上周，小額信用貸款領域的創業公司輕橙科技宣布品牌升級，從單壹業務平臺升級為面向B端和C端的多業務組合。此前，錢寶、掌趣金融等公司也宣布了品牌和業務升級。近日，以大標模式為特色的老牌網貸平臺紅嶺創投宣布，將在三年內清算網貸業務，未來轉型為投行。這意味著紅嶺創投將退出互金領域。小額信用貸款的商業模式不同於網貸。但是，小額信用貸款業務的拓展和紅嶺創投在共同基金領域的退出，仍然反映了壹個現實:互聯網金融業務在放貸方面是“小微金融科技”，大額貸款和傳統銀行模式在共同基金領域缺乏適應性。正是由於金融科技的作用和“小額信用貸款”等傳統金融機構無法提供的服務，小額信用貸款在中國發展迅速，逐漸成為非常典型的互助資金業務。當然，小額信用貸款目前面臨著市場競爭、資金、監管等諸多壓力。
輕橙科技業務升級7月26日上周，輕橙科技在上海召開發布會，宣布業務和品牌升級。輕橙科技的主要業務平臺是“現金卡”，為23-35歲的年輕人提供小額短期貸款信息撮合服務，金額從1000到5000不等。2016，16年2月，現金卡完成654380億元的A輪融資，由51信用卡、孟河創投、泛城資產共同投資。今年4月，我們完成了天圖資本和51信用卡投資的第二輪融資。截至目前，輕橙科技註冊用戶超過1000萬，借閱用戶超過100萬，日最高匹配次數超過8萬次。此次業務升級，從之前單壹的業務平臺現金卡，升級為面向B端和C端的多業務平臺。C端主要提供小額、短期、消費偏向、循環貸款信息服務，具體產品包括“現金卡”、“現金360”、“現金借條”，實現風險定價、梯度服務、貸款管理服務；在B端，幫助提供風控審計和金融科技輸出服務，主要包括“信用雲”、“未來數據”、“貸後管家”三個產品。這種業務升級可以理解為:淺橙科技之前在短期小微金融領域已經積累了壹定的客戶數量、數據和金融科技水平，下壹步就是根據這些業務積累橫向拓展業務。除了小額貸款業務，還通過“現金360”為客戶提供貸款信息管理服務，滿足用戶尋找更合適的借貸產品和管理信貸的需求。“現金借條”是壹種基於場景的貸款。目前計劃在遊戲、直播打賞等領域拓展場景。輕橙科技積累了數千萬用戶，為其提供借貸服務的用戶比例在20%左右。其他不滿意的客戶可以向他們介紹其他產品。這就是C端拓展業務的邏輯。這種經營思路在當今整個互金行業較為普遍。從最近的案例來看，宜人貸正在搭建壹個開放平臺。當客戶的貸款需求超過平臺的貸款額度時，他們會將客戶推薦給合作夥伴，並獲得壹定的傭金。住房按揭業務平臺Fanghu.com在獲客方面與京東金融、百度金融、金蝶等大流量平臺合作，這些平臺為客戶推薦住房按揭貸款。在B端，業務的橫向拓展主要基於已經形成的大數據風控能力，在貸前風控、貸後催收等方面進行技術輸出。
錢寶和張中金融等公司也在使用之前升級了他們的品牌。目前，小額信用貸款領域的主要企業有錢寶、張中金融、二三四五貸王、量化派、輕橙科技等。在淺橙科技品牌升級之前，錢寶和張中金融就有過相關動作。今年3月28日，宣布融資時，錢寶宣布品牌升級為容止集團。未來將提供三個方向的服務:壹是錢寶手機APP提供“千人千面”的產品，提供不同額度和階段；第二，構建以人工智能技術為核心的風控體系——I . c . e，通過人工智能對人的風險進行定價，不僅可以用於自己的產品，還可以實現對外部輸出的風控技術。第三，通過建立基於大數據和人工智能自動化技術的信貸流程管理平臺“匯成幫幫”，自主提供信貸流程中的全流程服務。4月初，張中金融也宣布品牌戰略升級，從“張中金融”升級為“張中金融服務”，從過去單壹的點對點借貸延伸到更多領域，輸出風控能力，與銀行、消費金融公司、互聯網小貸達成合作，提供更加多元化的貸款品種。從幾家公司的動作來看，壹般在小額信用貸款之外探索壹些新業務，其中技術輸出是大方向，給傳統金融機構提供大數據風控解決方案。另外，就是信貸產品的匹配。當然，各項業務都還在探索階段，還遠沒有形成壹定的業務量，對業績有貢獻。
為什麽人們青睞品牌和業務升級？大多數小額貸款企業都在做品牌升級，增加業務條線。商業邏輯主要在於:壹方面，這是用戶、數據、技術積累到壹定階段的必然選擇。當用戶積累到壹定程度，就需要多維度的金融服務讓用戶留在平臺上。收入水平提高後，用戶需要更高額度的金融服務。如果沒有合適的產品推薦給客戶，就會面臨失去來之不易的客戶資源的問題。做多種經營探索成為必然選擇。另外，數據資源和技術積累到壹定程度，使用的邊際成本很低。做技術輸出不僅能產生壹定的收入，還能讓合作夥伴有技術能力為普惠人群服務。另壹方面，要增強業務穩定性，提升估值，加強品牌建設。雖然單筆小額信用貸款業務目前利潤率較高，但面臨利率、服務費等市場風險的監管壓力，未來行業將回歸合理水平。除了這項業務，在已經建立的業務基礎上，探索壹些相關業務，可以增加收入來源，增強業務穩定性，有利於估值。另外，行業的壹些亂象，如高息壞賬，以及媒體的大量報道，讓整個行業受到質疑，品牌升級也是對企業形象的壹種保護。
互聯網金融的命運是，小額貸款加金融科技小額信用貸款是最近兩年興起的互金業務，目前已經成為互金的重要細分領域。特色是利用大數據等技術，服務傳統金融服務無法服務的人群。圍繞行業，市場上存在壹些質疑，比如利率是否過高，低收入群體提高負債率是否合理，暴力催收等。但不可否認的是，行業仍處於繁榮期，幾大平臺仍在橫向拓展業務。小額信用貸款的發展主要遵循共同基金的基本規律，即利用新興技術做傳統金融做不到的業務，比如為缺乏信用記錄的客戶提供信貸服務。這就是互聯網金融的優勢。而不是押註金融科技，通過互聯網平臺很難做傳統模式下類似銀行的業務。紅嶺創投就是壹個明顯的例子。多年來，它以其大投標模式在業內聞名，並將其企業貸款需求轉移到互聯網上解決。交易規模確實很大，團隊主要由來自銀行的高管組成。而能搶到的項目往往是銀行不願意放貸的項目，質量壹般。所以紅嶺創投踩了不少雷，積累了壹些壞賬，公司也處於虧損狀態。2016年末，紅嶺創投董事長周世平表示，隨著網貸監管辦法的出臺，網貸的生存空間受到額度限制，未來將專註於智能投顧、金融IT等金融科技，以及金融大數據解決方案。但是轉型肯定是有難度的，紅嶺確實缺乏這方面的積累。從這個角度來說，小額信貸技術是互聯網金融的標準。在大型企業信貸領域，互聯網金融還沒有找到合適的技術來提高風控的效率和能力。畢竟企業是組織，不像個人有豐富的行為數據，現在大數據風控技術很難派上用場。這使得共同基金與銀行相比沒有優勢。利用大數據等技術做個人用戶的小額信貸，是互聯網金融的宿命。
在資本、市場競爭、監管等因素的影響下，未來小額信用貸款行業可能會有所調整。當然，小額信用貸款行業本身也存在壹些問題。從行業秩序來看，目前行業魚龍混雜，部分企業的不當行為損害了行業形象，也使得行業面臨較大的監管壓力。整個行業需要建立更健康、更可持續的商業模式。從資金來源看，小額信用貸款往往來自銀行、持牌消費金融公司、ABS等。，並且不向社會公眾集資，不會擴大社會風險。但資金依賴持牌金融機構，在市場資金緊張的情況下，可能會出現放款困難，影響業務發展。此前有媒體報道稱，現金貸產品“飛貸”借款失敗，提出原因是合作銀行信貸政策收緊。資金面受制於人，在市場流動性好的時候不是問題，流動性差的時候可能會變成大問題。當然，能否從金融機構獲得資金，也與自身的風控實力有關。如果風險控制能力得到金融機構的認可，資金可以得到壹定程度的保障。從監管情況來看，未來監管部門可能會對利率和服務費水平、催收方式、數據隱私保護等方面提出嚴格的監管要求，對行業影響較大，尤其是利率和服務費水平受到限制，可能會影響很多平臺的盈利模式。從市場發展來看，理論上小額信用貸款的潛在客戶，也就是沒有被銀行服務過的人群，可能會達到上億，但是服務小額信用貸款的人群集中在22-35歲左右，不能貸款給未成年人和學生，年齡較大的群體需求可能較小，所以能服務的人群會受到壹定程度的限制。市場上有大量的小額信用貸款，未來獲取客戶的成本會越來越高。整體來看，在市場和監管的壓力下，預計壹些劣質平臺會逐漸退出市場。但是，行業不會太集中，貸款市場壹直以來都是在頭部形成多個服務商。預計小額信用貸款服務也是如此，可能會有十幾家甚至更多的大型服務商，位於行業的頭部。畢竟能走在行業前沿的公司，往往在資金、用戶規模、技術能力等方面差別不大。，而且不同服務商之間的服務差別不大，很難互相替代。對於用戶來說，在這些服務提供商之間切換並不昂貴。市場很難形成少數企業主導的局面。
2021有哪些好的？做好這些，通過率高！
現在網上借錢越來越容易了。很多純信用貸款不需要抵押擔保就可以借到錢，但是每個平臺的風控機制不壹樣，門檻也不壹樣，貸款額度也會影響通過率。很多急需用錢的朋友會問2021下壹次付款會是什麽？今天就來盤點壹下。
2021有哪些好的？
現在有很多平臺門檻低，貸款好，但是貸款前要做好兩件事。壹種是找正規平臺借錢，比如銀行、持牌消費金融機構。壹個是明確貸款的平臺要求，只有符合條件的才有機會貸款成功。
真的不知道哪個平臺比較好，可以參考這些。很多用戶反饋借錢比較容易，沒有套路，利息還可以接受。
1，閃電貸:招行的小額信用貸款，最高額度30萬，但大部分只有幾萬。可以直接在招商銀行手機銀行申請。招行信用卡好，負債低，無信用不良。妳可以試試。
2.中信運通:中信信用卡專線分期使用，最高額度30萬。符合條件的人貸款5萬以上沒問題，前提是信用卡狀況良好，不受風控，征信負債率不超過50%，比直接辦理銀行貸款要好。
3.平安小桔花:平安普惠的信用貸款可以覆蓋所有消費場景，申請條件也比較簡單。最好是22-45歲大專以上學歷，有穩定的工作和收入，最高20萬。信用好的可以貸到10000以上，是下壹筆付款的平臺之壹。
4.豆豆錢:持牌消費金融機構產品，主要為20-50歲信用良好、收入穩定的上班族提供小額信用貸款服務，最高額度5萬。上傳有效身份證，綁定我的銀行卡就行了。系統自動審批貸款，資質越好越容易借到錢。
以上是“2021”的相關介紹，希望對大家有所幫助。
存錢罐貸款已獲批準。有額度就不借可以嗎？
能
1.管理背景
存錢罐貸款是北京先悅信息技術有限公司旗下的個人小額貸款產品，擁有正規的金融牌照。雇主主要是從聯合銀行機構和持牌消費金融機構貸款，現在已經轉型為合規的助貸產品，所以存錢罐是壹個非常正規可靠的平臺。
2.信用期數量
目前，存錢罐為信用卡用戶提供3萬元及以上的貸款額度，使用年限壹般為6-12，貸款額度可隨借隨還。
3.利率
目前外幣鍋日利率壹般在萬分之五左右，具體日利率以實際審批為準。真實案例12期借款2000元，利息為410.86元，日利率約為0.057%，符合國家利率標準。這個利率在目前的網貸平臺中算是中等。
4.資信調查
目前，存錢罐貸款與央行征信系統對接，也已存到華夏銀行。壹般銀行存的網貸會授信，跟存錢罐貸款匹配的持牌金融機構和銀行機構肯定會在會上授信。資金存款有自己獨立的賬戶，借入的資金更安全，所以在存錢罐裏借款還是很靠譜的。
個人不返回案例
貸款必須還，還不了。
貸款還不了會怎麽樣？
確實無力償還的，應當與貸款機構協商延長還款期限或者分期歸還；
如果勝訴後，貸款機構在履行期內不履行判決，將申請強制執行；
接受強制執行時，會依法查詢出借人名下的房產、車輛、有價證券、存款等情況；
如果出借人無可執行財產，拒不履行生效判決，逾期還款等負面信息將被記入個人征信報告，並被限制高消費和出入境，甚至可能被司法拘留等處罰。
基本不會影響，以後可以按時還款。
妳不知道消費信用貸款利率的“陷阱”
“大多數人年輕的時候錢最少，但年輕的時候最需要花錢。如果他們不支持，他們就不能在最能花錢的時候花錢”——經濟學家陳誌武。
同時，消費也是消耗過剩產能的最佳方式。前兩年的“去杠桿”是為了降低宏觀杠桿率，切斷資金流向房地產的渠道，但並不意味著打壓消費金融，消費金融相對於宏觀債務，實際上占比非常低。
目前，中國經濟已經從更多依賴投資和出口轉向更多依賴消費。因此，有必要發展消費金融。銀行小額信用貸款蓬勃發展，已經進入“全民消費”時代。
考慮到很多人渴望信用貸款，所以不去研究產品的真實利率，或者銀行用誤導性的話讓消費者認為利率很低而盲目申請，造成很大的損失和後遺癥。我用這篇文章給大家普及壹下信用貸款利率的“陷阱”。
銀行信用貸款產品如何描述其利率？通常不直接寫利率，計息有各種名稱。據統計，有以下幾種表達方式:
年利率X%，貸款服務費XXX元，日利息X元，日還款X元，月利率X%，無息且只收手續費。。。
陷阱壹:化整為零的方法，只顯示日利率或月利率，數字小，劃算。
比如“妳借1萬元，每天只還5元，按日計息，也就是說日利率萬分之五，月息1.5%，年化利率18%(不考慮提前還款)。這是信用卡取現的利率，小心使用。通常銀行達不到這麽高，但是機構的信貸利率這麽高，網貸(現金貸)甚至比這個還高。
陷阱二:分期消費只顯示每期支付的利息或費用，也是拆分成部分。
假設有人用信用卡分期購買價值12000元的家具，分12期，月息0.5%。
乍壹看，0.5%X12=6%，利率不高。
而消費分期的還款方式是“等額本金，等額利息”，也就是說每個月還是要還本金。可以算出下個月的利息本金=初始本金。即使最後壹個月還清了本金，最後壹個月的利息仍然是“初始本金x利率”。
壹般來說，本金越少，利率越高。
實際利率的計算公式是什麽？
IRR是計算實際利率的正確公式。
可以用EXCEL、WPS等軟件中的IRR公式計算。本例年化IRR遠不止0.512=6%，IRR=10.9%！
這是壹個常見的信用卡分期付款信息。每期75元手續費其實就是分期的利息，但是利息不太好聽，已經改名了。
這壹期好像利率是(7512)/10000=9%。
但是，這1，000元並沒有占用1年。只有最後壹期歸還的833.33元占用銀行資金壹年。
銀行收取的實際利率應該參考內部收益率。
多少錢？
16.6%。還是比較高的。
銀行不是慈善家。無論哪家銀行，信用卡分期的利息對借款人來說都不低，不然銀行怎麽賺錢？
但是，如果不能公開賺錢，就會制造壹個看起來利率不高，借款人負擔得起的分期標準。
陷阱三:貸款發放時，先收壹筆利息，俗稱“砍頭利息”
本金654.38+萬元，分654.38+02期還款，每月支付0.5%利息，但先收完所有利息再還本金。
表面上利率是6%，實際利率是11.94%。
根據中國人民銀行的規定，從貸款本金中提前扣除的利息、手續費、管理費和存款統稱為“斬首利息”，屬於違規產品。千萬不要簽合同！
幾家銀行的“砍頭利息”不是從本金中扣除，而是壹次性提前收取利息，但仍不符合要求，在此期間已全部整改完畢。
最終總結:
學習正確的利率計算公式只是避免“陷阱”的壹個方面。更重要的是，不要貿然投資，發現有高息投資產品，以為可以用低息資金套利。
正常消費，壹家銀行30萬的額度已經夠用了。現實案例中有相當壹部分人，明知道利率比較高，面臨“陷阱”，卻又忍不住往裏跳。“同時”從多家銀行貸款數百萬，然後壹次性全部投資。在他們的“算計”中，忽略了信用貸款的短期性。只要在期限內有高回報，就值得冒這個險。
然而，歷史進程並不站在他們壹邊。這三年，用兼信貸款投資房地產的人，大部分都虧了錢，或者賬面上有盈余，但是投不出窟窿來彌補兼信貸款。
即使妳足夠幸運有正回報，這種極端的投資方式也不可取。錯誤的習慣即使壹時勝利，也會形成錯誤的思維模式，最終帶來巨大的損失。
在最近的案例中，發現許多人想利用房地產抵押來平滑高信用貸款。有些人可以成功，但有些人甚至房產債臺高築，被迫賣掉僅有的房子。
中國經濟不可能像過去30年那樣高速增長。我們需要轉變思維模式，以穩健的投資應對不確定的未來。這是我壹直堅持的理念，也是我們的價值觀。
有人統計過被小額信用貸款害死的人數嗎？
小貸坑死了多少人沒有具體統計，但媒體曝光的典型案例確實不少。當然，也有很多情況是媒體不能曝光的。這是銀監會要整頓小貸行業的壹個最重要的原因，因為它不僅擾亂了國家的金融秩序，也危害了社會穩定。