現金流競爭
銀行理財產品競爭
金融考試講座
證券從業資格考試培訓
期貨從業資格考試培訓
銀行從業資格考試培訓
AFP理財規劃師考試培訓
金融專家論壇
有很多。這些活動我們都做過。
例如:
西南財經大學
農行杯首屆個人理財月策劃
主辦單位:西南財經大學黨委宣傳統戰部
* * *共青團西南財經大學委員會
西南財經大學金融學院(待定)
主辦單位:西南財經大學金融投資協會，光華園網站。
技術支持:大學生在線網站
主辦單位:中國農業銀行成都分行青羊支行。
165438+2008年10月
目錄
壹.概述-3
二。活動簡介-4
三。活動的具體安排-5
1.個人理財計劃設計-6
2.個人理財系列講座-32
3.金融投資經典書籍閱讀交流會-36
4.個人理財展-36
5.在線金融咨詢-37
四。活動預算-38
動詞 （verb的縮寫）贊助-38
第壹部分是概述
主辦單位:西南財經大學黨委宣傳統戰部
* * *共青團西南財經大學委員會
西南財經大學金融學院(待定)
主辦單位:西南財經大學金融投資協會
活動時間:2008年6月24日至2008年2月4日。
對象:具有西南財經大學學籍的本科生和研究生。
地點:西南財經大學光華校區和柳林校區
活動概述:
當代社會，經濟在生活中的比重越來越大。從個體家庭到國家和國際，經濟成為牽壹發而動全身的因素。越來越多的實踐表明，在很多場合，僅憑智商和情商是無法判斷壹個人的綜合實力的。所以有財商。財商是與智商、情商並列的現代社會能力不可或缺的三大素質。可以理解為智商反映了人類的行為和壹般生物的生存能力；情商反映人的行為和群居生物的生存能力；財商是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力。
財商是壹個人對金錢判斷的敏感度，以及對財富如何形成的理解。越來越多的人認為這是成功生活的關鍵。財商、智商、情商被教育者列入青少年的“三商”教育。
妳不理財，錢不理妳。目前，金融海嘯已經席卷了歐美、日本等許多發達國家，以中國和印度為首的新興經濟體自然沒有辦法在這場猛烈的金融風暴中獨善其身。在全球經濟危機的背景下，人們越來越關註如何合理規劃和管理口袋裏的錢。結合財商，個人理財逐漸成為人們關註的焦點。
為增加學生對個人理財的了解，激發學生對理財的興趣，提高理論聯系實際和自主創新的能力，豐富學生的課余生活，西南財經大學委員會、金融學院、金融投資協會聯合舉辦了“西南財經大學首屆個人理財月”。
目前教育部直屬高校大學生在線頻道即將上線，我校承擔的頻道建設主題為“金融投資”，本次金融主題月也將作為頻道上線前的啟動活動。本次活動月的相關活動將同步上傳，搭建頻道，豐富頻道建設內容，增加與學生的互動，與兄弟高校分享金融投資的研究學習成果。因此，西南財經大學黨委宣傳部也非常重視此次活動。
本次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發現校園內潛在的“個人理財規劃師”，為同學們提供壹個展示才華的平臺。在活動的過程中，我們會將自己對個人理財規劃的理解體現在作品的設計中，讓大家在相互的交流學習中相互學習，讓大家對個人理財規劃有更深入的了解，對自主創新能力的培養也起到壹定的促進作用，同時也為以後想成為個人理財規劃師的同學創造實踐和經驗積累。
第二部分活動簡介
壹、個人理財規劃設計
時間:65438+2月1-65438+2月65438+4月。
活動內容:參賽選手根據給定的個人或家庭經濟情況，給出詳細的理財計劃，專家將根據其綜合答辯表現進行評獎。
活動意義和目的:通過模擬情境給出的理財方案，讓理財者學以致用，充分展示自己的學術水平和實踐能力，體現西部財經院校的專業優勢，教育學生有效規避風險，引導健康投資。
2.收集身邊的金融投資案例——與* *合作，搭建壹個學以致用的渠道。
通過投稿收集大學生身邊的金融投資案例，要求切口小，理論聯系實際，用課本知識對壹些現象進行實際分析，鼓勵提出自己的解決方案或建議。
3.個人理財知識講座(講座正在積極與外界聯系，確定主講人時間地點，屆時將調整順序)
講座(1)分析財經新聞的內在聯系——用* * *構建頻道財經新聞欄目
時間:待定
地點:待定
演講者:新聞媒體財經欄目記者。
主要內容:分析財經新聞之間的內在聯系，指導大學生不僅要及時獲取信息，還要在較短的時間內準確分析常見財經新聞的實際影響。比如降低央票招標利率意味著什麽，單壹因素如何影響股市，以及最近國務院關於經濟運行的十條意見之間的內在聯系。
講座(二)大學生身邊的財經新聞——與* *合作打造學以致用板塊
活動前:收集學以致用的案例。
時間:待定
地點:待定
演講嘉賓:金融投資協會會員，優秀案例撰寫人。
內容:基於所學的理論知識，對我們身邊的壹些財務現象進行基本的實證分析，如送餐公司的供求分析、學生實驗超市和學生廣告公司的財務報表分析等。
講座(三)講座內容:個人理財基礎知識介紹及現金流大賽中的理財啟示——與* * * *合作搭建學以致用的渠道
講座的意義和目的:通過講座，讓蔡溪金融的同學們初步了解個人理財的基本內容，並介紹和推薦本次理財月的整體規劃。同時總結本次主題月的前期活動——“現金流大賽”，升華其中的經濟現象，讓同學們知道理財無處不在。
第四講金融投資考試介紹與準備——與* * *合作建設渠道考場縱橫板塊
時間:
位置:
主講人:財經大學CFP培訓中心老師或CFP商業銀行理財經理。
講座內容:業內含金量較高的金融投資考試介紹與指導。
第五講個人金融行業精英職場建議——用* * *打造風向標板塊
時間:
位置:
演講者:商業銀行個人理財經理
講座內容:介紹個人理財在商業銀行的現狀、實踐和發展前景，分享成功經驗，為學生未來選擇銀行就業方向提供參考，也是金融學院學生在嚴峻就業形勢下的必要準備。
講座(六)銀行理財產品介紹
時間:
位置:
演講嘉賓:金融投資協會R&D中心銀行理財產品方向負責人
講座內容:銀行理財產品的基礎知識及其在個人理財規劃中的作用
講座(七)央行征信系統的推廣
時間:
位置:
演講者:央行成都分行征信管理處
內容:我國征信體系的發展和高校信用意識的普及(主要針對助學貸款和信用卡消費)，征信典型案例分析。
講座(八)理財計劃設計比賽啟動儀式暨頒獎典禮
時間:
位置:
演講者:
內容:解釋遊戲規則，並舉例分析。
講座(9)中國農業銀行股份制改革專題講座。
時間:
位置:
演講者:
4.金融投資經典書籍閱讀交流會
時間:
位置:
演講者:
講座內容:邀請對金融投資經典書目閱讀有濃厚興趣和壹定基礎的同學推薦壹本具體的書或分享閱讀技巧和經驗。
動詞 （verb的縮寫）個人理財專題展覽
時間:
位置:
活動內容:個人理財相關職業和崗位介紹及* * *渠道建設。
活動的意義和目的:通過展覽，壹方面向全校師生展示活動的進展，另壹方面進壹步提升“個人理財月”在學校的影響力，將個人理財這壹朝陽行業推向全校，讓學生養成健康理財的良好習慣。同時，本次活動為* * *頻道的前期建設和後期維護營造了良好的氛圍。
不及物動詞在線金融咨詢
合作單位:大學生在線渠道建設及“草堂瞑祥”論壇
活動內容:建立本次個人理財月在線交流平臺。通過這個網絡平臺，您可以宣傳活動進展，跟蹤報道活動，享受關於個人理財的各種資訊和案例。網絡平臺將有壹個專門的在線交流區。參賽者可以在線咨詢自己在比賽中遇到的問題，會有人負責解答。也歡迎全校師生發表意見，在交流平臺發表看法。
活動意義及目的:活動以互聯網為平臺，體現了當代社會辦公信息化的特點，使本次個人理財月活動不僅僅局限於“設計產品-展示-頒獎”的模式，也擺脫了以往評委單壹的評審模式。使活動更具互動性，更深入學生的日常生活。在線交流方便高效，可以同時實現多方交流。這使得我們可以互相學習，對個人理財規劃有更深入的了解。
第三部分活動的具體安排
個人理財計劃設計大賽
壹.活動概述
活動背景:
妳不理財，錢不理妳。不可否認，個人理財已經成為每個生活在21世紀的人不得不關註的話題。個人理財是指根據財務狀況制定合理的個人理財計劃，並適當參與投資活動。
個人理財服務在我國還是壹個新生事物，社會認知度低，相關法律法規不完善，這些都對個人理財服務的發展提出了挑戰。近年來，個人理財業務在國內各大城市方興未艾，各銀行理財中心不斷湧現，紛紛推出自己的品牌理財產品。在北京、天津、上海和廣州的壹項調查顯示，74%的受訪者對個人金融服務感興趣，40%的個人需要個人金融服務。然而，市場上現有的金融服務不能完全滿足客戶日益增長的需求。
個人理財業務在中國才開展了幾年。雖然銀行投入了相當大的精力去探索和搶占這壹市場，但相關產品還不夠豐富，缺乏大量專業的“個人理財師”。個人理財的本質和主要發展方向是個性化服務。壹個人在人生的不同階段對理財的要求是不壹樣的，銀行應該提供個性化的服務。從商業銀行的角度來看，在積極培養理財師的同時，也應積極為其理財工作創造必要的條件，為培育理財業務的成長提供“土壤”，從而充分發揮理財師的作用，促進全社會的理財意識，加快商業銀行經營策略的轉變，推動我國理財業務再上新臺階。
個人理財業務從實際意義上來說，簡單來說就是將個人資產委托給銀行等金融機構進行保值增值的過程。具體來說，銀行理財專家根據客戶的資產狀況、預期目標和風險偏好，為客戶提供專業的個人投資建議，幫助客戶合理、科學地安排投資方式，實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資收益和風險的不同要求。
由於諸多因素的制約，我國商業銀行個人理財業務發展相當落後，無論是規模還是內容都無法與發達國家相比。
目前，我國銀行個人理財業務發展呈現以下主要特點:
■規模小。我國商業銀行中間業務(包括個人理財業務)收入平均占銀行總收入的8%左右；
■品種少。從目錄上看，銀行的中間業務有260多種(國外有1000多種)，但實際使用的很少，其中個人理財更少；
■個人金融服務水平相對較低。目前，我國商業銀行提供的個人金融服務基本上是轉賬、代理、代收代付、存取款等技術含量相對較低的簡單服務。銀行難以為客戶提供包括證券、保險、信托等在內的綜合金融服務。像國外的商業銀行。
■產品功能和差異化服務不足。各家銀行推出的產品雖然名稱不同，但內容大同小異，缺乏特色，無論是理財產品的設計，還是面對各類客戶提供的服務，差別都不大。而西方商業銀行特別註重理財產品的品牌和特色，強調個性化服務。可見，中國商業銀行的個人理財業務明顯落後於西方商業銀行。
為了縮小與外資銀行的差距，拓寬盈利空間，提高競爭實力，中國商業銀行必須深刻反思個人理財業務發展滯後的原因，並有切實可行的發展對策。
統計數據顯示，自2005年以來，商業銀行個人理財產品銷售額逐步翻番。今年壹季度，中外資銀行業金融機構理財產品銷售額達到9100億元，已超過去年全年的募集額。截至6月末，上海商業銀行個人理財產品余額較年初增長65，438+08.93%，同比增長73，438+0%。募集資金總額超過去年總額，同比增長1.89倍。
目前，金融海嘯已經席卷了歐美、日本等許多發達國家，以中國和印度為首的新興經濟體自然沒有辦法在這場猛烈的金融風暴中獨善其身。在全球經濟危機的背景下，人們越來越關註如何合理規劃和管理口袋裏的錢。
活動目的:為增加我校學生對個人理財規劃的了解，激發學生設計個人理財規劃的興趣，提高學生理論聯系實際和自主創新的能力，豐富學生的課余生活，西南財經大學金融學院團委、金融投資協會與黨委宣傳部合作，特舉辦首屆個人理財規劃大賽。
活動的意義和可行性分析；
(1)從商業銀行的角度來看:
個人理財業務具有市場容量大、風險低、業務範圍廣、經營收入穩定等特點，已成為發達國家許多大型商業銀行的主導產品和重要收入來源及利潤增長點。據相關統計，個人理財業務收入已經占到外資銀行總收入的30%以上，有的銀行甚至達到總收入的70%。在西方發達國家，個人理財業務已經滲透到幾乎每個家庭，銀行在為客戶提供滿意服務的同時也帶來了巨大的利潤。過去幾年，美國銀行業個人金融業務的平均利潤率高達35%，年均利潤增長率約為12% ~ 15%。在國內市場，銀行個人理財業務方興未艾，發展空間巨大，發展前景廣闊。目前，金融危機正在席卷全球。對於商業銀行來說，個人理財業務在中國的發展迎來了前所未有的機遇。
(二)從國內個人理財業務的發展和前景來看:
壹、個人理財業務的發展現狀
在我國，個人理財起步較晚，直到上世紀90年代中期，商業銀行才率先發展這項業務。1997，中信實業銀行廣州分行成為國內首家設立私人銀行部的銀行，並推出國內首筆個人財富管理業務。客戶只要在這裏最低存款65438+萬元，就可以享受銀行提供的個人財產保值增值的咨詢服務。隨後，各類金融機構紛紛效仿，個人理財的業務逐漸得到重視和發展。
個人理財業務在發展初期只是銀行用來吸引客戶、加強客戶忠誠度的免費推廣手段，沒有盈利目標；但隨著近年來我國經濟持續快速發展，個人收入水平穩步提高，個人金融產品日益豐富，金融服務需求不斷擴大，公眾個人理財意識普遍提高。銀行業轉而尋求這壹業務的更大發展，以獲取豐厚的利潤。
從現有情況來看，壹方面，雖然已經發展了近10年，但是個人理財業務的增長還沒有達到人們的預期，沒有成為我國金融機構的主要利潤增長點；主要原因是以下發展障礙:
1，缺乏針對個人客戶的業務發展政策。
銀行業務根據客戶不同可分為個人業務和組織業務，兩者在理財目的、產品需求、服務需求、決策行為等方面存在明顯差異。然而，過去國內銀行側重於組織業務的發展，已經形成了壹套組織客戶的業務模式。現在他們在拓展個人業務的過程中，普遍適用這種模式，不制定有針對性的新業務政策，無法適應個人業務的發展需求。比如，大部分銀行缺乏個人理財專家，很少有人接受個人業務的專門培訓，使得業務咨詢、理財產品導購等與個人理財業務相關的服務嚴重滯後，阻礙了個人理財業務的發展。
2.個人理財業務同質化嚴重。
目前，國內銀行業個人理財業務同質化非常嚴重。目前，國內銀行業個人理財業務同質化非常嚴重。造成這壹現象的深層次原因在於國內金融市場的分業經營政策。“分業經營”規定金融機構不能混業經營，銀行不能涉足保險、證券等其他金融業務，其拓展空間相當有限，理財產品種類自然單壹，必然導致同質化。同時，金融產品容易被復制，加劇了這種現象。只要壹家銀行開發出新的個人金融產品，其他銀行就可以立即跟進。雖然名字不太壹樣，但是功能和特點都差不多，投資回報相當，幾乎就是克隆。所以現有的個人理財產品基本都是證券、外匯、基金等的組合。，缺乏特色。對於個人客戶來說，這些產品確實讓人眼花繚亂，但缺乏實際吸引力。
3.個人信用體系不完善
我國社會個人信用監管體系發展嚴重滯後，尚未建立完善的個人信用體系，這給銀行發展個人金融業務造成了很大風險，也制約了個人金融業務的發展。為了保證資金安全，銀行在提供金融服務時首先要調查確認每個個人客戶的信用記錄和信譽度，這樣在人員和時間上的投入是相當巨大的，銀行的效率得不到提高，能夠獲得的利潤也大打折扣；同時，銀行對個人客戶設置嚴格的準入條件，要求其完成復雜的業務流程，也讓客戶對銀行產生了抱怨和抵觸情緒。以上種種都延緩了個人理財業務的發展。
另壹方面，參考國際成熟商業銀行的長期金融實踐軌跡，個人理財業務確實具有非常廣闊的發展前景，必將成為未來我國商業銀行的主要利潤來源，而我國目前的經濟條件也成為個人理財業務快速發展的絕佳機遇。、
二、個人理財業務的發展前景
1.西方個人金融服務發展的比較
個人理財業務是西方商業銀行最先發展起來的服務金融業務。上世紀70年代，西方經歷了戰後最深的兩次經濟危機，整個西方經濟陷入滯脹。為了擺脫這場危機，銀行業掀起了壹股創新浪潮，個人理財業務就是在這種背景下誕生的。20世紀80年代以來，隨著經濟的復蘇和新經濟的繁榮，這壹行業發展迅速。如今，個人金融業務已經滲透到幾乎每個西方家庭，其業務收入已經成為西方銀行業最重要的利潤來源。
國際清算銀行1999年發布的《國際金融市場發展報告》顯示，從1983到1996，美國銀行的個人理財業務年均增長80.71%，相應的業務收入占總收入的比重快速上升，在1996兩個年份都達到了40%-50%。根據德意誌銀行2001年度報告中2003年的收入結構，服務收入、其他營業收入和凈利息收入在總營業收入中的比例大致為4: 3: 3，服務收入的比例逐年增加，占其2006+0年度營業收入的36.31%，占40.80000000005
另壹方面，我國四大國有商業銀行的收入結構顯示，利息凈收入約占總收入的70%，其他營業收入約占總收入的25%，服務收入僅占5%左右。可見，存貸利差收入仍是國有商業銀行最主要的收入，服務收入占比遠低於西方商業銀行。以中國工商銀行為例。2002年，利息凈收入占總收入的73.13%，其他營業收入占23.86%，服務收入占3%。在我國大多數股份制商業銀行的收入結構中，利息凈收入約占60%，其他收入約占35%，服務收入占3%至6%。顯然，個人理財業務作為服務業務之壹，還處於起步階段。如果借鑒西方銀行業的發展模式和道路，少走彎路，會有很大的發展潛力。
2.對個人金融服務的需求大大增加。
過去20年，中國居民金融資產存量增長了200倍。到2005年2月末，居民儲蓄存款余額已超過12萬億元，達到12.78萬億元。連續幾次降息後，銀行存款利率只有2.25%。此外，自6月1999L1起，國家征收25%的利息稅，使得傳統的存款收益越來越微薄。為了更有效地讓自己的財產保值增值，人們開始把目光投向資本市場和實物資產，尋找新的投資渠道。消費者的需求是個人理財業務發展最根本的動力。
與此同時，人們的理財觀念也發生了根本性的變化:過去提倡勤儉節約，靠存錢致富；之後熱衷於投身股市和商業投機，希望壹夜暴富；時至今日，人們的理財觀念趨於理性，接受風險與收益平衡的成熟投資原則，更關註自己的資產如何保值增值的問題。2002年，中國社會調查所對北京、上海、天津、廣州四大城市進行了個人理財專題問卷調查，獲得有效樣本776份。調查結果顯示，74%的受訪者對個人理財服務感興趣，41%的受訪者明確需要個人理財服務。人們渴望專業人士幫助理財，個人理財逐漸成為銀行業的熱點。
3.微利時代和後WTO時代加劇了銀行業的競爭，降低了利潤。
目前，銀行業已經告別了高利潤低風險的時代，進入了低利潤時代。首先，在存款利率下調的同時，央行更是下調了貸款利率。2002年2月，存款利率由2.25%降至1.98%，下降0.27個百分點，貸款利率由5.85%降至5.31%，下降0.54個百分點。5438年6月+2004年10月加息時(1996年5月以來首次加息)，存款利率回到2.25%，貸款利率只漲至5.58%。其次，國家正在大力推動企業開展直接融資，優秀企業主要融資渠道的變化造成了銀行優質客戶的減少；此外，從1997 65438+10月1，金融業營業稅由5%調整為8%，也直接降低了銀行的利潤。銀行的收益率逐年下降是不爭的事實。
根據中國政府加入世貿組織時的承諾，到2005年底，中國將把允許外資銀行經營人民幣業務的城市擴大到汕頭、Xi、西安等20個城市。同時，允許外資金融機構向中國企業提供服務，辦理汽車消費信貸業務，提供融資租賃服務。最終，銀行業將在2006年底向外國金融機構全面開放，所有限制將被取消。外資銀行將在所有地區和方向與中資銀行競爭。同業競爭的加劇使得金融利潤趨於平均，金融壁壘的逐漸消除帶來外資銀行的沖擊。中資銀行現有的金融運作模式、管理手段和盈利收入水平受到極大挑戰，也是金融業務創新的機遇。沒有改革，就沒有發展。現在各商業銀行都更加重視個人理財業務，並將其作為創新的突破口，以提高自身的業績，參與更加激烈的市場競爭。
(3)從我們學校的角度來看:
西南財經大學是教育部直屬的“211工程”重點建設大學。我校作為全國主要金融院校之壹，是國家和西部地區重要的金融、經濟、管理科學研究基地，西部地區金融學科國際交流中心。我校的中國金融研究中心、經濟研究中心、信托與理財研究所為我校的學術研究水平提供了優質保障。同時，我校開設的金融工程、金融、經濟數學等專業，也培養具有紮實的數學、金融及相關知識，並能開發應用新型金融產品的復合型人才。金融學院強大的師資力量和研究生科研水平將在壹定程度上克服本科知識的不足，充分保障比賽的順利進行。
雖然我校之前沒有舉辦過個人理財規劃大賽，但是隨著個人理財在社會生活中的地位越來越重要，以及財經類大學生的興趣和關註，壹項激發學生參與個人理財規劃設計的活動正在脫穎而出。
本次活動將在光華校區和柳林校區舉行，我們堅信本次活動能夠深入開展和推廣。壹方面，個人理財規劃是壹項日益成熟的業務，發展前景廣闊，此次活動的推出使其具有前瞻性。另壹方面，本次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發現校園內潛在的“個人理財規劃師”，為同學們提供壹個展示才華的平臺，增進對個人理財規劃的理解和經驗的交流與積累，形成更深的認識。
此次活動的開展，可以為我們提供壹個交流的機會，將我們對個人理財規劃的理解體現在作品的設計中，讓我們在相互的交流和學習中取長補短，增進對個人理財規劃的深入理解，促進自主創新能力的培養，為未來想成為個人理財規劃師的同學創造實踐和經驗積累。
(4)從金融投資協會的角度看:
金融投資協會舉辦過模擬炒股比賽、模擬期貨比賽等比賽，舉辦比賽經驗豐富。同時是學校最大的社團，有相當的影響力，完全能夠勝任本次活動的要求。同時，我會在本學期開展了與個人理財密切相關的“現金流體驗賽”，普及了現金流和個人理財的基礎知識，為本次比賽奠定了良好的理論和群眾基礎。相信通過舉辦此次活動，協會的學術研究將會邁上壹個新的臺階。