%和36%。最高法院對借貸利息給出了明確的“兩線三區”:司法保護區、自然債務區、無效區。高於24%利率部分的利息屬於。
壹、利率在0%-24%之間的利息。
法律支持出借人(或投資人)的合法權利，屬於“司法保護區”，應該受到保護。貸款人要求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應當支持。
二、利率在24%至36%的範圍內。
這個範圍內的利息屬於“自然債務區”，即自然債務。自然債務是指法律認可但不受強制執行保護的債務。對於自然債務，當債務人不履行時，債權人不能請求強制執行，債務人自願履行，則該履行有效。因此，該範圍內的利益不得通過訴訟程序或國家強制執行。但是，如果借款人同意給付或者已經履行，法律並不禁止，既定的事實受到尊重。
三、利率在36%以上
超過36%的利息屬於“無效區”，這部分的約定將被認定無效，法律支持借款人要求返還的權利。即使借款人已經償還，也可以要求出借人歸還。
通過以上分析，我們知道法律實際保護的利息上限是年息24%。那麽這個24%的數字是怎麽來的呢？
早在1991，最高法院就發布了《關於人民法院審理借貸案件若幹意見的通知》，規定民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款的4倍。超過這個限度，多余的利息就不受保護了。從這裏可以看出，司法保護下的民間借貸利率最高是央行基準利率的4倍。
最高法院通過跟蹤央行自1991以來20多年頒布的整體利率，發現央行頒布的基準利率變化較大，從2.0%到12.0%不等，中間有5%-8%的浮動。2015最新司法解釋出臺時，取中位數為6%，並參考傳統意義上的四倍，4624，四倍的利率實際上是通過法律法規量化的，這也是長期以來審判實踐中確立的執法標準。
總結:約定年利率在24%以下的民間借貸利息應予支持。年利率24%至36%的利息由雙方約定，不受法律幹涉。年利率超過36%的利息被法律認定無效。
p2p貸款的利率壹般是多少？
P2P網貸投資的利率壹般在8%~15%，主要是今年降息降低了整體利率。可以參考商誌理財平臺的利率，平均在12%~15%左右，目前來看是不錯的收益。如果高，可能風險更大。多註意就好！
p2p借貸利率怎麽算？
1.P2P借貸的利率是以年利率計算的，壹般稱為年化收益率。年化收益率是理論收益率，不是真實的、實際的收益率；2.年化收益率的計算公式是:年化收益率等於，本金乘以年化收益率，乘以投資天數，再除以365；P2P借貸的利率是以年利率計算的，壹般稱為年化收益率。年化收益率的計算公式是:年化收益率等於本金乘以年化收益率，乘以投資天數，除以365。年化收益率是理論收益率，不是真實的，實際的收益率。例如，3個月的期限，按90天計算，年化收益率為12%。那麽如果妳投資10萬元，實際能收到的利息是:10萬乘以12%，乘以90除以365，等於2958.904元。肯定不是10萬乘以12%，等於1.2萬元。特別是p2p平臺提供的年化收益率越高，相應的風險就越大。投資人關心的是利息收入，而壹些非法平臺關心的是妳投資的本金。用更高的回報吸引妳投資，最後可能連本金都拿不回來。
p2p點對點借貸的平均利率是多少？
壹般來說，p2p點對點借貸的利率是1。借款人與貸款人對逾期利率有約定的，從其約定，但年利率不得超過24%。2.沒有約定逾期利率或者約定不明確的，根據不同情況處理:(1)沒有約定逾期利率的，貸款人可以要求借款人自逾期還款之日起，按照年利率6%支付資金占用期間的利息。(2)約定貸款期間利率但未約定逾期利率的，貸款人可以主張借款人自逾期還款之日起，按照貸款期間利率支付資金占用期間的利息。
P2P點對點借貸平臺年利率怎麽算？
很多借款人在不同的P2P點對點借貸平臺上借錢，但他們對自己貸款的年利率是怎麽來的壹無所知。即使逾期不收，他們也搞不清哪部分利息是合法的，哪部分是超出法定利率的。他們愚蠢地償還本不該還的高額利息，最後真的得不償失。那麽如何計算P2P點對點借貸平臺的年利率呢？建議不會數數的借款人學習！
首先，借款人要明白，我國民間借貸最高年利率不超過36%，超過部分就是非法利息。即使簽訂了借款合同，也不壹定要償還這筆非法利息。網貸年利率24%到36%，屬於自然負債區。年利率在這部分的話，沒還就不用還了。如果已經還了，就沒有權利還了。如果網貸年利率低於24%，就是合法的，這部分必須給。
P2P點對點借貸平臺年利率怎麽算？
比如某網貸本金1，000元，分12期還款，每月本金約833.33元。如果每月還款額為1，000元，則每月利息為1，000元-833.33元，本金約為1，667元。那麽月利率是166.6元，除以利息10000元，本金等於1。%，年利率為1。%，12等於19.992%。這個利率在24%以下，是法定利率。
再比如，某網絡現金貸借了1.500元，只拿到了1.000元。壹周後需要還款1.500元。這種現金貸的年利率怎麽算？如果妳借了1，500元，只拿到1，000元，那麽本金只能按照1，000元計算。借款期限為壹周，即七天，利息500元。我們先算壹下周利率。周利率是500元利息除以本金1000元，周利率其實是50%！按照壹年52周計算，年利率是50% 52等於2600%！這麽高的年利率，遠遠超過了36%的法律紅線，明顯違法。
很多借款人在申請網貸時並不關註年利率。只要有錢，壹切都好說。結果還款的時候才發現原來利率這麽高。當借款人可以計算年利率的時候，就可以遠離那些利率非常高的網貸平臺。