其實銀行沒有這個說法，所以很多人向銀行申請，銀行會說:“對不起，我們沒有這個業務。”
標準說法是“個性化分期還款協議”。
也就是妳欠信用卡的錢。如果實在無法壹次性還清，可以和銀行協商“分期還款”。達成協議後，利息不會增加，可以每個月還。最長期限為60個月(5年)。
協商的依據是2011年10月實施的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條，即“在特殊情況下，經確認信用卡債務超過持卡人還款能力，且持卡人仍有還款意願的，發卡行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議最長期限不超過5年。”註意:這裏有個詞叫“可以”，不是“必須”。決定權在銀行。管理條例沒有規定銀行壹定要分階段，銀行可以給妳壹個階段，也可以不給。
如果妳想免除利息和分期付款，妳應該做這四個步驟:
1.過了期限，妳要積極和銀行協商溝通。
妳的信用卡逾期後，要主動向銀行工作人員表明自己的實際情況，不是故意違約，但仍然願意還款，這壹點很重要！希望能和銀行協商還款方式！通常在第壹次電話溝通中，客服明確告訴妳，銀行沒有這項業務，妳仍然嘗試通過其他渠道籌錢，支付最低還款額。沒關系。過兩天繼續打電話，還是會說明自己的還款計劃，申請個性化分期。如果銀行還是不同意，那就開始第二步。
2.撥打投訴電話12378。
12378銀行保險消費者投訴與維權熱線是中國銀行保險監督管理委員會設立的統壹維權服務熱線。其主要職責是受理銀行保險消費者的投訴和對銀行保險機構及其從業人員、其他單位和個人違反銀行保險法律法規行為的舉報，快速聯系、轉辦和處理消費者的各類投訴和舉報，並向來電者反饋處理結果，妥善解決消費者反映強烈的熱點、難點和焦點問題。對於銀行、信用卡、保險，可以使用12378進行投訴。與銀監會客服溝通，我們的訴求依然是:本人因某些原因自身經濟困難，暫時無法處理，但還款意願強烈，也致電銀行溝通過個性化分期，但銀行不同意，銀行催收對本人及家人造成了極大的心理困擾。希望銀監會能幫我處理壹下。正常客服會給妳銀行專門處理客戶投訴的部門的電話，或者直接幫妳反饋給銀行。
3.等待答復
銀行會在3個正常工作日內打電話給妳。妳還是按照之前的說法。根據我的經驗，第壹次溝通，對方還是告訴妳沒有這個分期。我們要做的就是告訴對方為什麽別人可以申請，該提供的材料我都可以提供。記住，拿出這個殺手鐧:我現在欠很多銀行錢，但是資金有限。誰先申請，誰先償還。如果妳們銀行不處理，我就只能繼續投訴中國銀行業和保險業監督管理委員會了。對方壹聽到這句話，壹般會主要，會告訴妳向主管申請，給妳答復。如果對方壹直拒絕，我們會繼續向銀監會投訴。
4、不要怕麻煩，持之以恒才能成功。
從開始向銀行申請個性化分期到最終獲批，最快也要半個月，最慢也要兩到三個月。中間有很多細節，申請前最好做好計劃。我們必須明白壹個道理。YH沒有停止付款和停止分期付款的業務。他們稱之為個性化分期還款。每個人的情況都不壹樣。最好先掌握技術方法再處理。不要亂來。當妳不知道怎麽和客服溝通的時候，可以咨詢有經驗的老師，幫妳快速解決問題！其實這才是真正解決問題的最有效的方法，不然自己想出來也是浪費時間，還不壹定能成功，還可能錯過最佳申請時間！我們必須明白壹個道理。YH沒有停止付款和停止分期付款的業務。他們稱之為個性化分期還款。每個人的情況都不壹樣。最好掌握技術方法，用專業的話去應聘。不要亂來。
協商還款過程中的常見問題:
1.銀行不同意議付！
這裏有壹個知識點。銀行的催收分為內部催收和外部催收。
基本上銀行的外部提醒是不同意議付的，銀行的外部提醒和內部提醒的權限是不壹樣的。因為很多外部提醒都是第三方收集的，都是有效的。比如有10000元要收，如果能追回來，他就和銀行分攤。市場上常見的是3/7的分成比例。妳以為銀行拿七成？可惜不是，急得7！匯10000元，7000元是外部提醒。甚至壹些公司被敦促采取更多措施。
其次，外部提醒的權威性不夠。銀行內部提醒的權限最多可以給妳60期，外部提醒可能只能給妳6期。
所以外部催款壹般都不願意和妳協商還款。最重要的是利益因素。人們想賺錢。他們會讓妳先付壹部分。能還多少還多少，讓他們拿提成。簡而言之，如果被外界催促，很難談判。
但是這個問題能解決嗎？也有可能！妳可以壹口咬死自己，但是很難恰當地說出激進的話。強迫他們協商妳想要的級數。這裏有壹個重點:壹定要先講期數，再講減免，循序漸進，不要搞砸了。
2:客服不接受。
可能妳沒有說清楚妳的目的，或者妳打錯了。
協商還款是有法律依據的，也就是說國家給了我們和銀行協商的權利，所以他們沒有理由拒絕我們的申請。如果拒絕，只有壹種可能:妳找錯人了！不要灰心，不要放棄，繼續打電話！
3.協商是否聯系家屬還款。
銀行會給妳家人打電話，但是妳可以給銀行的客服打電話，讓他們不要催妳了。“不催”這個詞，銀行裏的人都很熟悉。讓他們做好登記，說明他們有強烈的還款意願。有什麽問題可以直接找自己，不要給我家人打電話。這樣做了，銀行就不會再給妳家打電話了。這就是這個還款談判系列的全部內容。希望能幫到妳。