2065438+2008年7月，許正式成為失業大軍中的壹員。在此之前，他是壹家培訓機構的特訓師，專門為江浙地區的中小型外貿企業老板進行“高端培訓”，包括外貿整合營銷、企業管理技能、市場開發與拓展、跨境電商培訓等。，月均收入20多萬。
然而，今年的市場環境卻讓許的“金領”生活走到了盡頭。“以前我們的大部分客戶都是壹些有錢地方的外貿小企業老板，糊裏糊塗就成功了。他們賺了點錢去鍍金，勘探資源，花了很多錢，買了所有的課程，還經常邀請我壹個人去他們公司授課，但是今年的外貿小企業太難做了，到處都是倒閉的‘江南皮具廠’。”
失業對許最直接的影響是，他因為償還名下四筆新的房產貸款，失去了最可靠的收入來源。“2017年初，我和幾個朋友去外地跑了幾趟，先後投資了四套房產，采用各種形式的貸款，連本帶利借了1100多萬，平均下來。
本來10萬新房貸只占許月收入的30%，不會影響他的日常生活開銷。“我在杭州、上海、南京還有幾套房子，每個月能收六七萬的房租。在外面也有壹些個人投資，壹個月能有四五萬的回報。但如果沒有工作，這些剛好夠償還新的貸款。關鍵是我之前兩套房的貸款還沒還完，有兩個孩子。
165438+10月初，許選擇“斷供”自己在安徽買的壹套新房，同時也準備“斷供”自己在山東買的壹套新房。
“就算跌了，也賣不出去。”
“如果有辦法，誰願意浪費這麽多錢？壹套房首付幾百萬。砍掉壹套，就少了壹筆首付。要知道，短短幾個月的時間，我感覺自己的抑郁癥、心臟病、高血壓都快好了。壹分錢壹分貨，何況我不是英雄。”許說，當銀行打電話來確認時，他的“心在滴血”。
違約是指按揭貸款人不再向銀行支付每月的貸款本息，而貸款人原本購買的房屋將由銀行處置。壹般來說，銀行會委托法院拍賣財產，所得款項用於償還銀行欠款。如果欠款還清了，就還貸款人。如果欠款沒有還清，銀行還會查封貸款人的其他資產。
在決定斷供之前，許嘗試了各種方式來緩解現金流困境，包括掛出幾處出租的房產進行交易，與貸款銀行協商抵押其他資產，但最終都無法解燃眉之急。“我已經降價幾十萬賣了很多房子。到現在也沒有壹個可以賣的。看房子的人很多，真正想買的人很少。中介告訴我，現在市場環境差，賣的房子越來越多，買房的人越來越少，要麽再降價，要麽再等壹段時間。”許說，他從來沒有想到市場會如此冷淡。
以許在上海的房產為例。是位於上海靜安區的壹套85平米的小戶型。是二手房市場備受關註的硬通貨。周邊小區的房子掛牌價在750萬左右，他的價格已經掛到了690萬以內。“比高點下降了壹百多萬，我不可能再降了。我寧願不要那些外省的新房。這是壹線城市。
記者根據上海中原地產、科控股等中介機構統計發現，2018年上海樓市進入長期狀態徘徊的冰凍期，二手房成交量和成交均價均處於歷史低位。上海二手房指數辦公室公布的數據顯示，上海二手房指數已經與11個月對接，上海二手房11.3萬套的成交量，與2016年同期相比下降了近壹半。
不僅在上海，在浙江、安徽、江蘇、山東等地，許表示，今年他名下的大部分樓盤都出現了下跌，三線城市只有兩個樓盤還在緩慢上漲，其價格上漲與當地城市規劃有很大關系。
在壹輪又壹輪的房地產調控政策下，壹二線城市的過山車已經踩下剎車，甚至掛上了倒檔。中國社會科學院5438年6月+2月發布的《中國住房需求報告》(以下簡稱報告)顯示，2018年以來，房地產調控政策不斷加碼，全國房地產調控次數達405次，較2017年上漲近80%。
與調控後的谷峰相對應的是，今年下半年壹二線樓市壹路下滑。社科院報告顯示，今年前三季度，壹線城市和二線城市房價同比增速明顯回落。2065+08年3月壹線城市房價同比增速降至-1.12%後，二線城市增速基本維持負增長。
樓市的冷淡讓“買漲不買跌”的購房者觀望情緒更濃。多家中介給出的成交數據均顯示，受壹二線城市房價下行影響，全國重點城市成交量、成交量均出現明顯下滑。與此同時，買家的平均交易周期明顯拉長。如上海鏈家成交周期較低點拉長超過21天，周期漲幅達到83%。
違約案例的數量增加了。
與許不同的是，在杭州壹家大型券商投行部擔任高級客戶經理的並沒有下定決心斷供，盡管同樣面臨穩定收益驟降的問題。“斷供了，不僅首付沒了，房子也沒了。之前的房貸相當於白還。我和老婆都很舍不得。我沒事，我老婆壓力很大。”
2016年末，雖然名下已經有三套房產，但周明夫婦又在廈投資了兩套房子。“我老婆原籍廈門，老人在廈門買房的名額壹直在。當時廈門的房價壹直在漲。兩家人咬咬牙，決定再投資兩套房子。”
然而，他妻子的失業、他的減薪和廈門房地產市場的寒冷天氣迫使周明考慮放棄其中壹套房子。“今年8月，他老婆工作的P2P公司倒閉了，我出來後壹直找不到合適的工作。我也很難保護自己。算上基本工資和應該有的業務提成，我的工資大概會是去年的壹半。這是樂觀的。關鍵是廈門的房價也跌了。”
2065438+2007年3月，廈門出臺“最嚴限購令”，對廈門戶籍和外地戶籍進行嚴格限制，廈門樓市出現轉機。記者統計了近年來統計局發布的70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況，發現廈門二手房價格自2017年4月以來，已經連續下跌了20個月。
周明買的壹套集美區的房子，在今年6月5438+10月跌破了購買價，擊碎了周明最後的心理防線。“每隔壹段時間，中介就來跟我說，這個小區降價了，隔壁業主的掛牌價下調了幾萬。有壹次他發短信，正好那個月的工資短信也發了。少於壹萬，整個人就崩潰了。”
與在廈門投資住宅時的工資水平相比，周明覺得自己幾乎生活在兩個不同的世界。“2015的大牛市，壹個月有幾十萬的收入，2016，平均壹個月有三萬多。2017年很慘，大概壹萬五到兩萬，沒想到現在也很慘。
周明表示，他所在的經紀行業正在進入壹個艱難的冬天，中小券商面臨著裁員降薪以保持利潤的局面。記者對31家上市券商2017年和2018年半年報數據進行計算對比，發現9家券商從業人數同比減少，20余家券商薪酬同比下降，其中國海證券降幅達32%，國源證券、郭進證券、浙商證券、西部證券、海通證券降幅均超過20%。
壹些在經濟轉型中首當其沖感到寒意的行業，紛紛傳出裁員降薪的消息，正在經歷轉型的陣痛。比如，僅6月5438+2月，互聯網行業就有美團、知乎、JD.COM、鬥魚、ofo等公司裁員。此外，滴滴還傳出員工年終獎減半，高管無年終獎的消息。
周明妻子的P2P行業在經歷了壹輪又壹輪的驚雷後，成了壹個“雷區”。周明表示，由於自己在P2P公司的工作經歷，給妻子後續的求職帶來了極大的不便。“我老婆是做銷售的，應聘了其他行業的公司。人們認為妳這幾年積累的客戶資源都被P2P耗盡了，沒有潛力可挖。很多P2P公司都失業了，補償金和工資幾個月都拿不到。
杭州民生銀行壹位個人信貸業務經理告訴記者，今年年底，咨詢貸款違約的貸款人明顯增多。“最近幾個月，大多數貸款人都失業了，他們打電話來詢問貸款違約的情況。如果是信譽好的貸款人，我們覺得自己還有能力還款，說明情況後，壹般會延期。今年(貸款違約)的數量比往年多，我們感覺有壹些特殊性。”
追逐暴利成泡影
除了像許、這樣因為“中年危機”而失去穩定收入的群體，P2P、比特幣、股市、投資的損失也“鎖定”了壹批炒房團。
我愛我家在杭州的壹家門店經理齊飛告訴記者，在P2P爆炸期間，許多投資者希望他幫助他們找到合適的買家。“炒房的人基本都是用房子養房子，用房子和收入去杠桿。每壹筆收入到了他們手裏就立刻轉化為支出，資金鏈非常緊湊。我的壹個大客戶，除了投資房地產，還投資了P2P。這樣壹來，P2P領域就出現了問題。
齊飛說，他的大客戶已經將手中的五套房全部低價出售給他，其中有兩套貸款未還的房子需要他幫忙尋找可靠的候選人進行再抵押。“雖然價格比市場價低很多，但還是很難賣出去。轉按揭的房子風險大，糾紛多，申請貸款也難。購房者普遍不願意接受這樣的房子。如果再過壹兩個月還賣不出去，他們就要斷供了。”
劉敏說2017年2月買入六百萬萊特幣，短短幾天漲到壹千多萬，現在只剩壹百萬了。記者在火幣查了萊特幣的價格。com發現萊特幣在2017年2月從76美元飆升至369美元，之後連續暴跌。現在價格不到30美元。
許還告訴記者，江浙壹帶大量小微外貿企業出現了不良反應。“特別是壹些制造簡單機械和電子零件的工廠，以及壹些制造塑料加工和紡織品的工廠，許多工廠已經停工。這些工廠的老板，他們的副業是房地產投資，他們發了壹條已經斷供的朋友圈。第二天就有很多小老板來問我，斷供會造成什麽負面影響，他們也在考慮斷供。”
2065438+2008年7月，美國公布了兩輪針對中國商品的加征關稅清單。江浙地區外貿小企業的主營業務——機電音像制品、輕工紡織、家具、床上用品成為增稅清單的重點。其中，126190億美元的機電視聽設備被列入兩輪加稅名單，預計將帶來行業虧損。杭州海關公布的數據顯示，1-11月，浙江省機電產品出口占全省出口總值的43.5%。
招商銀行壹位負責小微企業貸款的業務經理告訴記者，“浙江省這兩年壹直在推動出口貿易結構的調整，要從簡單加工產品向高科技產品轉型，所以實際做簡單加工的小微外貿企業今年面臨很多挑戰。”
但對於由此引發的違約，該業務經理坦言，“其實每年房貸違約的人數今年都比往年有壹定程度的增長。個人住房貸款在逾期貸款中的占比有所上升，主要與今年的經濟形勢有關。但個人住房貸款整體不良率仍處於較低水平，更不用說之前外界盛傳的深圳‘違約潮’了。剛從深圳調過來，房貸還是深圳的銀行看重的。
165438+10月，壹篇題為《斷供潮！深圳大量房源七折拍賣！這篇文章引發了熱烈的討論。隨後，有關部門辟謠稱，拍賣行數量大幅增長是因為年內司法網上拍賣推廣力度加大，網上拍賣行數量增加，而非停供人數激增。
民生銀行個人信貸部業務經理表示，是否出現貸款違約潮，要看年底各大銀行統計的個人住房按揭貸款逾期總額。但從業務層面來看，願意違約的炒房者增多了，而且從住建部近年來發布的住房公積金貸款逾期率來看，商業性個人住房貸款和住房公積金貸款的不良率也在逐年上升。
記者查閱住建部2016、2017年發布的全國住房公積金年報發現，201058年貸款逾期公積金總額為34.6%，同比增長34.6%。同時，發放公積金貸款9534.85億元，同比下降24.93億。
(文章來源:經濟觀察報)