據介紹，“創信融”平臺積極探索利用區塊鏈等技術。聯通北京大數據平臺“金融公共數據專區”匯集了金融、政務、市場等領域的上億條市場主體數據。還為接入平臺的商業銀行提供小微企業精準畫像，有效支撐銀行貸前、貸中、貸後全流程風險控制。微型企業信用貸款產品申請成功率可提高80%。
創新“聯模系統直連”模式，解決銀行貸款審核效率低的問題。
“創信融”平臺直接接入銀行信貸審批系統。在沙盒環境下與銀行建立信用評估模型後，評估結果直接納入銀行自身的風控模型，信貸審批全流程在線。小微企業獲得貸款的平均時間從原來的10個工作日大幅縮減至12分鐘，最快可實現“秒貸”，融資效率顯著提升。
量身定制專屬貸款產品，解決小微企業融資難。
“創信融”平臺定位於服務小微企業，推動銀行服務下沈。16試點銀行根據小微企業經營特點，推出了“無抵押、無擔保、純信用、線上”貸款產品。企業可以自主提現、還款、按日計息，有效滿足了大量“信用白戶”的融資需求。平臺平均貸款在654.38+0萬左右，真正滿足了大量輕資產小微企業的融資需求。
建立內部專項配套機制，打破銀行惜貸。
創新平臺試點銀行根據專屬產品特點，建立了壹系列配套機制:貸款額度傾斜，如平臺專屬產品規模不設上限；實行差異化的內部資金轉移定價，比如a 50bp銀行FTP定價下降；建立差異化的內部考核和特殊激勵機制，如設置特殊的獎金政策和溢價獎勵；實施有效的盡職免責制度，如處理業務標準化方案帶來的風險損失，被視為客戶經理的無責。
“政府市場”雙輪驅動，難以解決普惠銀行業務的數字化轉型。
“創信融”平臺由人民銀行營業管理部推動，轄內商業銀行參與建設，地方政府部門提供配套政策。比如聯合中關村管委會對平臺上符合條件的貸款企業提供貼息貸款，並按照年度業務規模的壹定比例對試點銀行進行風險補貼。這些配套支持有效推動了該行創新小微企業金融服務模式，成功實現普惠業務線上轉型。
為小微企業節約資金成本至少6543.8億元。
據了解，“創信融”平臺專註於為科技、文化等領域的創新型企業提供資金幫助，有效支持北京優質小微企業成長為重要的創新發源地。目前科技文化企業占平臺貸款企業的1/3，信用貸款加權平均利率約為4.3%。小微企業融資成本明顯下降，至少節約資金成本1億元。
“創信融”平臺大力支持高新技術產業企業的發展，可以幫助企業快速便捷地獲得中長期信用貸款，有效緩解受疫情影響的高新技術產業企業的資金周轉問題。目前平臺內高新技術產業企業1000家，其中壹年期及以上中長期貸款占84%。
76%的首貸企業支持首貸和信用貸款。
“創新與融合”公關平臺
在“創信融”平臺基礎上，打造京津冀征信鏈條，為區域經濟金融壹體化提供優質征信服務。目前，京津冀征信鏈已完成系統平臺建設和節點部署。三地9家征信機構試水鏈，首家銀行實現鏈征信產品商用。截至2023年壹季度末，聯動征信產品累計調用近65438+萬次，支持7萬余家企業獲得貸款超4億元。
相關問題和答案: